Publié le 28 novembre 2023. Dans un marché hypothécaire en pleine effervescence, CaixaBank et Ibercaja se distinguent en proposant des taux d’intérêt fixes de plus en plus attractifs, tandis que d’autres grandes banques ajustent leurs conditions à la hausse pour préserver leurs marges.
- CaixaBank et Ibercaja ont réduit leurs taux hypothécaires fixes depuis juillet.
- BBVA, Bankinter et Sabadell ont augmenté leurs taux.
- Les taux proposés par CaixaBank et Ibercaja peuvent descendre en dessous de 2 %, mais sont souvent liés à la souscription de produits annexes.
La concurrence s’intensifie sur le marché des prêts hypothécaires à taux fixe en Espagne. Certains observateurs estiment que les taux actuels, flirtant avec les 2 % ou moins pour des durées de 30 ans, sont presque irrationnels, étant donné qu’ils se situent en dessous de la rentabilité de la dette publique à dix ans.
Selon des données recueillies en octobre grâce à des enquêtes mystères, CaixaBank et Ibercaja continuent de baisser leurs tarifs, se démarquant ainsi de BBVA, Bankinter et Sabadell, qui ont opté pour une politique de hausse. Cette stratégie agressive de la part de CaixaBank et Ibercaja s’inscrit dans un contexte de forte demande pour les prêts à taux fixe.
Les offres de CaixaBank et Ibercaja en détail
L’offre Easy Home de CaixaBank illustre cette tendance. En octobre, un couple disposant d’un revenu mensuel combiné de 3 600 euros pouvait bénéficier d’un taux fixe de 2,02 % sur 25 ans, sous réserve de souscrire une assurance vie, une assurance habitation, une assurance alarme et de domicilier ses revenus.
Ibercaja a également revu à la baisse son produit hypothécaire phare. Son offre la plus attractive affiche un taux de 1,97 % TAEG (taux annuel effectif global), mais est conditionnée à un niveau d’engagement élevé : domiciliation des salaires, assurance habitation, assurance vie et souscription d’un fonds d’investissement ou d’un plan de retraite.
Il est donc crucial pour les emprunteurs de bien évaluer les contreparties exigées par chaque banque pour bénéficier de ces taux réduits. En résumé, les offres actuelles se présentent comme suit :
- CaixaBank : hypothèque fixe à 2,02 % sur 25 ans.
- Ibercaja : 1,97 % TAEG avec un niveau d’engagement élevé.
- Kutxabank et Unicaja : TAEG inférieur à 2 % avec jusqu’à six produits liés.
La question se pose : ces multiples engagements valent-ils le faible gain financier obtenu sur le taux d’intérêt ?
Comparaison des offres des principales banques
Pour mieux visualiser la situation, voici un tableau comparatif des taux et des conditions proposées par les différentes banques :
| Banque | Taux TAEG indicatif | Conditions principales |
|---|---|---|
| CaixaBank | 2,02 % sur 25 ans | Assurance, alarme et paie |
| Ibercaja | 1,97 % TAE | Paie, assurance et fonds ou plan |
| Kutxabank et Unicaja | Moins de 2 % TAEG | Jusqu’à six produits liés |
| Sabadell | 2,27 % TAE | Quatre produits liés |
Ce tableau confirme que plus le taux d’intérêt est bas, plus le niveau d’engagement commercial exigé est élevé.
CaixaBank : une croissance soutenue de l’activité hypothécaire
Cette politique tarifaire agressive a un impact direct sur le volume d’affaires de CaixaBank. L’activité hypothécaire de la banque a augmenté de 39 % jusqu’en septembre, atteignant 14,4 milliards d’euros, soit son meilleur chiffre en volume depuis vingt ans. CaixaBank, leader historique de ce segment, contrôle un quart du marché, ce qui renforce son activité dans les domaines de l’assurance et de l’investissement. La Banque d’Espagne, quant à elle, ne relève aucun signe de bulle hypothécaire ou d’assouplissement des critères d’octroi.
Ibercaja affiche également une croissance soutenue, avec une augmentation de 50 % de son volume de prêts hypothécaires depuis le début de l’année, notamment à Madrid et dans la zone méditerranéenne, où elle concentre une partie importante de son expansion.
En conclusion, la guerre des prix et l’attrait pour les prêts hypothécaires à taux fixe placent CaixaBank et Ibercaja au cœur de la compétition actuelle. Pour toute famille envisageant d’acquérir un bien immobilier, il est essentiel de comparer attentivement les taux et les conditions proposées par chaque banque. Pour en savoir plus sur les prêts hypothécaires, consultez notre section dédiée aux démarches administratives.
