Publié le 11 octobre 2025 21:50:00. Cinq grandes compagnies d’assurance-vie coréennes lancent simultanément une nouvelle formule permettant de transformer une partie du capital décès en revenus réguliers, une initiative saluée par le président Lee Jae-myung pour répondre aux enjeux du vieillissement de la population et de la précarité des retraités.
- Dès le 30 octobre, les assurés pourront bénéficier de cette « titrisation des prestations de décès », convertissant une partie de leur capital en versements annuels ou mensuels.
- Le système, combiné à un outil de fiducie, vise à sécuriser les revenus tout au long de la vie et à faciliter la transmission du patrimoine après le décès.
- Les autorités financières s’engagent à informer individuellement les assurés et à mettre en place des mesures de protection spécifiques pour les personnes âgées.
Le système de titrisation des prestations de décès, vanté par le président Lee Jae-myung, devient réalité. La Commission des services financiers (FSC) et cinq assureurs majeurs – Samsung Life Insurance, Hanwha Life Insurance, Kyobo Life Insurance, KB Life et Shinhan Life – lanceront conjointement ce nouveau produit le 30 octobre. L’objectif principal est de compléter les revenus de retraite en transformant une partie du capital décès d’une assurance vie entière en paiements réguliers, qu’ils soient annuels ou mensuels.
Selon le secteur de l’assurance, la prime d’assurance annuelle par personne en Corée s’élève à environ 4,9 millions de wons (environ 3 500 € en 2022, selon l’Institut coréen de développement des assurances). Cette nouvelle formule permet aux assurés de tirer davantage de valeur de leurs primes d’assurance, considérées comme un investissement précieux pour leur avenir.
Ce dispositif s’inscrit dans une stratégie plus large visant à renforcer la sécurité financière des retraités. La Corée du Sud est confrontée à un vieillissement rapide de sa population, avec plus de 20 % de ses habitants âgés de 65 ans ou plus. Le taux de pauvreté chez les personnes âgées atteint 39,2 %, un chiffre alarmant par rapport à la moyenne de l’Organisation de coopération et de développement économiques (OCDE). De plus, la pension de retraite moyenne versée par le régime national s’élève à seulement 620 000 wons (environ 450 €) par mois, bien en deçà des 1,92 million de wons (environ 1 380 €) estimés nécessaires pour assurer un niveau de vie décent.
Le contrat spécial s’adresse aux détenteurs d’une assurance vie entière à taux d’intérêt fixe, ayant déjà effectué des versements pendant au moins 10 ans. Il est ouvert aux personnes âgées de 55 ans ou plus, disposant d’un capital décès inférieur à 900 millions de wons (environ 650 000 €). L’âge minimum a été abaissé de 65 à 55 ans afin de mieux répondre aux besoins des personnes qui prennent leur retraite plus tôt.
La titrisation permet de recevoir jusqu’à 90 % du capital décès sous forme de revenus réguliers tout au long de la vie, tout en conservant une assurance vie en vigueur. Le montant total perçu peut dépasser le montant des primes versées, et la durée de la titrisation est d’au moins deux ans. Il n’y a pas de frais supplémentaires liés à cette opération.
Ce système peut être combiné avec un outil de fiducie d’assurance, introduit l’année dernière, pour une planification successorale complète. Une fiducie d’assurance permet de transférer les droits de réclamation en cas de décès à un fiduciaire, qui se charge de verser les fonds selon des modalités prédéfinies. Cela permet de garantir une gestion transparente et sécurisée du patrimoine, en tenant compte des besoins des bénéficiaires.
« Vous avez créé un bon système, mais le problème est qu’il semble y avoir beaucoup de gens qui ne le connaissent pas. Je ne le savais pas non plus. Alors que l’espérance de vie augmente et que le problème de la pauvreté des personnes âgées s’aggrave, pourquoi ne pas en informer individuellement tous les assurés ? »
Lee Jae-myung, Président
Les autorités financières s’engagent à informer les assurés éligibles par SMS et via l’application KakaoTalk. Des mesures de protection des consommateurs, telles que le droit de rétractation et des tableaux comparatifs clairs, seront également mises en place, en particulier pour les personnes âgées. Un responsable de la FSC a déclaré : « Nous guiderons activement tous les souscripteurs éligibles afin qu’ils puissent mettre en œuvre fidèlement les instructions du président, et nous utiliserons minutieusement un dispositif pour empêcher les ventes incomplètes afin de garantir une utilisation sûre. »
Samsung Life Insurance et Kyobo Life Insurance ont déjà enregistré 1 628 contrats pour un montant total de 405,4 milliards de wons (environ 290 millions d’euros) depuis le lancement de la fiducie d’assurance en novembre dernier. D’autres compagnies, telles que Heungkuk Life Insurance et Mirae Asset Life Insurance, proposent également ce service, et Hanwha Life Insurance, l’un des trois principaux assureurs du pays, a récemment rejoint le mouvement. MetLife Life Insurance a également conclu un partenariat stratégique avec Hana Bank pour étendre ses services de fiducie.
Le secteur de l’assurance anticipe une forte demande pour ces nouveaux produits, en particulier en raison de la préoccupation croissante concernant la protection du patrimoine contre le déclin cognitif, comme les fonds destinés aux frais funéraires ou à la succession. Kim Gye-wan, responsable de la gestion globale des actifs chez Kyobo Life Insurance, souligne toutefois la nécessité d’améliorer les procédures et les réglementations pour faciliter l’utilisation de ces outils, notamment en simplifiant les formalités administratives et en clarifiant les aspects fiscaux.
Sur le même sujet
