Mike et sa femme tenaient à soutenir les projets de mariage de leur fille. Pour éviter les disputes habituelles sur les préparatifs du mariage, ils ont trouvé une solution simple : donner à leur fille 20 000 $ pour qu’elle puisse organiser le mariage à sa guise.
Mike avait estimé en 2015 que les coûts d’un mariage dans la région de Kansas City, dans le Missouri, se situeraient entre 15 000 et 25 000 dollars. Le couple a donc décidé de contribuer 20 000 dollars au mariage. Lui et sa femme ont compris que les coûts dépassent souvent le budget, ils ont donc choisi de lui verser une somme forfaitaire au lieu de superviser chaque dépense avec leur fille. Cette approche a permis aux fiancés de gérer toute la planification et d’alléger la pression sur les parents.
“Je ne voulais pas dire à ma fille ce qu’elle pouvait et ne pouvait pas faire”, a déclaré Mike à Business Insider. “C’était une adulte.”
Mike a déclaré que cette décision les a aidés à éviter les disputes sur qui payait quoi et à éliminer le besoin de budgétisation répétée chaque fois qu’un coût supplémentaire survenait. Lui, sa femme et les jeunes mariés étaient tous satisfaits de l’accord forfaitaire.
Selon une étude réalisée en 2023 par The Knot, qui a interrogé 10 000 couples aux États-Unis, le coût moyen d’un mariage à l’échelle nationale était de 35 000 dollars, tandis que la moyenne au Kansas était de 25 000 dollars. Cependant, 56 % des couples ont dépassé leur budget prévu de 7 900 $ en moyenne.
Une tournure surprenante des événements
La fille de Mike avait des projets différents. Elle a utilisé les 20 000 $ pour un acompte sur leur maison, puis a payé le mariage de ses propres poches. Ce changement reflète une tendance plus large aux États-Unis, où de plus en plus de couples et de leurs familles choisissent de partager les frais de mariage à parts égales. De plus, les Américains se marient plus tard dans la vie, ce qui leur permet d’assumer davantage de responsabilités, comme les dépenses liées au mariage.
“Ensuite, ils m’ont en quelque sorte trompé”, a déclaré Mike. « Un jour, ils sont rentrés à la maison et ont dit : « Hé, nous avons acheté une maison. » » Bien que surpris, Mike a compris qu’il était positif que sa fille et son fiancé aient payé leur mariage.
“Si les enfants n’ont pas carte blanche sur les projets de mariage, s’ils sont obligés d’établir un budget de leur point de vue, tout ne deviendra pas incontrôlable”, a-t-il déclaré.
Le mariage a eu lieu à la roseraie de Loose Park à Kansas City. Mike a dit que tout à propos du mariage semblait raisonnable, mais il n’avait jamais demandé à quoi le couple avait dépensé cet argent. “Je n’ai jamais demandé”, a-t-il déclaré.
Mike a admis que cela aurait pu le déranger si le couple avait utilisé l’argent pour un acompte et s’était ensuite enfui, mais tant que lui et sa femme pouvaient assister au mariage de leur fille, ils étaient heureux.
“Je pensais que j’avais obtenu un montant raisonnable pour le mariage, et ils ont reçu un acompte pour une maison en dehors de la transaction et du mariage”, a-t-il déclaré, ajoutant que beaucoup de gens regardent des mariages somptueux sur TikTok et manquent le ” l’intérêt d’un mariage, c’est de se marier.”
Sa femme a ensuite donné un peu plus d’argent à leur fille, ce qu’il pensait être lié à sa tenue vestimentaire. “Elle l’a glissé”, dit-il en riant. “Elle n’a pas pu résister.”
Comment des acomptes plus importants pour les maisons aident
La décision de la fille de Mike de verser un acompte sur une maison pourrait être une décision intelligente, alors que les prix de l’immobilier ont atteint des niveaux records en avril dans un contexte de pénurie de logements et d’aggravation de la crise de l’accessibilité financière en raison des taux hypothécaires élevés.
Un acompte plus important sur une maison peut faciliter l’obtention d’un prêt et se traduit généralement par des mensualités moins élevées. Les prêteurs pourraient également proposer de meilleures offres sur les taux d’intérêt aux emprunteurs solvables. Lorsque vous versez une mise de fonds importante, vous empruntez moins et devrez moins d’intérêts totaux, ce qui est avantageux à long terme.
Par exemple, si vous achetez une maison de 200 000 $ sans mise de fonds et contractez un prêt hypothécaire à taux fixe de 4 % sur 30 ans, vous paierez plus de 143 000 $ d’intérêts sur la durée du prêt. Cependant, si vous versiez une mise de fonds de 40 000 $ sur la même maison et contractiez un prêt hypothécaire de 160 000 $ aux mêmes conditions, le total des paiements d’intérêt diminuerait considérablement pour atteindre 114 989 $, ce qui vous permettrait d’économiser plus de 28 000 $.
Un acompte forfaitaire sur une propriété peut également vous aider à surenchérir sur les acheteurs potentiels pour une propriété que vous souhaitez. De nombreux vendeurs préfèrent les acheteurs qui sont les plus susceptibles de conclure la transaction, car l’incapacité à obtenir un financement par prêt est une raison courante pour laquelle les transactions échouent.
La génération Y et la génération Z commencent tôt une planification financière sérieuse
Une enquête récente menée par Corebridge Financial auprès de 2 200 adultes américains a révélé que près de 75 % des individus de la génération Z participent à une planification financière sérieuse avant l’âge de 25 ans, par rapport aux générations plus âgées. Près de 50 % des baby-boomers ont déclaré se concentrer sur la planification financière après 35 ans, tandis que 69 % des millennials ont commencé à planifier financièrement avant 35 ans.
En outre, une étude 2024 Millennials’ Financial Milestones du CFP Board a révélé que l’obtention de l’indépendance financière est la priorité absolue des millennials américains, suivie par les voyages, une retraite en bonne santé et l’épanouissement professionnel.
Pendant ce temps, 70 % des millennials interrogés sont optimistes quant à la réalisation de leurs objectifs de vie. Ils donnent la priorité à la sécurité financière en créant des fonds d’urgence, en s’endettant peu, en achetant une maison et en contribuant aux fonds de retraite. Les jeunes générations trouvent de nouvelles façons de gagner de l’argent supplémentaire, de réduire leurs dépenses discrétionnaires et d’élaborer des budgets qui leur conviennent.
