La création de comptes bancaires, l’accès à des prêts, effectuer des paiements avec des portefeuilles numériques ou retirer de l’argent dans des communautés éloignées est déjà possible en République dominicaine, via un simple appareil électronique, a déclaré Catherine Espaillat, directrice exécutive de la Fintech de l’Association dominicaine (AdaFintech).
Il a indiqué qu’environ 110 fintech fonctionnaient dans le pays dans différents secteurs, bien que la plupart se concentrent sur le crédit et les paiements. Cette concentration, a-t-il expliqué, répond aux caractéristiques de la population dominicaine, dans laquelle de nombreuses personnes sont toujours en dehors du système financier.
Il a souligné que ces entreprises sont réglementées par les autorités compétentes par le biais de résolutions.
Porte à l’inclusion financière
Espaillat a déclaré que FinTech représente une alternative innovante qui facilite l’accès au crédit, même sans avoir de compte bancaire.
Il a expliqué que, grâce à la technologie, certaines fintechs peuvent offrir des prêts aux personnes situées dans n’importe quelle province du pays, sans avoir de compte bancaire. Bien qu’il s’agisse d’une activité basée sur la confiance, les entreprises commencent généralement à offrir de petits prêts et, bien que l’utilisateur démontre la conformité, des progrès sont réalisés vers l’ouverture d’un compte dans une entité financière.
L’une des grandes innovations du secteur est la possibilité de demander des microcrédes directement à partir d’un téléphone portable, ce qui élimine la nécessité d’aller physiquement à une branche. Ces fintech offrent des prêts qui peuvent commencer à partir de RD 1 000 $, 5 000 $ RD ou 10 000 $, selon l’historique du crédit de chaque personne.
La chose la plus pertinente est que même ceux qui n’ont pas d’antécédents de crédit peuvent accéder à ces prêts. Ils commencent par de petits montants et, lorsqu’ils les paient rapidement, ils construisent leur histoire.
Dans le pays, environ 25 fintech se sont spécialisés dans le crédit et ceux-ci permettent à quiconque, de n’importe où, de demander un microcrédit à son téléphone portable. « Si quelqu’un n’a pas d’histoire, au début, peu est donné. Vous pouvez commencer par RD 500 $ et, après avoir respecté le paiement, passer à 3 000 $ ou 4 000 $ de RD, jusqu’à ce que vous atteigniez des montants plus élevés, tels que 30 000 $ RD (environ 500 dollars) », a-t-il expliqué.
De plus, ces fintechs sont connectés à des points de paiement physiques tels que les pharmacies ou les postes bancaires, dans lesquels les utilisateurs peuvent retirer leur argent, ce qui évite la nécessité d’avoir un compte bancaire ou un déménagement.
Bien que ces solutions augmentent l’inclusion financière, elles impliquent également des risques. L’octroi de crédit sans antécédents bancaires augmente les coûts de prêt, car la fintech doit prendre le risque de défaut. Par conséquent, leurs taux d’intérêt sont généralement légèrement supérieurs à ceux des banques traditionnelles.
Cependant, Espaillat a précisé que « le crédit qu’ils offrent est plus confortable que celui des usuristes, qui n’aide pas à créer une chronologie ou à offrir une entrée au système formel ». Il a déclaré que les FinTech sont réglementées par les autorités compétentes et enregistrées dans Proconsumor, qui garantit que les commissions ne sont pas illégales.
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Défi FinTech
Selon l’exécutif, l’un des principaux défis du secteur est le coût de l’argent numérique. « La liquidité est moins chère que le numérique. Dans chaque transaction numérique, 0,15% est facturé, le montant destiné aux impôts. Au lieu de cela, s’il est payé en espèces, cette valeur n’est pas perdue », a-t-il déclaré lors de la quatrième édition du marché finch 2025.
« Il est ambivalent: le système favorise l’utilisation de l’argent numérique, mais en même temps, il le pénalise. Il existe déjà de nombreux processus automatisés, tels que le paiement des salaires et la création de comptes, mais chaque transfert numérique implique que 0,15%, qui est payé plusieurs fois », s’est plaint.
Un autre défi important est l’investissement constant dans la sécurité que FinTech doit faire. Espaillat l’a décrit comme « grand », car la confiance dans ces sociétés dépend directement de l’expérience du client. Cet investissement est obligatoire, en particulier dans le cas des portefeuilles numériques, qui doivent respecter les normes de sécurité rigoureuses.
Quant à l’utilisation de ces portefeuilles, il a indiqué qu’en seulement deux ans, environ 800 000 rapports numériques ont été ouverts, démontrant un intérêt croissant de la population à intégrer dans le système financier formel.