Publié le 7 octobre 2025. Après une année marquée par la hausse des taux et les interventions de la Banque centrale européenne pour maîtriser l’inflation, le marché hypothécaire italien affiche une relative stabilité, avec des conditions favorables, notamment pour les prêts à taux variable et les solutions vertes.
- La demande de primo-accession augmente, tandis que les taux variables redeviennent attractifs.
- Les solutions vertes sont de plus en plus accessibles, offrant des économies significatives.
- Un emprunteur peut économiser plus de 17 500 euros sur la durée d’un prêt en optant pour un taux variable plutôt que fixe.
Le marché hypothécaire italien connaît une période de calme après des mois de turbulences. Les familles reprennent leurs projets d’achat immobilier, privilégiant la sécurité du taux fixe, mais aussi redécouvrant l’intérêt des taux variables. Les solutions vertes, quant à elles, gagnent en popularité grâce à des conditions de financement avantageuses.
Selon les dernières données, le taux moyen des hypothèques à taux fixe s’élève actuellement à 3,24 %, tandis que le taux variable a chuté à 2,67 %. Cet écart s’est creusé durant l’été, en raison de l’évolution divergente des indices de référence. L’Euribor, utilisé pour calculer les taux variables, s’est stabilisé autour de 2 % suite aux deux pauses consécutives de la BCE en juillet et septembre. À l’inverse, les indices IRS, qui influencent le coût des hypothèques à taux fixe, ont été impactés par les tensions commerciales entre les États-Unis et l’Union européenne, atteignant près de 3 %.
Les économies réalisées en optant pour un taux variable sont notables. Pour un prêt de 140 000 euros sur 20 ans, le versement mensuel est passé de 827 euros en janvier 2025 à 753 euros actuellement, soit une économie de 74 euros par mois et plus de 17 500 euros sur l’ensemble de la durée du prêt. Le taux fixe reste compétitif, mais il est aujourd’hui plus coûteux.
Les experts prévoient que les taux variables devraient maintenir leur niveau actuel dans les prochains mois, avec une possibilité de baisse supplémentaire si la BCE décidait de réduire ses taux d’intérêt d’ici la fin de l’année. L’évolution des taux fixes, en revanche, semble plus incertaine.
L’une des tendances les plus encourageantes est l’essor des hypothèques vertes, destinées au financement de l’acquisition de biens immobiliers économes en énergie ou de travaux de rénovation énergétique. Ces produits offrent des taux d’intérêt inférieurs de 40 à 50 points de base aux solutions standard, permettant ainsi de réaliser des économies supplémentaires.
Par exemple, pour un prêt de 140 000 euros sur 20 ans, la meilleure offre verte à taux variable implique un versement mensuel de 720 euros, soit 33 euros de moins que la moyenne, et un avantage total d’environ 8 000 euros sur l’ensemble de la durée du prêt. L’hypothèque verte à taux fixe est également avantageuse, avec un versement mensuel de 759 euros, soit une économie mensuelle de 34 euros et un total de plus de 8 200 euros sur 20 ans.
Malgré l’attrait croissant des taux variables, la majorité des emprunteurs continuent de privilégier la stabilité du taux fixe. Au troisième trimestre 2025, 93,8 % des demandes enregistrées par Mutuionline.it concernaient des hypothèques à taux fixe. Cependant, une légère évolution est à noter : la part des taux variables est passée de 2,8 % au trimestre précédent à 4,9 % actuellement, atteignant son niveau le plus élevé depuis le début de 2023.
En termes de profils d’emprunteurs, la part des demandes de primo-accession est passée de 57,9 % au deuxième trimestre à 62,8 % actuellement. Le montant moyen emprunté s’élève à 142 352 euros, l’une des valeurs les plus élevées des dix dernières années. La valeur moyenne des biens financés reste stable, à 222 900 euros, proche du pic de 2019 (235 695 euros). La durée moyenne des prêts s’établit à 24 ans et 5 mois, tandis que l’âge moyen des candidats dépasse légèrement les 40 ans.
Il est essentiel de rester informé et de comparer les offres via des plateformes telles que Mutuionline.it pour profiter d’un moment favorable à l’acquisition d’un bien immobilier, malgré les incertitudes géopolitiques.