Publié le 28 septembre 2025 11:28:00. Les banques polonaises renforcent leurs contrôles sur les virements bancaires, bloquant parfois des transactions parfaitement légales en raison d’interprétations erronées de leurs algorithmes de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.
- Les banques polonaises analysent désormais en détail les informations relatives aux bénéficiaires des virements, y compris les libellés saisis.
- Des virements ont été bloqués à cause de mots clés interprétés à tort comme liés à des sanctions internationales ou à des activités suspectes.
- Les clients sont invités à la prudence quant aux libellés utilisés pour éviter de déclencher ces blocages.
Les banques polonaises intensifient leurs efforts de lutte contre le blanchiment d’argent et le respect des sanctions internationales, ce qui se traduit par un contrôle accru des virements bancaires. Les institutions financières utilisent des algorithmes de plus en plus sophistiqués pour analyser les transactions, mais ces systèmes peuvent parfois être excessivement zélés, bloquant des opérations tout à fait légitimes.
Récemment, un client s’est vu refuser un virement en raison du libellé « Règlement pour Courts – Kuba ». L’algorithme a interprété ce message comme une tentative de transférer des fonds à Cuba, pays soumis à des sanctions internationales. Or, il s’agissait simplement du règlement d’une partie de tennis, comme l’a rapporté le journal Fakt.
Un autre cas a vu un virement suspendu après que le client ait inclus le mot « bandes dessinées » dans le libellé. L’algorithme a identifié le fragment « Komi » et l’a associé à la République de Komi, une région russe considérée comme présentant des risques en matière de blanchiment d’argent et de contournement des sanctions. Le client a alors dû justifier la nature de sa transaction auprès de sa banque.
Les banques mettent en garde contre la multiplication de ces incidents et prévoient une sensibilité accrue des systèmes de vérification des transactions. Elles conseillent donc aux clients d’éviter d’utiliser des termes ambigus ou susceptibles d’être mal interprétés dans les libellés de leurs virements. Les algorithmes utilisés sont en constante évolution et apprennent à identifier de nouveaux schémas de comportement potentiellement frauduleux.
Un blocage de virement implique généralement une prise de contact avec la banque, la fourniture de justificatifs ou d’explications complémentaires, ce qui retarde l’exécution de la transaction et peut générer de la frustration, notamment pour les montants importants ou les virements urgents.
Les experts recommandent de privilégier des libellés clairs et précis, en évitant les raccourcis, les plaisanteries ou les références obscures. Il est préférable d’indiquer l’objet du virement de manière neutre, par exemple « loyer pour juillet » ou « facture n° 123/07/2025 ».
