Publié le 8 octobre 2024. De plus en plus de personnes envisagent une retraite anticipée, parfois dès la trentaine ou la quarantaine, grâce à une stratégie d’épargne agressive et une remise en question des modes de vie traditionnels.
- Le mouvement « FIRE » (Financial Independence, Retire Early) gagne en popularité, encourageant l’indépendance financière et la retraite précoce.
- L’épargne de 50 % des revenus est souvent citée comme objectif, mais l’approche peut être adaptée à chaque situation personnelle.
- Des ajustements de dépenses, comme la réduction des achats impulsifs et des abonnements inutiles, sont essentiels pour atteindre cet objectif.
Le concept de « FIRE », acronyme de Financial Independence, Retire Early (indépendance financière, retraite anticipée), émerge aux États-Unis au début des années 1990 et connaît un regain d’intérêt. Alors que la culture du « grindset » (l’obsession du travail acharné) domine encore, de nombreux individus aspirent à quitter le marché du travail bien avant l’âge traditionnel de la retraite, souvent entre 30 et 50 ans.
Si le mouvement FIRE séduit, il n’est pas une solution universelle. L’adoption d’un mode de vie minimaliste, où l’on réduit au strict minimum ses dépenses, peut s’avérer difficile. Le montant des économies réalisables dépendra naturellement du niveau de revenus de chacun.
Quel niveau d’épargne faut-il viser concrètement ?
« Traditionnellement, on parle d’épargner jusqu’à 50 % de ses revenus », explique Michael Houghton, chroniqueur pour Irish Independent, dans le podcast Talks d’argent. « Mais chacun peut adapter son rythme. Il n’y a pas d’obligation stricte. Certaines personnes choisissent d’y aller plus lentement. L’équilibre entre épargner pour l’avenir et profiter de la vie présente peut parfois être délicat. »
Michael Houghton, chroniqueur pour Irish Independent
Michael Houghton a découvert le mouvement FIRE en 2018, alors qu’il travaillait comme développeur de logiciels indépendant. Il a alors réalisé qu’il était temps d’opérer un changement majeur pour lui et sa famille.
« J’étais payé à l’heure et acceptais systématiquement de nouveaux projets, qui entraînaient généralement une augmentation de mes revenus », raconte-t-il. « Nous avions l’habitude de dépenser la totalité de ces sommes, comme la plupart des gens. Un jour, assis avec ma femme, après avoir accepté un projet avec une augmentation de salaire de 20 %, j’ai suggéré de ne pas augmenter nos dépenses, mais de mettre cet argent de côté pour voir ce que cela donnerait. »
La première année, leur objectif était d’économiser 3 000 € par mois, soit environ 36 000 € annuellement. Ils y sont parvenus en supprimant ce que Houghton appelle les « dépenses inutiles » et les « dépenses de commodité ».
Quels types de dépenses ont-ils réduites ?
« Nos week-ends étaient consacrés au shopping. Un samedi matin, en montant les escaliers pour accéder à la pièce où nous stockions nos sacs, j’ai découvert que les sacs de la semaine précédente étaient encore ouverts et remplis d’achats non déballés », se souvient-il.
Michael Houghton, chroniqueur pour Irish Independent
« Nous étions pris dans une spirale, c’est peut-être une habitude typiquement irlandaise, mais les centres commerciaux sont bondés le samedi. Nous avons donc décidé de rompre avec cette routine pour nous en éloigner. Évidemment, les plats à emporter et les abonnements (télévision, services divers) ont également été revus à la baisse. Nous avons pris conscience des moyens de réduire nos coûts. Cette année-là, nous avons réduit nos dépenses d’environ 20 %. »
Houghton souligne qu’une augmentation des revenus est un atout indéniable, mais qu’il ne faut pas céder à la tentation de dépenses somptuaires. Les plaisirs simples de la vie peuvent être tout aussi gratifiants. Il et sa famille ont « changé de perspective » et privilégient désormais des moments de bonheur simples, comme un matinée au lit avec du linge frais, plutôt que le dernier modèle de smartphone.
Finalement, lui et sa femme ont réussi à constituer un portefeuille de 700 000 € en sept ans. Un exploit non négligeable, facilité par un deuxième emploi à temps partiel pendant 18 mois pendant la période de la pandémie – une période faste pour les développeurs de logiciels indépendants.
« Il nous a fallu trois ans pour atteindre les 100 000 €. Nous avons maîtrisé les aspects liés aux revenus, aux dépenses et aux investissements. Nous avons réussi à mettre en place une dynamique positive », explique-t-il.
Michael Houghton, chroniqueur pour Irish Independent
« Le début a été lent, mais chaque année, nous avons réduit nos dépenses, augmenté mes revenus et investi davantage. Au total, sur ces 700 000 €, environ 400 000 € proviennent de nos économies et 300 000 € de plus-values. En regardant en arrière, il est difficile de croire à quel point nous avons progressé année après année. »
L’épisode complet du podcast Talks d’argent avec Michael Houghton est disponible sur toutes les principales plateformes de podcasts.
Le contenu de ce podcast est fourni à titre informatif uniquement et ne constitue pas un conseil en investissement ni une recommandation de produits financiers.
