Contesté par tous, des groupes de consommateurs au gouverneur de JB Pritzker pour son augmentation imminente du taux d’assurance des propriétaires de maisons dans l’Illinois, la ferme de l’État sera-t-elle face à la question: va-t-il essayer de défendre sa décision largement critiquée?
La réponse: salue oui.
Citant des événements météorologiques extrêmes plus fréquents tels que le vent, la grêle et les tornades, des prix insuffisants pour couvrir les demandes et l’augmentation du coût des réparations dues à l’inflation, la ferme d’État a déclaré que ses activités en tant que propriétaires des maisons de l’Illinois ont connu des pertes « non durables » au cours de 13 des 15 dernières années. Il doit augmenter les taux pour rester « financièrement solide », a déclaré la société dans une note.
« Ces pertes sont en partie guidées par des communautés graves nocives dans tout l’État », a déclaré State Farm. « Aucune entreprise ne peut absorber de telles pertes pour toujours et être toujours là pour les clients lors de la réussite de la catastrophe. »
En 2024, par exemple, State Farm a payé 1,26 $ en plaintes pour chaque indemnité de 1 $ perçue par les propriétaires de l’affaire Dell’illinois, a déclaré le géant de l’assurance. Cela comprenait 638 millions de dollars en demandes de dommages causés par la grêle, deuxième seulement au Texas.
L’augmentation des taux, signalée pour la première fois par la Tribune la semaine dernière, a créé une tempête politique pour la ferme d’État basée à Bloomington, le plus grand assureur national de l’Illinois.
State Farm augmente les taux d’assurance des propriétaires de maisons de l’Illinois avec un énorme 27,2% à partir du 15 août, selon un dépôt auprès de l’État le mois dernier. L’augmentation des taux, l’un des plus importants de l’histoire de l’État, affectera près de 1,5 million d’assurés. Les nouveaux assurés paieront les tarifs les plus élevés à partir de mardi.
Jeudi, Pitzker a publié une déclaration qui exprime ses inquiétudes concernant « l’augmentation du taux d’assurance injuste et arbitraire », ce qui remet en question la méthodologie utilisée pour calculer les prix augmentés à payer par les propriétaires des maisons d’Allinois.
Pritzker a déclaré que les augmentations sont basées sur le nombre de pertes de catastrophe qui sont incompatibles avec l’analyse du service d’assurance de l’Illinois, concluant que la ferme d’État déployait les coûts à l’extérieur de l’État contre les propriétaires des maisons de l’Illinois.
Dans sa déclaration, State Farm a déclaré qu’il n’avait pas déplacé les coûts entre les États et rejeté les déclarations de Pitzker en tant que « rhétorique politique ». La compagnie d’assurance a déclaré qu’elle avait fourni des informations sur l’État pour soutenir son poste.
« Les taux de l’Illinois sont basés sur le risque de l’Illinois – n’est pas si simple pour les pertes dans d’autres États », a déclaré Gina Morss-Fischer, l’État agricole, à la Tribune du porte-parole de l’État agricole.
Par exemple, la compagnie d’assurance a reçu près de 13 000 $ de plaintes et a payé plus de 4,2 milliards de dollars pour les propriétaires de maisons en Californie qui ont subi des pertes lors des incendies dévastateurs qui sont entrés dans la région de Los Angeles en janvier, selon une mise à jour publiée la semaine dernière sur son site Web.
Alors que l’État agricole affirme que les pertes en dehors de l’État n’affectent pas directement les prix de l’Illinois, au moins un analyste du secteur a déclaré qu’il existe une connexion potentielle.
Si les pertes sont suffisamment importantes dans un État, les compagnies d’assurance peuvent devoir payer plus pour la réassurance – la compagnie d’assurance pour les compagnies d’assurance – avec une augmentation conséquente des taux d’assuré dans tout le pays, selon Shannon Martin, analyste du secteur de Bankarate.
En outre, alors que les gens ont reconstruit des incendies en Californie aux inondations en Floride, l’augmentation des coûts de tout, du travail au matériel, peut manquer de ressources et rendre les réparations plus chères dans d’autres parties du pays, y compris l’Illinois, a déclaré Martin.
« Ne travaillez pas dans le vide et vous ne pouvez pas, car nous faisons tous partie d’un pool de risques », a déclaré Martin. « Lorsqu’il y a une perte dans une zone, tout le monde le ressentira d’une manière ou d’une forme ou d’une forme. »
L’augmentation de la fréquence des événements météorologiques extrêmes a augmenté les taux d’assurance des propriétaires de maisons dans tout le pays de 40,4% au cours des six dernières années, selon le ratio « État de l’assurance habitation » de LendingRene pour 2025. Ilinois a connu la septième augmentation plus élevée, augmentant de 59,5% entre 2019 et 2024, a déclaré le ratio.
En février, Allsto basé à Northbrook a augmenté les taux d’assurance des propriétaires de maisons de 14,3% pour près de 248 000 clients de l’Illinois. L’année dernière, Allstate a augmenté les taux d’assurance des propriétaires de maisons de l’Illinois de 12,7%, tandis que State Farm a mis en œuvre une augmentation de 12,3%.
La dernière augmentation et probable de la ferme d’État de l’Illinois a renouvelé les demandes de législation plus larges pour réglementer les taux que les assureurs peuvent inculper les propriétaires de maisons. Contrairement à la plupart des États, dans l’Illinois, qui héberge à la fois la ferme d’État et Allsto, les assureurs n’ont pas besoin d’approbation réglementaire pour collecter des prix.
La législation est en suspense à Springfield, ce qui nécessiterait l’approbation réglementaire de l’augmentation des tarifs majeurs.
« Il est temps pour l’Assemblée générale d’agir », a déclaré Abe Scarr, directeur de l’Illinois Pirg, une organisation à but non lucratif de la défense des consommateurs. « Au moins, l’Illinois devrait permettre au service d’assurance de l’État de refuser ou de modifier les taux excessifs augmentations, une protection de base des consommateurs dont les résidents dans presque tous les autres États jouissent. »
Dans le même temps, une augmentation du règlement peut précipiter les entreprises pour abandonner les marchés sur lesquels il n’est plus rentable de garantir les maisons exposées à des événements météorologiques plus fréquents. Un comité de reportage de décembre du comité du budget du Sénat a déclaré que les marchés d’assurance étaient déstabilisés par la Nouvelle-Angleterre à Hawaï, car les fournisseurs refusent de renouveler les politiques des propriétaires de maisons.
« Avoir plus de supervision, d’une part, pourrait vraiment aider les propriétaires de maisons, mais de l’autre côté, si les vecteurs ne veulent pas être là, cela met les propriétaires de maisons dans un cornichon », a déclaré Martin. « Il s’agit donc de constater que l’équilibre dans lequel les gens peuvent trouver accessibles et accessibles à un rythme que les compagnies d’assurance sont convaincues pour être rentables ».
L’Illinois s’est classé 22e en frais annuels moyens pour l’assurance intérieure à 2 743 $ par an, selon le rapport LendingRene.
Pour la ferme d’État, le prix annuel moyen de politiques de 1,1 million de propriétaires de non-locataires dans l’Illinois est de 1 700 $, ce qui projeterait une augmentation d’environ 475 $ par an après l’entrée en vigueur de 27,2% des taux, a déclaré la société lundi.
Avec les locataires et la couverture de la copropriété, State Farm a environ 1,5 million de politiques totales des propriétaires de maisons de l’Illinois.
Alors que les taux des propriétaires de maisons augmentent, State Farm offre de bonnes nouvelles aux clients de l’Illinois cette semaine. Vendredi, les taux d’assurance automobile de la ferme d’État de l’Illinois diminueront en moyenne de 5,7%, certains clients qui ont enregistré une réduction des primes jusqu’à 15%, sur la base des frais de réclamation inférieurs, a indiqué la société.
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