Publié le 2024-10-26 10:35:00. Les jeunes générations, notamment les membres de la Génération Z et les Millennials, se montrent de plus en plus sceptiques quant à la pérennité du système de retraite par répartition, privilégiant l’épargne individuelle. Une étude récente révèle que les gestionnaires de fonds ont un rôle crucial à jouer pour les accompagner dans leurs choix.
- Seulement 5 % de la Génération Z et 16 % des Millennials comptent sur la sécurité sociale comme principale source de revenus à la retraite.
- Plus de la moitié (58 %) des jeunes actifs disposant d’un plan 401(k) misent sur leurs comptes de retraite personnels.
- Les administrateurs de plans d’épargne retraite sont souvent déconnectés des besoins de leurs participants, malgré les outils de planification mis à disposition.
Les jeunes générations manifestent une méfiance croissante envers la sécurité sociale, préférant s’appuyer sur leurs propres efforts d’épargne pour assurer leur retraite. Selon les résultats de la dernière édition de Cerulli Edge—L’édition de gestion d’actifs et de patrimoine des Amériques, seuls 5 % des membres de la Génération Z et 16 % des Millennials envisagent la sécurité sociale comme leur principale source de revenus une fois à la retraite.
Cette tendance se reflète dans l’utilisation des plans 401(k) (plans d’épargne retraite américains). L’étude de Cerulli montre que les participants à ces régimes sont de plus en plus enclins à privilégier leurs comptes de retraite personnels. Plus de la moitié (58 %) des jeunes actifs disposant d’un plan 401(k) s’attendent à ce que ces comptes constituent leur principale source de revenus à la retraite, un chiffre qui monte à 49 % pour l’ensemble des participants actifs.
Cependant, les administrateurs de ces plans d’épargne sont confrontés à un défi : de nombreux participants semblent peu impliqués dans la gestion de leurs avoirs. Si l’automatisation des investissements et les options par défaut ont permis d’encourager l’épargne, elles ont également conduit à une approche passive, voire à un oubli de la planification à long terme.
Bien que des outils de planification de la retraite soient proposés, leur utilisation reste limitée. En 2024, seulement 28 % des participants ont déclaré avoir utilisé les outils et calculateurs en ligne mis à leur disposition par leur gestionnaire au cours de l’année écoulée. Et parmi les 29 % ayant contacté leur gestionnaire, rares sont ceux qui l’ont fait pour discuter de leur préparation à la retraite : seulement 12 % des appels concernaient une évaluation de leur situation ou l’élaboration d’une stratégie de revenus.
La plupart des contacts portaient sur des questions plus opérationnelles, telles que la modification d’investissements, l’assistance technique, la compréhension des frais ou les transferts de fonds.
Face à ces constats, Cerulli recommande aux administrateurs de plans d’épargne de renforcer leurs outils de planification et de proposer un accompagnement personnalisé. Il s’agit d’aider les participants à définir et à suivre leurs objectifs de retraite, à comprendre leur situation actuelle et à envisager les compromis nécessaires pour atteindre leurs objectifs.
« Les administrateurs de régime ont la possibilité d’établir un climat de confiance avec ces participants pour les aider à conserver leurs actifs et à obtenir des transferts de fonds, soit vers un compte de retraite individuel (IRA), soit d’un régime à un autre. »
Elizabeth Ciffer, analyste consultant
L’expert souligne également l’importance de mettre à disposition des conseillers internes capables de répondre aux questions et d’orienter les décisions des participants.
« Dans la mesure du possible, les managers doivent proposer ou promouvoir l’interaction avec des experts internes qui peuvent aider à répondre aux questions et orienter la prise de décision. »
Elizabeth Ciffer, analyste consultant
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