L’allocation de poche, longtemps considérée comme un simple moyen de donner aux enfants un peu d’argent de dépenser, est devenue un véritable laboratoire financier pour les parents. Des applications d’investissement aux simulations de prêts, les familles explorent de nouvelles façons d’initier leurs enfants aux complexités de l’argent, face à un avenir économique incertain.
L’histoire de l’allocation remonte aux années 1920, lorsque les entreprises de jouets ont commencé à cibler les enfants avec des publicités agressives. Les parents, tiraillés entre le désir d’offrir des plaisirs à leurs enfants et la nécessité de leur enseigner la valeur de l’argent, ont cherché des solutions. Les magazines parentaux ont alors suggéré de verser une petite somme d’argent hebdomadaire, permettant aux enfants de faire leurs propres choix d’achats. L’objectif était clair : encourager l’épargne plutôt que la dépense impulsive.
L’idée n’a pas fait l’unanimité. Sidonie Matsner Gruenberg, une éducatrice influente, craignait que cette approche ne transforme les relations familiales en transactions commerciales. Elle argumentait que l’allocation risquait de créer des enfants « calculateurs et difficiles à négocier ». En 1935, la Revue des parents exprimait des inquiétudes similaires, prévoyant que les paiements transformeraient les enfants en de futurs adultes avides.
Un siècle plus tard, l’allocation est toujours d’actualité. Une enquête menée en 2018 par Merrill Lynch et Age Wave auprès de 2 500 parents américains a révélé que plus de la moitié de ceux dont les enfants avaient entre 7 et 17 ans leur versaient une allocation. Plus récemment, une étude de Wells Fargo, réalisée auprès de près de 1 600 parents d’enfants de 5 à 17 ans, a montré que 71 % d’entre eux accordaient une allocation, pour une moyenne de 37 $ (environ 33 €) par semaine.
Mais l’allocation a considérablement évolué. Si certains parents continuent de simplement donner de l’argent, d’autres utilisent désormais les outils financiers modernes – cartes de crédit, applications d’investissement, solutions de paiement fractionné – pour initier leurs enfants à des concepts plus complexes tels que les frais bancaires, les taux d’intérêt, les investissements et les cotes de crédit. Lisa Jacobson, professeure d’histoire à l’UC Santa Barbara, décrit cette tendance comme des « primes suralimentées pour l’ère du capitalisme financier ».
Cette évolution reflète les préoccupations changeantes des parents face à l’économie. Après la Grande Dépression, l’enseignement du crédit et du remboursement s’est intégré aux allocations. Plus tard, l’ouverture de comptes bancaires pour enfants a permis de leur apprendre à déposer et retirer de l’argent, à rédiger des chèques et à interagir avec une institution financière.
Aujourd’hui, face à un paysage financier de plus en plus complexe, certaines familles aisées vont encore plus loin. Des applications comme Greenlight permettent aux enfants d’investir dans des ETF (fonds négociés en bourse), de jouer à des jeux éducatifs sur les cartes de crédit et de débit, et d’apprendre à maintenir une bonne cote de crédit. Till Financial encourage les enfants à gérer leurs abonnements à des plateformes comme Spotify et Netflix, et propose des programmes de mise en correspondance des économies. FamZoo, quant à elle, propose des prêts fictifs pour simuler le paiement d’intérêts composés.
Les approches varient considérablement en fonction du statut socio-économique des familles. Les parents aux revenus moyens et élevés considèrent souvent l’allocation comme une opportunité pédagogique, limitant les sommes versées pour aider leurs enfants à comprendre les contraintes budgétaires. L’objectif n’est pas de récolter des dividendes, mais d’apprendre.
Pour les familles de la classe ouvrière, l’allocation répond souvent à un besoin budgétaire réel. J. Michael Collins, professeur de finances personnelles à l’Université du Wisconsin à Madison, explique que les parents peuvent dire : « Voici 5 $ par semaine », parce que c’est tout ce qu’ils peuvent se permettre. Joyce Serido, professeure spécialisée dans les finances familiales à l’Université du Minnesota, souligne que cela enseigne aux enfants qu’ils ne peuvent pas toujours obtenir ce qu’ils veulent et qu’ils doivent apprendre à gérer leur argent.
De nombreux parents se situent entre ces deux extrêmes, utilisant des applications de paiement comme Apple Pay et Venmo pour verser les allocations, ou des comptes bancaires spécialement conçus pour les enfants. L’enquête Age Wave et Merrill Lynch a révélé que la majorité des parents interrogés ont enseigné à leurs enfants de 13 à 17 ans les notions d’endettement, de crédit, de budgétisation et d’investissement.
Cependant, l’efficacité des allocations pour former une nouvelle génération de financiers avertis reste incertaine. Les études sont mitigées, car les familles abordent cette question de manière très différente. Une étude de 2021 a même conclu que recevoir une allocation dans l’enfance n’avait pas d’impact significatif sur la probabilité d’avoir un solde de carte de crédit ou d’ouvrir un compte bancaire à l’âge adulte.
Malgré ces incertitudes, l’envie d’initier les enfants aux réalités financières est compréhensible, surtout face à des défis tels que l’accessibilité croissante au logement, l’endettement étudiant et les perturbations du marché du travail dues à l’intelligence artificielle. Enseigner aux enfants les bases de la gestion financière peut sembler un moyen de leur donner un certain contrôle sur leur avenir.
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