Publié le 5 janvier 2024 à 08h32. Une nouvelle génération d’investisseurs asiatiques, à l’aise avec le numérique, pousse les plateformes comme Syfe à réinventer le conseil en gestion de patrimoine, en combinant autonomie et accompagnement personnalisé.
- Syfe propose un modèle hybride alliant portefeuilles automatisés et conseils humains, répondant à une demande de transparence, de stabilité et de soutien.
- La plateforme encourage une progression structurée, permettant aux clients de débuter à leur niveau de confort et d’évoluer vers des stratégies d’investissement plus sophistiquées.
- L’éducation financière et les conseils comportementaux sont au cœur de l’approche de Syfe, privilégiant les objectifs à long terme plutôt que la simple sélection de produits.
Le paysage de la gestion de patrimoine en Asie est en pleine mutation. Une nouvelle vague d’investisseurs, née avec le numérique, arrive sur le marché avec des attentes différentes de celles de leurs aînés. Plus autonomes, entrepreneurs dans l’âme et habitués à prendre leurs propres décisions, ils exigent une approche plus flexible et personnalisée. Pour Syfe, une plateforme d’investissement en ligne, répondre à ces besoins implique une réinvention du rôle des conseillers et des outils d’investissement.
Archit Parakh, responsable des risques du groupe et responsable des investissements pour Hong Kong chez Syfe, a expliqué lors du récent Hubbis Investment Forum à Hong Kong que le modèle hybride de sa société vise à combler le fossé entre les attentes numériques de ces nouveaux investisseurs et la nécessité d’une construction de portefeuille solide et durable. L’objectif est de les accompagner dans une démarche d’investissement axée sur des objectifs précis, plutôt que sur la simple acquisition de produits financiers.
Syfe, lancée il y a six ans, s’est rapidement développée pour servir des centaines de milliers d’utilisateurs à Hong Kong, à Singapour et en Australie, avec plus de 10 milliards de dollars d’actifs sous gestion. Contrairement aux banques privées traditionnelles, sa base de clients est plus jeune et plus active. “Ce sont des investisseurs natifs du numérique, même si beaucoup d’entre eux n’ont pas le temps ou sont relativement nouveaux sur les marchés financiers et sont encore en train de développer leurs connaissances”, souligne M. Parakh.
Cette autonomie présente à la fois un défi et une opportunité. Si elle favorise l’engagement et l’indépendance, elle peut également conduire à une fragmentation des investissements, à une mauvaise allocation des actifs et à des décisions impulsives. La solution de Syfe consiste à permettre à ses clients de commencer là où ils se sentent le plus à l’aise – que ce soit avec la gestion de trésorerie, le trading d’actions individuelles ou les portefeuilles gérés – et de les guider progressivement vers des stratégies à long terme plus structurées.
Une des observations clés de Syfe est l’évolution du comportement de ses utilisateurs au fil du temps.
« À mesure que les clients gagnent en confiance et apprécient la valeur de la cohérence, ils finissent par déplacer une plus grande partie de leur patrimoine vers le côté discrétionnaire. »
Archit Parakh, responsable des risques du groupe et responsable des investissements pour Hong Kong chez Syfe
Cette transition n’est pas imposée, mais facilitée par des outils numériques qui permettent aux clients de visualiser l’impact de différentes stratégies de portefeuille. “La gestion discrétionnaire peut donner l’impression de céder le contrôle, en particulier à Hong Kong”, reconnaît M. Parakh. “Mais si nous pouvons leur montrer comment leur répartition d’actifs actuelle est alignée, ou mal alignée, avec leurs objectifs déclarés ou leur profil de risque, cela ouvre une discussion très productive.”
Syfe met l’accent sur un nouveau modèle de conseil, intégré et éducatif. L’objectif n’est pas de recommander des produits spécifiques, mais de fournir des conseils comportementaux et d’aider les clients à atteindre leurs objectifs financiers. “Beaucoup de nos utilisateurs ne comprennent pas pleinement l’allocation d’actifs”, explique M. Parakh. “Notre rôle est de les aider à comprendre l’importance de la diversification, de la capitalisation et de l’investissement discipliné, et pas seulement de promouvoir un produit.”
La plateforme propose des informations sur la performance du portefeuille, les allocations d’actifs et les mouvements du marché, ainsi que du contenu éducatif pour expliquer les concepts d’investissement. “Nous considérons que le conseil n’est pas une rencontre ponctuelle”, ajoute M. Parakh. “C’est un processus continu et contextuel, intégré au parcours de l’utilisateur, qui, s’il est bien exécuté, permet aux gens de créer leur richesse et d’atteindre leurs objectifs.”
Malgré sa taille, Syfe s’efforce de maintenir un haut niveau de personnalisation, grâce à une combinaison de segmentation, de contributions des utilisateurs et d’analyses de données. Les utilisateurs peuvent choisir des portefeuilles en fonction de leurs objectifs (épargne, revenus passifs, croissance à long terme) et la plateforme adapte ses recommandations en conséquence. “Le modèle hybride est essentiel ici”, souligne M. Parakh. “Les outils numériques offrent rapidité et cohérence, mais lorsqu’il s’agit de décisions qui impliquent des économies de vie, les gens veulent toujours savoir qu’il y a un humain derrière l’écran.”
L’équipe de conseil de Syfe est formée pour intervenir de manière ciblée, notamment en période de volatilité des marchés ou lors d’événements importants de la vie des clients. “La confiance se construit non seulement par l’accessibilité, mais aussi par la pertinence”, explique M. Parakh. “Un message ou une conversation au bon moment peut faire une énorme différence dans la confiance et la satisfaction d’un client.”
L’intelligence artificielle joue également un rôle croissant dans la gestion de patrimoine chez Syfe, principalement en tant que catalyseur d’informations pertinentes, telles que des mises à jour personnalisées sur les actions détenues par un individu ou des alertes sur les asymétries de risque.
« Nous utilisons l’IA pour générer des informations, pas pour prendre des décisions. Il s’agit d’aider le client et le conseiller à avoir une conversation plus intelligente, et non de remplacer le jugement humain. »
Archit Parakh, responsable des risques du groupe et responsable des investissements pour Hong Kong chez Syfe
Enfin, M. Parakh souligne l’importance des facteurs démographiques dans la stratégie de Syfe. Le transfert de richesse des fondateurs d’entreprise de première génération à leurs héritiers plus jeunes entraîne une évolution des attentes, avec une préférence pour la transparence, le contrôle et la facilité d’utilisation. “Ces clients ne veulent pas qu’on leur dise quoi faire, mais ils sont tout à fait disposés à ce qu’on leur explique pourquoi une décision est prise”, conclut-il. “Ils apprécient les plateformes intuitives, adaptées aux mobiles et éducatives, mais ils ont quand même besoin de conseils.”
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