Publié le 26 octobre 2023. Un agriculteur du comté de Westmeath, en Irlande, a obtenu une réduction significative de ses dettes grâce à un accord d’insolvabilité personnelle, lui permettant de conserver sa ferme familiale et de préserver l’avenir de ses enfants.
- La dette non garantie de 1,5 million d’euros de James McDonnell a été réduite à moins de 20 000 euros.
- L’accord a été approuvé par la Haute Cour de justice irlandaise.
- La restructuration de son prêt hypothécaire sur 18 ans permettra à la famille de conserver son logement.
James McDonnell, 52 ans, père de quatre enfants âgés de 11 à 17 ans, avait accumulé une dette totale de plus de 1,7 million d’euros, principalement due à des investissements immobiliers locatifs malheureux. Son parcours, débuté grâce à l’activité de vente aux enchères familiale, l’a conduit à investir dans plusieurs propriétés locatives et un pub, suivant les conseils d’experts financiers. Initialement, les revenus locatifs couvraient en grande partie les remboursements hypothécaires, mais le ralentissement économique a rapidement changé la donne.
Des difficultés avec les locataires défaillants et des périodes prolongées de vacances locatives ont entraîné des ventes de biens immobiliers avec d’importants déficits. La situation financière de M. McDonnell s’est rapidement détériorée, le laissant avec une dette considérable envers divers créanciers, dont le fonds financier Promontoria Aran (pour plus d’un million d’euros) et Mars Capital Finance DAC. Il est également redevable de 209 393 € pour son prêt hypothécaire sur la maison familiale, dont la valeur actuelle est estimée à 460 000 €.
L’accord d’insolvabilité personnelle (PIA) approuvé par la juge Nessa Cahill du tribunal de grande instance prévoit une restructuration du prêt hypothécaire sur une durée de 18 ans, avec un taux d’intérêt variable majoré d’une marge de 1,05 %. La dette non garantie de 1,5 million d’euros sera réduite à 19 791 €, une somme qui sera mise à disposition des créanciers chirographaires.
Bien que l’accord ait été soutenu par le créancier garanti, il a été contesté par la majorité des créanciers chirographaires, qui estimaient qu’une procédure de faillite leur offrirait un meilleur rendement (5 % contre 1,5 % dans le cadre du PIA). Cependant, le tribunal a pris en compte les intérêts des enfants à charge de M. McDonnell, le fait que la maison familiale est détenue conjointement avec son épouse, et l’absence d’autres actifs significatifs. L’avocat de M. McDonnell, Keith Farry, a souligné que, malgré les objections des créanciers, aucun d’entre eux ne s’est opposé à l’accord proposé après avoir été informé de la situation.
La juge Cahill a finalement jugé que, compte tenu des preuves présentées et de la politique publique en matière d’insolvabilité, l’approbation de l’accord était justifiée. M. McDonnell continue de travailler à la ferme familiale et en tant qu’entrepreneur en entretien des terrains, et dispose d’un revenu mensager estimé à 3 773 €, après déduction des frais fixes et des dépenses exceptionnelles.