L’accès à un niveau de vie élevé ne se résume pas à un chiffre sur un bulletin de salaire. Une étude récente révèle que même les foyers les plus aisés peuvent avoir des lacunes significatives dans leur épargne-retraite, malgré des revenus confortables.
Selon une étude du Pew Research Center, les travailleurs appartenant à la classe supérieure affichent un revenu familial moyen de 169 800 $ (environ 156 000 €) en 2022. Cependant, le revenu n’est qu’un indicateur parmi d’autres. L’épargne-retraite, souvent négligée, s’avère être un facteur crucial.
Les données de 2025 d’Avant-garde montrent que les soldes moyens des plans 401(k) (l’équivalent américain des plans d’épargne retraite) pour les personnes gagnant plus de 150 000 $ (environ 138 000 €) s’élèvent à environ 377 000 $ (environ 347 000 €), avec un montant médian légèrement supérieur à 221 000 $ (environ 203 000 €). Bien que ces chiffres puissent sembler importants, les experts s’inquiètent d’un manque de préparation pour la retraite.
La tendance à privilégier les dépenses de luxe, comme l’acquisition d’une maison ou d’une voiture haut de gamme, au détriment d’une épargne-retraite adéquate est courante chez les hauts revenus. « Ne pas financer pleinement vos comptes de retraite peut entraîner un déficit financier plus tard, quel que soit votre revenu », souligne l’étude.
À l’approche de l’âge de la retraite, actuellement fixé à 67 ans aux États-Unis, les conseillers financiers recommandent d’avoir mis de côté l’équivalent de dix années de salaire. Pour les membres de la classe supérieure, cela représente un montant considérable. Or, même en dépassant le revenu moyen, beaucoup ne parviennent pas à atteindre cet objectif.
Paradoxalement, plus le revenu est élevé, plus l’épargne-retraite semble être une priorité secondaire. Les personnes les plus fortunées ont en moyenne plus de deux fois leur revenu annuel économisé, tandis que celles gagnant entre 75 000 $ (environ 69 000 €) et 99 999 $ (environ 92 000 €) affichent des soldes 401(k) compris entre 1,09 et 1,45 fois leur revenu. Ceux qui gagnent moins de 75 000 $ (environ 69 000 €) ont souvent économisé moins d’un an de salaire.
Néanmoins, les salariés les mieux rémunérés ont tendance à mieux épargner que les autres. De plus, la sécurité sociale, bien que ne visant pas à enrichir les individus, offre des prestations plus importantes à ceux qui ont gagné davantage au cours de leur carrière. À l’inverse, les personnes à faibles revenus sont plus susceptibles de louer leur logement, ce qui peut leur offrir une plus grande flexibilité pour épargner pour la retraite.
Le 401(k) offre le plafond annuel le plus élevé en matière de cotisations, fixé à 23 500 $ (environ 21 600 €) en 2025, contre 7 000 $ (environ 6 400 €) pour les IRA (comptes individuels de retraite). De plus, de nombreuses entreprises proposent un programme d’appariement des cotisations, permettant aux employés d’augmenter leur épargne grâce à une contribution supplémentaire de l’employeur. Cette opportunité est particulièrement avantageuse pour les hauts revenus, qui disposent d’une plus grande capacité à maximiser ces avantages.