Proposition de loi en Californie pour protéger les assurés contre les incendies de forêt et les pratiques déloyales
Sacramento, Californie – 22 septembre 2025 – Des défenseurs des consommateurs ont déposé une proposition de loi visant à garantir une couverture d’assurance aux propriétaires qui respectent les normes d’atténuation des risques d’incendie de forêt établies par l’État. Cette initiative, surnommée la « Loi sur les droits des assurés », interdit également aux compagnies d’assurance de refuser la couverture aux assurés qui ont déposé des réclamations, une pratique connue sous le nom de « utiliser et perdre », et renforce d’autres droits des consommateurs.
L’initiative préserve et étend les protections offertes par la réforme de l’assurance 103, qui exige que tous les tarifs soient approuvés par un commissaire à l’assurance élu de manière impartiale avant de prendre effet. Ce dépôt intervient en réponse à une autre proposition de loi soutenue par des courtiers d’assurance qui permettrait aux compagnies d’assurance d’augmenter les tarifs sans justification transparente auprès du commissaire aux assurances, tout en affaiblissant les protections des consommateurs de la loi 103 et en exigeant que le commissaire aux assurances ait au moins cinq ans d’expérience dans le secteur de l’assurance.
« La proposition de loi des courtiers d’assurance représente une menace existentielle pour les assurés, qui pourraient voir leurs tarifs augmenter considérablement et leur accès à l’assurance diminuer si elle était adoptée », a déclaré Jamie Court, président du groupe de défense des consommateurs et partisan de l’initiative. « Nous n’avons pas cherché cette bataille, mais depuis que les courtiers d’assurance l’ont lancée, nous sommes prêts à la mener à bien en nous concentrant sur ce qui compte le plus pour les consommateurs : avoir une couverture d’assurance habitation disponible lorsqu’ils prennent les bonnes mesures pour protéger leurs biens et se protéger contre les hausses de prix injustifiées et les pratiques déloyales. »
Carmen Balber, directrice exécutive de Consumer Watchdog et promotrice de l’initiative, a ajouté : « Les propriétaires méritent de savoir que s’ils prennent des mesures pour protéger leurs maisons contre les incendies de forêt, ils auront accès à une assurance habitation. La Loi sur les droits des assurés garantit que ceux qui investissent dans l’atténuation des risques d’incendie de forêt obtiennent une couverture et empêche les compagnies d’assurance de pénaliser les personnes simplement parce qu’elles ont déposé une réclamation. Les assurés californiens ont besoin de plus de droits, pas moins, et d’un commissaire à l’assurance indépendant, et non issu du secteur de l’assurance. »
Harvey Rosenfield, auteur de la loi 103 et fondateur de Consumer Watchdog, a souligné : « Les électeurs californiens ont adopté la loi 103 à une époque de flambée des tarifs pour se protéger contre les mêmes abus que la nouvelle initiative d’assurance chercherait à rétablir. Les Californiens ne veulent pas revenir à une époque où le commissaire à l’assurance était issu du secteur de l’assurance, où les compagnies d’assurance pouvaient augmenter les tarifs à volonté, facturer les automobilistes en fonction de critères discriminatoires ou refuser la couverture en fonction de la race, de la religion ou du revenu. »
La Charte des droits des assurés comprend notamment les protections suivantes :
- Obligation pour les compagnies d’assurance habitation de vendre une couverture à toute personne dont la maison est située dans une zone à risque d’incendie.
- Interdiction pour les assureurs qui refusent de vendre une assurance habitation de vendre des polices d’assurance automobile ou domestique aux Californiens pendant cinq ans.
- Obligation pour les assureurs de donner aux clients suffisamment de temps pour effectuer des réparations et des améliorations afin d’éviter la non-renouvellement des polices.
- Obligation pour les assureurs de signaler publiquement où, quand et pourquoi ils annulent ou refusent de renouveler les polices des propriétaires.
- Obligation pour les assureurs de donner aux propriétaires un préavis d’au moins six mois avant de ne pas renouveler une police et de divulguer des raisons documentées spécifiques pour le non-renouvellement, ainsi que le droit de réparer et de faire appel.
- Interdiction pour les compagnies d’assurance de ne pas renouveler ou de refuser la couverture en raison du dépôt d’une réclamation ou d’une réclamation non imputable au titulaire de la police.
- Obligation pour les compagnies d’assurance de fournir aux propriétaires chaque version d’un devis de perte préparé par un expert pour le compte de la compagnie d’assurance.
De plus, la proposition de loi préserve les dispositions de la réforme de l’assurance 103, notamment l’approbation préalable des tarifs, l’indépendance du commissaire à l’assurance élu, l’interdiction d’utiliser le code postal dans l’assurance automobile et d’autres facteurs discriminatoires, ainsi que le système de participation du public. L’initiative clarifie également l’intention des électeurs de la loi 103, à savoir que le commissaire à l’assurance et les tribunaux ont le pouvoir d’ordonner des remboursements si les consommateurs sont surfacturés.
Des sondages récents montrent un fort soutien du public à ces dispositions.