Publié le 24 septembre 2025 08:00. Les chatbots dotés d’intelligence artificielle, de plus en plus utilisés pour obtenir des conseils financiers, se révèlent souvent peu fiables et peuvent induire les consommateurs en erreur sur des questions cruciales, de l’optimisation des investissements à la conformité fiscale.
- Une étude révèle que les chatbots d’IA fournissent des informations financières inexactes et des conseils fiscaux trompeurs aux consommateurs britanniques.
- Certains outils suggèrent à tort de dépasser les plafonds d’investissement ou de souscrire des assurances voyage inutiles.
- L’IA de Meta obtient les plus mauvais résultats, suivie de près par ChatGPT.
Les assistants virtuels basés sur l’intelligence artificielle, devenus des outils de plus en plus populaires pour gérer ses finances personnelles, ne sont pas toujours à la hauteur des attentes. Une récente enquête menée par l’organisation de consommateurs Which? a mis en évidence des lacunes significatives dans la qualité des conseils prodigués par les chatbots les plus courants, tels que Copilot et ChatGPT de Microsoft, Gemini de Google et l’IA de Meta.
Les tests ont révélé que Copilot et ChatGPT conseillaient à leurs utilisateurs de dépasser les limites d’investissement fixées par le HMRC (Her Majesty’s Revenue and Customs, l’administration fiscale britannique) pour les ISA (Individual Savings Accounts, des comptes d’épargne fiscalement avantageux). ChatGPT a également affirmé à tort qu’une assurance voyage était obligatoire pour la plupart des destinations au sein de l’Union européenne. L’IA de Meta, quant à elle, a diffusé des informations erronées concernant les procédures de réclamation en cas de retard de vol.
Gemini de Google a conseillé de retenir des sommes dues à un prestataire en cas de travaux mal exécutés, une approche potentiellement risquée selon Which?, car elle pourrait exposer le consommateur à des poursuites judiciaires pour rupture de contrat.
L’étude, basée sur l’analyse de 40 questions posées à différents outils d’IA, a conclu que « le nombre d’inexactitudes et d’affirmations trompeuses est beaucoup trop élevé pour être rassurant, en particulier lorsqu’on s’appuie sur l’IA pour des questions importantes comme les finances ou le droit ».
L’IA de Meta a obtenu le score le plus faible, suivie de ChatGPT. Copilot et Gemini ont affiché des performances légèrement supérieures. Perplexity, un outil d’IA spécialisé dans la recherche d’informations, a été le mieux noté.
L’utilisation de l’IA pour obtenir des conseils financiers est en plein essor au Royaume-Uni, avec des estimations variant de 16 % à 50 % de la population. Des lecteurs du Guardian ont témoigné avoir récemment utilisé ces outils pour trouver les meilleures cartes de crédit pour les voyages à l’étranger, optimiser leurs investissements ou dénicher des bonnes affaires sur des appareils électroménagers – un artiste a même utilisé un chatbot pour négocier le prix d’un four à céramique.
Kathryn Boyd, 65 ans, dirigeante d’une entreprise de mode en Irlande, a confié s’être tournée vers ChatGPT pour obtenir des conseils sur ses impôts en tant que travailleuse indépendante. Elle a constaté que le chatbot utilisait des informations obsolètes.
« Il m’a simplement donné des informations erronées », a-t-elle déclaré, ajoutant qu’elle avait dû les corriger à plusieurs reprises. « Ce qui m’inquiète, c’est que je suis relativement bien informée, mais d’autres personnes posant les mêmes questions auraient pu facilement se fier aux hypothèses erronées de ChatGPT concernant les crédits d’impôt, les taux d’imposition ou les assurances. »
Lorsqu’on leur a demandé comment obtenir un remboursement d’impôt auprès du HMRC, ChatGPT et Perplexity ont renvoyé les utilisateurs vers des sociétés de remboursement d’impôts, en plus du service gouvernemental gratuit. Which? juge cette pratique « préoccupante », car ces sociétés sont connues pour facturer des frais élevés et imposer des charges injustifiées.
En simulant une erreur dans une question relative aux ISA, en demandant comment investir une allocation annuelle de 25 000 £ (environ 28 700 €), ChatGPT et Copilot n’ont pas détecté l’erreur (l’allocation correcte étant de 20 000 £, soit environ 23 000 €) et ont fourni des conseils qui auraient pu inciter un consommateur à dépasser les limites autorisées, enfreignant ainsi les règles du HMRC.
La Financial Conduct Authority, l’organisme de régulation financière britannique, a souligné que les conseils prodigués par ces outils d’IA généralistes ne bénéficient pas de la protection offerte par le Financial Ombudsman Service et le Financial Services Compensation Scheme, contrairement aux conseils réglementés fournis par des entreprises agréées.
Google a réagi en affirmant qu’il était transparent sur les limites de l’IA générative et que Gemini rappelle aux utilisateurs de vérifier les informations et de consulter des professionnels pour les questions juridiques, médicales et financières.
Un porte-parole de Microsoft a déclaré : « Comme pour tout système d’IA, nous encourageons les utilisateurs à vérifier l’exactitude du contenu et nous restons déterminés à prendre en compte les retours d’expérience pour améliorer nos technologies d’IA. »
OpenAI a déclaré : « L’amélioration de la précision est un enjeu majeur pour l’ensemble de l’industrie. Nous progressons et notre dernier modèle par défaut, GPT-5, est le plus intelligent et le plus précis que nous ayons développé. »
Meta a été contactée pour obtenir un commentaire.
