Un nombre croissant de femmes pourraient faire face à des difficultés financières à seulement sept ans de retraite, a révélé une nouvelle analyse.
Beaucoup risquent de voir leurs économies de retraite se sécher bien plus tôt que prévu, exposant la dure réalité de l’écart de retraite de genre.
Les chiffres du gouvernement libérés cette semaine révèlent une fracture importante des économies de retraite entre hommes et femmes. Selon le Département du travail et des pensions, les femmes de 55 à 59 ans ont en moyenne 81 000 £ économisées, par rapport aux hommes du même groupe d’âge qui ont environ 156 000 £ – un écart de 48%.
Cette différence pourrait signifier des expériences de retraite très différentes. La société de services financiers Interactive Investor a calculé qu’une femme prenant sa retraite à 67 ans avec 81 000 £ d’épargne et le retrait de 11 000 £ par an épuiserait son pot de retraite à l’âge de 74 ans. Un homme avec 156 000 £ pourrait continuer à retirer le même montant jusqu’à environ 84 ans.
L’analyse a assumé une croissance annuelle des investissements annuelle de cinq% et une inflation de deux pour cent, sur la base de retraités ayant besoin d’environ 23 000 £ par an – dont 11 000 £ de l’épargne privée et 11 900 £ de la pension complète de l’État.
Pourquoi l’écart entre les sexes de retraite est-il un tel problème?
Parce que les femmes vivent généralement plus longtemps que les hommes, leurs petits pots de retraite doivent s’étendre davantage – laissant beaucoup plus vulnérable à l’insécurité financière plus tard dans la vie.
L’écart de retraite provient des inégalités profondes sur le lieu de travail. Les femmes sont plus susceptibles de prendre des vacances de carrière pour les services de garde, de travailler à temps partiel ou de gagner moins dans l’ensemble, ce qui entraîne une baisse des contributions de retraite au fil du temps.
Camilla Esmund, directrice principale chez Interactive Investor, a déclaré: «Les femmes sont toujours confrontées à des obstacles multiples et systémiques lorsqu’il s’agit de construire la richesse de retraite. L’écart de rémunération joue ici, tout comme d’autres obstacles.
Les pauses carrière pour les responsabilités familiales sont particulièrement préjudiciables à la croissance des pensions. Les femmes réduisent souvent leurs heures ou quittent complètement le travail pour s’occuper des enfants ou des parents âgés, manquant des contributions cruciales et des recharges des employeurs.
«Ils sont plus susceptibles de travailler à temps partiel ou de prendre du temps sur le lieu de travail pour prendre soin des proches, ce qui entraîne une vie de contributions plus faibles et le potentiel d’un petit pot de retraite à la retraite», a ajouté Esmund.
L’impact va au-delà des finances personnelles. Alors que les femmes vivent plus longtemps, elles sont plus susceptibles de passer leurs dernières années seules, en fonction de la diminution de l’épargne ou de la pension de l’État.
À quelles difficultés les pensions féminines sont-elles confrontées et que peut-on faire à ce sujet?
«Malgré une baisse des valeurs de retraite, les femmes vivent plus longtemps en moyenne à la retraite et sont souvent laissées en difficulté financièrement dans la vieillesse une fois que leur richesse de pension a diminué», a averti Esmund.
Cependant, les experts soulignent plusieurs façons dont les femmes peuvent améliorer leurs perspectives de retraite. Le démarrage des contributions à la retraite précoce peut faire une différence majeure, grâce aux effets de la croissance des composés.
Scottish Widows a constaté qu’un enfant de 25 ans gagnant 30 000 £ qui augmente sa contribution de retraite de seulement 2% chaque année pourrait se retrouver avec près de 40 000 £ de plus à 60 ans.
L’entreprise recommande des contributions totales de retraite entre 12% et 15% du salaire pour assurer de meilleurs résultats plus tard dans la vie.
Les régimes de retraite soutenus par les employeurs offrent également des avantages précieux, notamment des contributions volontaires correspondant à certaines limites – doublant efficacement l’argent économisé.
Pendant le congé de maternité, la plupart des employeurs poursuivent les contributions basées sur des salaires préalables jusqu’à 39 semaines, bien que les contributions personnelles diminuent, car elles sont basées sur le salaire de la maternité statutaire. Les conseillers recommandent de maintenir les niveaux de contribution préalable dans la mesure du possible.
Les partenaires peuvent également aider à combler l’écart. Mais la recherche de MoneyFarm montre que 42% des hommes ne veulent pas contribuer à la pension de leur partenaire pendant le congé de maternité.
«Encourager les conversations ouvertes sur la planification financière et l’importance de se soutenir les objectifs financiers à long terme de l’autre est une étape vers la réalisation de l’égalité des sexes», a déclaré Carina Chambers, experte technique de Pensions chez MoneyFarm.
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