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Las femmes, adultes sans antécédents bancaires Et ceux qui sauvent en dehors du système financier constituent le groupe le plus vulnérable contre prêts informels connu comme « Drop by Drop ». Ces schémas, caractérisés par Tarifs quotidiens élevés y Mécanismes de collecte coercitiveinfluencer ceux qui restent en dehors du circuit de crédit formelSelon les données officielles.
Selon l’enquête nationale sur l’inclusion financière (ENIF) 2024Préparé par l’Institut national des statistiques et de la géographie (S’ENGAGER) et la Commission nationale pour la protection et la défense des utilisateurs des services financiers (Condusef)le souligne 37,3% Les adultes ont accès à Prêt réglementé. Long, autour 30% Resorts avec des modèles informels tels que les prêts entre les individus, les terrains numériques et les applications non supervisées.
Parmi ceux qui en ont au moins un produit financier formelLa proportion atteint 76,5% de la population. Cependant, il y a des différences par genre: seulement 72,8% aux femmes Accéder à ces services, par rapport à 80,9% des hommes. Cet écart renforce le profil de risque pour certains segments démographiques, limitant sa capacité à recourir aux institutions autorisées dans le besoin de liquidité.
Par conséquent, les pratiques d’épargne reflètent également cela Sauf. Seul 8% de la population sauve exclusivement pour les canaux formelsAlors que 35,7% de faute des routes informelles Comment économiser de l’argent à la maison ou participer à des lots. Cette préférence pour les mécanismes non réglementés révèle une combinaison de méfiance, ignorance ou Manque d’options accessibles.
Pendant 2025La Commission nationale des banques et des valeurs mobilières (CNBV) Et les avis ont émis les avis sur Croissance des plateformes numériques qui offrent du microcrédit dans des conditions opaques. Ces prêts, entre 500 et 2 000 pesos, peuvent inclure des tarifs quotidiens jusqu’à 40%. Lorsque les paiements sont violés, ils ont été signalés Menaces, extorsion y Dissémination des données personnelsans utilisateurs formels de protection des utilisateurs.
Informations partagées par note de note de uflow détail que les technologies de automation Ils permettent d’évaluer les risques de crédit basés sur des sources alternatives. Marian SokalCo-Fondor de l’entreprise, il a déclaré: « Les moteurs de prise de décision analysent de grands volumes de données en quelques secondes et vous permettent d’intégrer des informations provenant de plusieurs sources, telles que l’achat de données dans les magasins avec des magasins financement, Factures électroniques, Chronologie des paiements de service publique y Transactions numériquesentre autres. «
Ces solutions permettent aux entités réglementées d’offrir graphique Avec une plus grande agilité et des barrières d’entrée inférieuresqui représente une alternative directe contre le financement informel. La possibilité de étendre les services sans exiger des garanties complexes Aucune histoire bancaire n’ouvre des opportunités aux personnes à qui le système était historiquement fréquenté.
Face à la croissance de crédit informelLe défi institutionnel sera d’étendre les peintures réglementaires qu’ils permettent Incorporer des modèles innovants sans compromettre la sécurité financière des utilisateurs. Dans le même temps, le développement de produits adaptés au comportement numérique de ces segments pourrait Réduire la portée des réseaux criminels associé aux modèles de prêts informels. (Note)