Les épargnants ont été invités à verrouiller les meilleurs tarifs maintenant avant un taux d’intérêt attendu réduit par la Banque d’Angleterre dans quelques semaines. Le taux de base actuel de la BOE est de 4,25%, les experts prévoyant une baisse du mois prochain malgré l’inflation à 3,6% en juin.
Sarah Coles, responsable de la finance personnelle chez le courtier Hargreaves Lansdown, a déclaré qu’une coupe en août est toujours sur les cartes avec les chances d’une coupe légèrement tombée mais toujours incroyablement probable. Elle a déclaré que les taux d’épargne ont tendance à baisser, indiquant les chiffres de Moneyfacts montrant la baisse moyenne d’un taux fixe à 1 an de 4,03% il y a deux mois à 4,02% cette fois le mois dernier et 4,01% maintenant.
Mme Coles a ajouté: « Ce ne sont pas des mouvements dramatiques, mais au fil du temps, ils s’additionnent. Cela signifie que quiconque envisage de réparer un taux d’épargne devrait faire si tôt que tard, alors qu’il y a des offres fortes. »
L’Express a demandé aux experts en finance où les épargnants peuvent trouver les meilleures offres avant que les tarifs de la banque ne se réunissent le 7 août.
Samuel Mather-Holgate, conseiller financier indépendant chez Mather and Murray Financial, a déclaré que les taux d’épargne express étaient toujours bons par rapport à la « poitrine » pré-cuve.
Il a déclaré que Chetwood Bank offrait 4,5% sur ses obligations à taux fixe de six mois et que Atom Bank offre actuellement le meilleur économiseur d’accès instantané à 4,75%.
M. Mather-Holgate a averti: « Mais si (le gouverneur de Boe) Andrew Bailey réduit le taux de base de la Banque d’Angleterre, cela tombera probablement. »
Anita Wright, planificatrice financière agréée chez Ribble Wealth, a déclaré que Savvy Savers peut toujours accéder aux rendements compétitifs sur tous les délais.
Elle a déclaré que pour des correctifs à court terme, Oxbury Bank mène avec 4,62% pour six mois et 4,61% pour trois, tandis que GB Bank offre 4,5% avec une flexibilité supplémentaire sur le paiement des intérêts.
Mme Wright a déclaré: « Celles-ci sont idéales pour ceux qui recherchent des retours sans verrouiller de l’argent à long terme. »
Pour deux ans, elle a déclaré que DF Capital était en cours de 4,44%, avec GB Bank et JN Bank près derrière, JN Bank permettant des dépôts à partir de seulement 100 £.
Elle a déclaré que pour des correctifs de trois ans, DF Capital offre le taux le plus élevé à 4,43%, légèrement devant GB Bank et Birmingham Bank.
Parmi les marques établies, Mme Wright a déclaré que Leeds Building Society offre 4% et NS & I fourni jusqu’à 3,88%.
Mme Wright a déclaré: « Avec des tarifs baissés, peut-être le moment d’agir. Les épargnants devraient aligner le taux, le terme et la force des prestataires avec leurs besoins et éviter de laisser les espèces stagner dans les comptes à faible intérêt. Même les correctifs à court terme offrent une forte valeur sur le marché actuel. »
Scott Gallacher, directeur de Rowley Turton, a suggéré que les épargnants devraient actuellement viser environ 4,5% sur un compte d’épargne à taux fixe décent, bien que les taux soient légèrement inférieurs aux ISA de trésorerie à taux fixe.
Il a déclaré à The Express: « Pour les tarifs compétitifs, il est difficile de battre Castle Community Bank, qui offre un excellent 4,59% sur une obligation à taux fixe d’un an.
« Pour les contribuables à taux de base, cela maintient confortablement les économies en avance sur le taux d’inflation actuel de 3,6%. Le taux baisse légèrement à 4,38% pour une obligation fixe à trois ans, mais cela reste l’un des meilleurs taux disponibles et reflète les attentes du marché que les taux d’intérêt chuteront en temps voulu. »
M. Gallacher a déclaré que pour les personnes disposées et capables de verrouiller leur argent pour des frères plus longs, Close Brothers offrent 4,35% sur une obligation à taux fixe de cinq ans, offrant « une option solide » pour les épargnants qui recherchent une certitude à plus long terme.