La restructuration de la maison peut être un investissement stratégique, surtout si vous pouvez combiner une hypothèque pratique avec les allégements fiscaux disponibles. En 2025, le paysage bonus a changé, mais ils restent des opportunités intéressantes à la fois pour ceux qui visent l’économie d’énergie et pour ceux qui doivent faire face à des œuvres structurelles.
Bonus et concessions: ce qui change en 2025
- Superbonne: Il tombe à 65%, à l’exception des exceptions pour les chantiers de construction déjà commencés (avec les CILA présentées d’ici la fin de 2023) qui maintiennent le taux à 110%.
- Bonus de rénovation: À partir de 2025, la déduction ordinaire est revenue à 36% (limite de dépenses 48 000 €).
- Ecobonus: déduction de 36% à 50% pour les interventions pour améliorer l’efficacité énergétique, avec des taux plus élevés pour la maison principale. Pour les dépenses engagées en 2026 et 2026, les taux chuteront à 30%, 36% en cas de résidence principale.
- Autres incitations: Pas de sismabonus et de bonus vert après la fin de 2024. Le bonus mobile reste (50% à 5 000 €), sur les dépenses destinées à fournir une propriété pendant la rénovation.
Beaucoup de ces avantages sont compatibles avec l’hypothèque de rénovation et lui permettent de gérer les dépenses afin qu’ils aient un impact plus doux.
Quand envisager une hypothèque de rénovation
Une hypothèque de rénovation est similaire à une hypothèque de liquidité, mais visant à construire des interventions. Le montant qui peut être financé généralement à partir de 30 000 euros et peut aller jusqu’à 80% de la valeur de la propriété post-intervention. Dans ce seuil, de nombreuses banques ne fournissent pas l’hypothèque: pour plus de montants de contenu, il peut être plus pratique de recourir à un Prêt personnelce qui nécessite moins de documents et des temps plus rapides.
Les durées les plus courantes varient de 10 à 20 ans, mais il est possible de s’étendre jusqu’à 30 ans. Sur des montants élevés (plus de 50 à 70 000 euros), la livraison peut avoir lieu dans plusieurs tranches, sur la base des états d’avancement du travail (SAL).
Combien coûte une hypothèque de rénovation aujourd’hui
Actuellement, les hypothèques de rénovation ont des conditions légèrement moins concurrentielles que les prêts hypothécaires pour le premier achat à domicile. Les meilleurs taux fixes sont placés autour du 2,65% de bronzagetandis que les variables sont autour du 2,40% de bronzage: des valeurs alignées avec celles des hypothèques d’achat, avec une différence qui touche quelques dizaines de points de base.
Meilleures hypothèques de rénovation – Tables de détail
Toutes les simulations sont basées sur une hypothèque de 60 000 personnes, de 20 ans, pour l’achat d’une première maison, l’âge de l’emprunteur en moins de 36 ans.
Meilleure rénovation des hypothèques à un taux fixe
| Banque | Tranche | Tanné | Taeg |
| Crédit agricole | 322.34 | 2,65% | 3,03% |
| Intesa Sanpaolo | 331.86 | 2,97% | 3,54% |
| Banque BPM | 337,58 | 3,16% | 3,58% |
| BPER BANCA | 335.77 | 3,10% | 3,63% |
| BNL | 338.8 | 3,20% | 3,66% |
Meilleure rénovation des hypothèques à un taux variable
| Banque | Tranche | Tanné | Taeg |
| Crédit agricole | 314.45 | 2,38% | 2,75% |
| Chebanca! | 315.03 | 2,40% | 2,91% |
| Banque BPM | 323.7 | 2,70% | 3,10% |
| Intesa Sanpaolo | 322.34 | 2,65% | 3,21% |
| Unicrédit | 326.78 | 2,80% | 3,28% |
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