À partir du 9 octobre 2025, un nouveau règlement sera obligatoire dans la zone euro: les banques et les prestataires de services de paiement compareront le nom du bénéficiaire avec l’IBAN spécifié à l’avenir avant qu’un transfert ne soit effectué. L’objectif est de réduire la fraude et les transferts incorrects. À partir du 9 juillet 2027, cette obligation sera étendue à l’ensemble de l’Union européenne. L’Islande, le Liechtenstein et la Norvège peuvent décider volontairement s’ils assument la règle de l’UE pour examen du bénéficiaire.
Pour les consommateurs, cela signifie une plus grande protection contre les escrocs, mais également plus de responsabilité de fournir les données du destinataire correctes. Dans cet article, vous apprendrez ce que les nouvelles règles contiennent exactement comment elles sont mises en œuvre et pourquoi elles sont nécessaires maintenant.
Pourquoi un test de récepteur est-il important?
Ces dernières années, les transferts frauduleux ont augmenté brusquement. Par exemple, les criminels envoient de fausses factures ou, en tant que partenaire commercial présumé, en suspens et en montant des transferts directs à leurs comptes. En règle générale, les banques ne contrôlaient que l’Iban et non si le nom du titulaire du compte correspond à l’Iban, les escrocs ont eu un jeu facile.
Jusqu’à présent, les erreurs de battement accidentelles à Iban ont souvent conduit de l’argent à transférer à de faux récepteurs. La correction suivante est souvent difficile car les transferts sont généralement gérés très rapidement.
Le nouveau règlement de l’UE vise à lutter contre ce regret: la comparaison du titulaire du compte et de l’IBAN devient obligatoire et donc une contribution importante à une plus grande sécurité dans les transactions de paiement.
Quand la nouvelle réglementation s’applique-t-elle?
La nouvelle obligation de vérifier le récepteur est progressivement introduite:
- À partir du 9 octobre 2025: obligatoire pour tous les transferts en euros dans la zone euro.
- À partir du 9 juillet 2027: Extension de l’ensemble de l’Union européenne, c’est également pour les transferts à d’autres États membres de l’UE en dehors de la zone euro.
Islande, Liechtenstein et Norvège: ces pays ne sont pas obligés de mettre en œuvre volontairement le règlement.
Pour les consommateurs de la zone euro, cela changera beaucoup dans l’exécution des transferts en moins d’un an. En particulier, les entreprises qui effectuent de nombreux transferts devraient adapter leurs processus à temps.
Comment fonctionne exactement la comparaison?
À l’avenir, lors de l’insertion d’un transfert, les banques vérifieront si le nom du destinataire insère le nom du titulaire du compte, qui appartient à l’Iban spécifié. La banque informe le transfert du transfert si le nom ne correspond pas ou ne s’adapte que.
Dans de nombreux cas, le transfert n’est donc pas effectué automatiquement, mais refusé ou le client doit vérifier à nouveau la commande et le corriger si nécessaire. Cela garantit que l’argent va réellement au bon destinataire.
Plus de protection contre la fraude
La comparaison entre le titulaire du compte et Iban rend difficile de prétendre être quelqu’un d’autre. Des points typiques tels que la soi-disant «PDG-Woman», dans laquelle les employés sont chargés de transférer des fonds à des partenaires commerciaux présumés, sont beaucoup plus difficiles.
La sécurité augmente également pour les consommateurs privés: les fausses factures et la fraude et la fraude avec les faux détails de compte sont plus faciles à présenter si la banque fournit des commentaires que les données fournies ne correspondent pas.
De plus, les causes d’erreur honnête en bénéficient également: Iban ou les noms ont été mal insérés, afin que l’argent ne soit pas transféré à la mauvaise personne.
Qu’est-ce que cela signifie pour les transferts dans la pratique?
Pour les consommateurs, le nouveau règlement signifie principalement une chose: un remplissage minutieux des modules de transfert. À l’avenir, le nom du destinataire doit être donné correctement et dans l’orthographe que le titulaire du compte a déposé auprès de sa banque.
Pour les entreprises, cela peut signifier que les données personnelles doivent être mises à jour et que les systèmes de paiement automatisés doivent être adéquats. Les banques et les fournisseurs de services de paiement élargiront leurs systèmes bancaires en ligne en temps utile pour étendre les nouveaux mécanismes de test.