Publié le 6 octobre 2025 à 03h11. Des millions d’emprunteurs peuvent prétendre à une allègement de leur dette étudiante fédérale grâce à divers programmes d’annulation, de pardon ou de décharge de prêts. Cet article détaille les différentes options disponibles et les conditions d’éligibilité.
- Le Programme de pardon des prêts publics (PSLF) peut annuler le solde restant des prêts directs après 120 paiements mensuels effectués dans le cadre d’un plan de remboursement admissible, tout en travaillant à temps plein pour un employeur éligible.
- Les enseignants à temps plein dans des écoles à faible revenu peuvent bénéficier d’un pardon de prêt allant jusqu’à 17 500 $ sur leurs prêts FFEL.
- La fermeture d’une école peut entraîner la décharge des prêts étudiants fédéraux des étudiants inscrits ou ayant récemment terminé leurs études.
Le gouvernement américain propose plusieurs mécanismes pour alléger le fardeau de la dette étudiante fédérale. Ces programmes, souvent regroupés sous les termes d’« annulation », de « pardon » ou de « décharge » de prêt, permettent à certains emprunteurs de ne plus être tenus de rembourser tout ou partie de leur prêt. Bien que ces termes soient parfois utilisés de manière interchangeable, ils correspondent à des situations distinctes.
En règle générale, le « pardon » ou l’« annulation » de prêt s’applique lorsque l’emprunteur a travaillé dans un secteur spécifique, comme le service public ou l’enseignement. La « décharge » de prêt, quant à elle, est généralement accordée en raison de circonstances imprévues, telles qu’un handicap permanent, la fermeture de l’établissement scolaire ou une erreur administrative. Il est crucial de comprendre que, sauf dans les cas spécifiques mentionnés, l’emprunteur reste responsable du remboursement de son prêt, même s’il n’a pas terminé ses études ou trouvé un emploi correspondant à son domaine d’études.
Voici un aperçu des principaux programmes disponibles :
Programme de pardon des prêts publics (PSLF)
Le PSLF est destiné aux employés du secteur public et des organisations à but non lucratif. Il permet d’annuler le solde restant des prêts directs après 120 paiements mensuels admissibles, effectués dans le cadre d’un plan de remboursement éligible, tout en travaillant à temps plein pour un employeur admissible.
Pardon des prêts enseignants
Les enseignants à temps plein qui exercent pendant cinq années académiques consécutives dans une école primaire ou secondaire à faible revenu, ou dans une agence de services éducatifs, peuvent être éligibles à un pardon de prêt allant jusqu’à 17 500 $ sur leurs prêts FFEL. Il est important de noter qu’il n’est pas possible de bénéficier simultanément du pardon des prêts enseignants et du PSLF pour les mêmes paiements ou la même période de service.
Décharge en cas de fermeture d’école
Si l’école où vous étiez inscrit ferme ses portes pendant votre scolarité ou peu de temps après votre départ, vous pourriez être éligible à la décharge de vos prêts étudiants fédéraux. Cette option s’applique aux prêts directs, aux prêts FFEL et aux prêts Perkins.
Annulation et décharge des prêts Perkins
Dans certains cas, une partie ou la totalité de vos prêts Perkins peut être annulée en fonction de votre emploi ou de votre engagement bénévole, ou déchargée en raison de circonstances spécifiques, y compris l’annulation des prêts Perkins pour les enseignants.
Décharge totale et permanente (TPD)
Les emprunteurs souffrant d’un handicap total et permanent peuvent être éligibles à la décharge de leurs prêts fédéraux et de leur assistance à la formation des enseignants. Cette option est valable pour les prêts directs, les prêts FFEL et les prêts Perkins.
Décharge en cas de décès
Les prêts étudiants fédéraux sont déchargés en cas de décès de l’emprunteur ou de l’étudiant au nom duquel un prêt parent a été contracté.
Décharge en cas de faillite (rare)
Dans des circonstances exceptionnelles, il est possible de se faire décharger de ses prêts étudiants fédéraux après une déclaration de faillite. Cependant, cette procédure n’est pas automatique.
Défense de l’emprunteur au remboursement
Les emprunteurs ayant contracté des prêts directs peuvent être éligibles à une décharge de prêt si l’établissement scolaire a commis des actes répréhensibles ou n’a pas respecté ses obligations concernant le prêt ou les services éducatifs financés par celui-ci. Les critères d’éligibilité varient en fonction de la date d’obtention du prêt.
Décharge pour fausse certification
Si l’école a certifié de manière erronée votre éligibilité à recevoir un prêt, vous pourriez être éligible à une décharge de prêt.
Décharge pour non-versement
Si vous avez abandonné vos études et que l’école n’a pas restitué les fonds du prêt conformément à la réglementation, vous pourriez être éligible à une décharge de la partie du prêt non remboursée.
Admissibilité pour les emprunteurs parents
Les parents ayant contracté un prêt Parent Plus peuvent bénéficier des mêmes options de décharge en cas de décès, de handicap permanent ou de faillite. De plus, le prêt peut être déchargé si l’enfant pour lequel il a été contracté décède, ou si l’école a fermé, a faussement certifié l’éligibilité au prêt, ou n’a pas remboursé les fonds du prêt comme requis.
Pour obtenir des informations complémentaires, veuillez contacter votre service de prêt : https://studentaid.gov/manage-loans/repayment/servicers#your-servicer.
Pour demander un pardon de prêt, contactez votre service de prêt. Si vous avez un prêt Perkins, adressez-vous à l’école qui a accordé le prêt ou au prêteur désigné par celle-ci.
Vous trouverez les formulaires de demande de pardon et de décharge de prêt ici : https://studentaid.gov/repayment-forms.
Pendant l’examen de votre demande, vous devrez peut-être continuer à effectuer vos paiements de prêt. Vérifiez auprès de votre service de prêt pour connaître vos obligations.
Si votre demande est approuvée et que vous êtes éligible à la décharge de la totalité de votre prêt, vous ne serez plus tenu d’effectuer des paiements. Si seule une partie de votre prêt est déchargée, vous resterez responsable du remboursement du solde restant. Dans certains cas, vous pourriez également obtenir un remboursement des paiements déjà effectués et voir toute mention négative relative à votre défaut de paiement supprimée de votre dossier de crédit.
Si votre demande est rejetée, vous resterez responsable du remboursement de votre prêt selon les termes de votre contrat. Contactez votre service de prêt pour discuter des options de remboursement disponibles. Si votre prêt est en défaut, vous trouverez des informations sur la manière de le rembourser et de sortir du défaut ici : https://studentaid.gov/manage-loans/default/get-out.
Si vous estimez que votre demande a été injustement rejetée, contactez votre service de prêt pour obtenir des éclaircissements.
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