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Vous avez travaillé dur, sauvé Smart, et il est maintenant temps de profiter de vos années de retraite. Mais voici la capture: votre pointage de crédit est toujours important, même lorsque vous ne demandez plus de prêts hypothécaires, de prêts automobiles ou de nouvelles cartes de crédit. Pourquoi? Les escrocs savent que de nombreux seniors ne surveillent pas leur crédit très souvent, ce qui fait des retraités principaux pour le vol d’identité. En grande partie en raison de l’augmentation des tentatives d’escroquerie, les pertes financières pour les personnes âgées ont atteint 4,9 milliards de dollars en 2024. Et n’importe qui peut devenir une cible. La bonne nouvelle est qu’il y a des étapes simples et puissantes que vous pouvez prendre en ce moment pour verrouiller votre pointage de crédit et vous assurer que votre nid d’oeuf durement gagné est sûr.
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Comment les escrocs vous ciblent même sans médias sociaux
Pourquoi votre pointage de crédit est important à la retraite
Beaucoup de gens supposent qu’une fois qu’ils ont cessé de travailler, leur pointage de crédit n’a plus d’importance. Après tout, vous n’achetez pas une nouvelle maison ou une nouvelle voiture, non? Pas si vite. Votre pointage de crédit peut toujours affecter:
- Primes d’assurance. Certains assureurs tiennent compte de votre crédit sur vos tarifs.
- Applications communautaires de retraite. Les logements pour personnes âgées et les installations de vie assistée effectuent souvent des vérifications de crédit.
- Approbations de prêt. Vous pouvez toujours avoir besoin de financement pour les factures médicales, les réparations à domicile ou les urgences.
- Risque de vol d’identité. Un fichier de crédit propre et inutilisé est comme un chèque en blanc sur un escroc.
Les mains de Karin Seelmann, un participant de 70 ans d’un cours informatique pour les seniors, gère le clavier d’un ordinateur portable à Hanover, en Allemagne, le 21 février 2017 (Peter Steffen / Picture Alliance)
Garder votre pointage de crédit en sécurité consiste à protéger à la fois votre réputation financière et vos économies de retraite.
Supprimer vos données pour protéger votre retraite des escrocs
Étape 1: Surveillez votre crédit régulièrement
Même si vous ne demandez pas de crédit, vous devez savoir ce qu’il y a dans votre dossier. Les aînés sont souvent les derniers à découvrir quand un escroc a contracté un prêt ou a ouvert une carte en leur nom. Les trois grands bureaux de crédit, Equifax, Experian et TransUnion, sont tenus de vous donner un rapport gratuit une fois par an. Voici l’astuce: grâce aux changements récents, vous pouvez désormais obtenir un rapport de crédit hebdomadaire gratuit sur annuellecreditReport.com. Définissez un rappel de calendrier pour vérifier vos rapports une fois par mois. Recherchez les comptes que vous ne reconnaissez pas, les demandes de crédit suspectes ou les baisses soudaines de votre score.
Comment les escrocs exploitent vos données pour les escroqueries de retraite «pré-approuvées»
Un homme qui regarde dans sa retraite est importante. (Kurt “Cyberguy” Knutsson)
Étape 2: Placez une alerte de fraude
Si vous pensez que vous avez été ciblé, une alerte de fraude rend plus difficile pour les voleurs d’identité d’ouvrir de nouveaux comptes à votre nom. Il indique aux créanciers qu’ils doivent prendre des mesures supplémentaires pour vérifier votre identité avant d’approuver quoi que ce soit.
- Une alerte de fraude est gratuite.
- Cela dure un an (vous pouvez le renouveler).
- Il vous suffit de contacter un seul bureau. Ils informeront les autres.
Il s’agit d’une excellente première ligne de défense si vous avez reçu des appels d’escroquerie, des e-mails de phishing ou remarquez une activité étrange dans vos comptes.
Une femme qui cherche son pointage de crédit sur un ordinateur portable. (Kurt “Cyberguy” Knutsson)
Étape 3: GÉLÉSIR votre crédit (l’étalon-or)
Un gel de crédit est l’outil le plus puissant que les retraités doivent protéger leur pointage de crédit. De plus, c’est complètement gratuit. Voici pourquoi vous devriez le faire aujourd’hui:
- Il empêche quiconque d’ouvrir un nouveau crédit en votre nom.
- Cela n’affecte pas vos comptes, score ou avantages actuels.
- Vous pouvez le dégeler à tout moment si vous avez besoin d’un nouveau crédit.
Étant donné que la plupart des retraités ne s’appliquent pas souvent à de nouveaux prêts, un gel de crédit est une sauvegarde “réglez-le et oubliez-le”. Pensez-y comme mettant votre dossier de crédit dans un coffre-fort.
Comment le faire:
- Contactez Equifax, Experian et TransUnion individuellement (vous devrez geler votre crédit avec chacun).
- Fournir une preuve d’identité (généralement SSN, date de naissance et d’adresse).
- Gardez la broche ou le mot de passe qu’ils vous donnent; Vous en aurez besoin si vous souhaitez soulever le gel.
Comment remettre les responsabilités de confidentialité des données pour les personnes âgées à un être cher de confiance
Une femme qui regarde dans sa retraite est importante sur son ordinateur portable. (Kurt “Cyberguy” Knutsson)
Étape 4: Verrouillez vos données personnelles en ligne
Voici quelque chose que de nombreux seniors ne réalisent pas: même si votre crédit est gelé, les escrocs peuvent toujours vous cibler à travers d’autres fuites d’informations personnelles.
Les courtiers de données publient votre nom, votre historique d’adresses, les numéros de téléphone, les parents et même les enregistrements de propriété en ligne. Les escrocs utilisent ces informations pour:
- Usurper les membres de la famille dans des «escroqueries aux grands-parents».
- Artisanat des messages de phishing convaincants.
- Des banques ou des créanciers avec des détails volés.
C’est pourquoi la suppression de vos informations personnelles de ces sites est tout aussi importante que de geler votre crédit. Le faire manuellement signifie retrouver des dizaines (parfois des centaines) de sites Web de courtiers de données et envoyer des demandes de suppression formelles et répéter le processus tous les quelques mois à mesure que vos informations reviennent.
Les services de suppression des données peuvent gérer cela automatiquement, en demandant des retraits de dizaines de courtiers de données à la fois et en surveillant les re-téléchargements. C’est l’un des moyens les plus simples de couper les escrocs à la source et de garder votre profil de retraite sur le Web.
Bien qu’aucun service ne puisse garantir la suppression complète de vos données d’Internet, un service de suppression de données est vraiment un choix intelligent. Ils ne sont pas bon marché, et votre intimité non plus. Ces services font tout le travail pour vous en surveillant activement et en effacement systématiquement vos informations personnelles à partir de centaines de sites Web. C’est ce qui me donne la tranquillité d’esprit et s’est avéré être le moyen le plus efficace d’effacer vos données personnelles sur Internet. En limitant les informations disponibles, vous réduisez le risque de références croisées des escrocs à partir de violations avec des informations qu’ils pourraient trouver sur le Dark Web, ce qui rend plus difficile pour eux de vous cibler.
Consultez mes meilleurs choix pour les services de suppression des données et obtenez une analyse gratuite pour savoir si vos informations personnelles sont déjà sur le Web en visitant Cyberguy.com.
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5 étapes pour protéger vos finances contre les escroqueries familiales
Étape 5: Surveillez les signes d’avertissement de vol d’identité
Même avec de fortes protections en place, il est avantageux de rester vigilant. Voici quelques drapeaux rouges à surveiller:
- Factures ou déclarations médicales pour les services que vous n’avez jamais utilisés
- Les appels de collecte sur les dettes qui ne sont pas les vôtres
- Nouvelles cartes de crédit ou prêts arrivant dans votre courrier
- Refus de crédit ou assurance que vous n’avez pas demandé
- Une baisse soudaine et inexpliquée de votre pointage de crédit.
Si vous voyez l’un de ces éléments, agissez rapidement: déposez un rapport sur IdentityTheft.gov, contactez votre banque ou vos créanciers et revérifiez que votre gel de crédit est actif.
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Les principaux plats de Kurt
La retraite devrait concerner la tranquillité d’esprit; Vous avez gagné votre retraite. La protection de votre pointage de crédit n’est peut-être pas la tâche la plus excitante de votre liste de tâches, mais c’est l’une des plus intelligentes. En surveillant votre crédit, en gelant votre fichier, en supprimant vos données des sites de courtier et en restant vigilant pour les drapeaux rouges, vous pouvez garder les escrocs hors de vos finances et vous concentrer sur la profit de la retraite que vous méritez. Vous voulez retirer une inquiétude majeure de votre liste? Commencez par faire tirer automatiquement vos informations personnelles d’Internet. C’est un moyen facile de réduire votre empreinte numérique et de garder votre crédit et votre fonds de retraite en sécurité.
Devrait être fait plus pour protéger les retraités du vol d’identité et des escroqueries financières? Faites-nous savoir en nous écrivant à Cyberguy.com.
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Kurt “Cyberguy” Knutsson est un journaliste technologique primé qui a un amour profond pour la technologie, l’équipement et les gadgets qui améliorent la vie avec ses contributions pour les matins de Fox News & Fox Business Ornings sur “Fox & Friends”. Vous avez une question technologique? Obtenez la newsletter gratuite de Kurt Cyberguy, partagez votre voix, une idée d’histoire ou un commentaire sur cyberguy.com.
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