Les patients de Medicare ne comparent pas les plans

Plus de sept bénéficiaires de Medicare sur 10 n’ont pas vérifié ou comparé leurs plans de santé en 2018 pour les changements de prix des plans de médicaments, les coûts des plans de Medicare Advantage ou les réseaux de prestataires pour 2019 – les laissant vulnérables à des augmentations de prix surprenantes et à des réductions de la gamme de médecins que leurs plans couvriront.

C’est selon un nouveau rapport de la Kaiser Family Foundation (KFF), qui a également révélé que certains groupes démographiques qui pourraient bénéficier le plus des achats comparatifs étaient encore moins susceptibles de vérifier les changements dans leurs plans.

Par exemple, des pourcentages plus élevés de patients à faible revenu ou moins instruits, de patients en moins bonne santé, de résidents des zones rurales ou de personnes plus âgées n’ont pas consulté leurs plans ou étudié leurs options pour des alternatives meilleures et moins chères.

“C’est une histoire qui affecte la majorité des personnes sous Medicare”, a déclaré l’auteur du rapport Tricia Neuman, directrice exécutive de la politique de Medicare chez KFF. MedPage aujourd’hui. “La plupart des gens ne comparent tout simplement pas leurs plans chaque année” lors de l’inscription ouverte, et finissent par être surpris par des changements qu’ils ne peuvent pas se permettre.

Cette tendance devrait se poursuivre cette année, avec des inscriptions ouvertes en 2022 commençant le 15 octobre et se poursuivant jusqu’au 7 décembre.

Les ramifications des conclusions du rapport pourraient être importantes pour les médecins lorsque les bénéficiaires se retrouvent soudainement incapables de payer les médicaments prescrits par leurs médecins parce que la structure de prix (ou catégorie « Tier ») a changé. Ou, ils appellent leurs médecins pour demander désespérément des alternatives moins chères qui peuvent ne pas être aussi efficaces.

« De nombreux patients, en particulier ceux qui ont de graves problèmes médicaux, ressentent un lien étroit avec leurs médecins, mais peuvent ne pas se rendre compte que les plans Medicare Advantage ont des réseaux de fournisseurs qui limitent l’accès à certains hôpitaux et médecins, et que les réseaux de fournisseurs peuvent changer d’un an à l’autre. ensuite », a déclaré Neuman.

Dans un sondage séparé publié mardi, KFF a révélé qu’un bénéficiaire de Medicare sur cinq déclare avoir des difficultés à payer ses médicaments, y compris ceux bénéficiant d’un plan de couverture. De plus, parmi les personnes âgées qui prennent quatre médicaments ou plus, un quart ont déclaré avoir de la difficulté à se les payer.

Décès en conséquence ?

Le neurologue de San Diego, James S. Grisolia, MD, a reconnu la pression que subissent les médecins lorsque des patients en colère et effrayés demandent que leurs ordonnances soient remplacées par des alternatives moins chères qui n’existent pas. Certains patients lésineront alternativement sur les doses ou ne renouvelleront pas les ordonnances qui coûtent beaucoup plus cher.

« Cela se produit maintenant quotidiennement », a-t-il déclaré, ajoutant que « 2022 verra des décès de patients » à cause de cela ; pour de nombreuses conditions, les génériques ne fonctionnent tout simplement pas aussi bien.

Les médicaments antiépileptiques de marque nécessaires à la survie sont particulièrement inquiétants, pour lesquels certains régimes d’assurance-médicaments exigent des tickets modérateurs de plusieurs centaines de dollars chaque mois, presque comme si le patient n’avait aucune couverture, a déclaré Grisolia.

Le neurologue blâme la « cupidité institutionnalisée » des industries pharmaceutiques et a déclaré que les organisations axées sur les patients et axées sur les maladies travaillent sur des solutions telles qu’un soutien pharmaceutique accru – « mais le coût des médicaments est franchement à un niveau de crise ».

Le président de l’American Medical Association, Gerald E. Harmon, MD, a déclaré ceci à propos du rapport KFF : « Les médecins veulent des informations en temps réel sur les prestations de prescription pour aider à éclairer les discussions avec les patients sur la sélection des médicaments afin d’éviter les barrières de couverture et de coût qui pourraient avoir un impact sur l’observance du traitement.

Cela est en cours de développement, a-t-il déclaré, mais ne correspond pas encore à tous les systèmes de dossiers de santé électroniques. Il ne fournit pas non plus d’informations à tous les patients pour donner aux médecins les outils dont ils ont besoin pour « orienter des discussions utiles avec les patients sur la couverture et le coût des médicaments ».

Des choix ahurissants

Le rapport a noté qu’une raison probable pour laquelle les bénéficiaires ne font pas de comparaison de prix est l’éventail de choix. Le bénéficiaire moyen de Medicare a le choix entre «33 plans Medicare Advantage et 30 plans de médicaments sur ordonnance autonomes de la partie D» – un facteur qui, selon Neuman, fait que les bénéficiaires sont «débordés».

Ils “ne réalisent pas qu’il y a une bonne quantité de variation” d’un plan à l’autre, a-t-elle déclaré. Les plans sont aussi terriblement compliqués avec de nombreuses pièces mobiles. C’est pourquoi, a déclaré Neuman, “c’est payant de magasiner”.

Le rapport KFF était basé sur une analyse de l’enquête sur les bénéficiaires actuels de Medicare, qui a été menée en 2019. Neuman a déclaré avoir échantillonné au moins 10 000 des 50,7 millions de bénéficiaires qui ont eu la possibilité de modifier la partie D, Medicare Advantage ou des plans Medicare simples dans 2018.

Doubler et quadrupler les coûts

Certains bénéficiaires de Medicare qui ont recherché leurs prestations de régime d’assurance-médicaments de la partie D pour 2019, qui ont été récemment publiés par courrier ou sur le Medicare Plan Finder, constatent des changements de prix drastiques.

Par exemple, un plan Aetna SilverScript courant en Californie double presque sa franchise annuelle de 250 $ à 480 $. Il modifie également la structure de tarification d’un forfait à un pourcentage pour les médicaments de niveau 3 couramment prescrits, qui comprend plusieurs marques de statines génériques telles que la rosuvastatine et l’ézétimibe.

Au lieu de 104 $ pour un approvisionnement de 90 jours de chacun de ces deux médicaments, le plan facturera 17 % de 925 $, ou 157 $ pour l’un, et 17 % de 800 $ et plus, ou 136 $, pour l’autre, selon la conversation de ce journaliste. avec un superviseur de régime au sujet de son propre régime.

Ces prix pourraient augmenter en 2022, a déclaré le superviseur.

De plus, une marque d’inhalateur qui coûte désormais 105 $ pour un approvisionnement de 90 jours coûtera 17 % de près de 1 900 $, soit 324 $.

Plusieurs conseillers avec ce plan ont dit à ce journaliste qu’ils se préparent aux appels d’inscrits en colère et suivent des sessions de formation sur la façon de les gérer.

Un bénéficiaire à New York avec Aetna SilverScript Choice verra également les médicaments de niveau 3 passer de 105 $ pour un approvisionnement de 90 jours à 17 % du prix total fixé par le plan. Les médicaments moins couramment prescrits mais plus chers des niveaux 4 et 5 passeront respectivement de 40 % à 34 % et de 27 % à 25 %.

Consommateurs avertis seulement

“L’ensemble du système repose sur des consommateurs actifs et avisés qui révisent et modifient leur couverture afin d’obtenir ce qui leur convient le mieux, mais de toute évidence, cela ne se produit pas”, a déclaré David Lipschutz, avocat principal du Center for Medicare Advocacy.

“La publicité que nous avons vue au cours des dernières années du programme Medicare fait la promotion des” plans “sans la distinction nuancée entre les plans Part D et Medicare Advantage, laissant beaucoup penser qu’ils devraient s’inscrire à des plans MA même s’ils sont dans Medicare traditionnel et font très bien là-bas”, a-t-il déclaré. “La publicité de l’industrie de l’assurance est hors de contrôle.”

Un bénéficiaire de l’assurance-maladie de San Diego et ancien rédacteur en chef a été invité à rechercher ses modifications dans son plan Anthem Blue Cross MediBlue Rx Plus et a constaté que la prime mensuelle augmentait de près de quatre fois, passant de 26,10 $ à 92 $, une augmentation qu’il a qualifiée de ” scandaleuse .”

Tatiana Fassieux, spécialiste de l’éducation chez California Health Advocates, a déclaré que les appels des bénéficiaires de la partie D indiquent une augmentation des primes dans la plupart des régimes, certains doublant ou plus que doublant. Et la plupart des régimes vont jusqu’au maximum de 480 $ pour la franchise, a-t-elle déclaré.

Neuman et Lipschutz ont tous deux suggéré qu’un moyen d’améliorer la situation était d’augmenter le financement des programmes d’assistance à l’assurance maladie de l’État, ou SHIP, désormais soutenus par des subventions fédérales. Lipschutz a déclaré que le programme Medicare devrait s’engager dans plus de sensibilisation et d’éducation, et travailler plus dur pour “éliminer les préjugés” qui sont régulièrement apparus dans les manuels annuels épais “Medicare & You”, dont les paragraphes semblent orienter les patients vers les plans Medicare Advantage plutôt que Medicare. seul ou tout droit Medicare avec un régime complémentaire et un régime Partie D.

Les deux ont mentionné que l’éventail de choix peut être ahurissant pour une personne âgée. “Parfois, il y a trop de choix”, a déclaré Lipschutz.

Lipschutz a également mentionné la nécessité pour Medicare d’éliminer les exigences de souscription pour les bénéficiaires qui souhaitent quitter Medicare Advantage pour l’assurance-maladie traditionnelle avec un plan supplémentaire pour récupérer la part de 20% des coûts de la partie B du bénéficiaire. Ceux qui souffrent de certaines conditions que les régimes complémentaires considèrent comme « préexistantes », comme le diabète ou l’hypertension, se voient souvent refuser la couverture. Ce changement permettrait aux bénéficiaires “d’avoir réellement un” choix “”, a-t-il déclaré.

Le rapport KFF a ventilé les données par type de régime : 29 % des 50,7 millions de bénéficiaires de Medicare ont comparé globalement les régimes, tandis que 71 % ne l’ont pas fait ; sur 21,4 millions d’inscrits à Medicare Advantage, 32 % ont comparé les plans alors que 68 % ne l’ont pas fait et pour ceux qui bénéficient directement de Medicare, 27 % ont comparé les plans tandis que 73 % ne l’ont pas fait.

Beaucoup ont déclaré qu’ils n’avaient jamais visité un site Web officiel de Medicare ou n’avaient pas accès à Internet ou n’avaient personne qui pouvait y accéder pour eux. Le numéro sans frais de Medicare et le manuel de Medicare n’étaient pas non plus largement utilisés.

L’analyse KFF a également révélé un échec de comparaison des plans parmi ceux des régimes d’assurance-médicaments Medicare Advantage, c’est-à-dire 81 % des 16,4 millions d’inscrits, et pour les régimes d’assurance-médicaments autonomes de la partie D, 72 % des 20,7 millions d’inscrits n’ont pas comparé les plans.