Une simple étape pourrait augmenter votre pension d’un montant stupéfiant de 150 000 £ | Finances personnelles | Finance

Plus d’un million de personnes travaillent aujourd’hui après l’âge de 65 ans, et ce chiffre ne cesse d’augmenter. Même si tout le monde n’est pas en mesure de continuer à travailler, cela offre d’énormes avantages financiers.

La première est qu’au lieu d’épuiser votre pension en effectuant des retraits, vous pouvez laisser sa valeur croître.

Vous pourriez être surpris par l’impact.

quelqu’un qui a construit le pot de retraite moyen de 107 300 £ à 60 ans et le laisser intact pendant encore 10 ans entraînerait une augmentation spectaculaire de sa valeur.

En supposant un rendement annuel moyen de cinq pour cent après frais, votre fonds atteindrait 174 780 £ à 70 ans. L’inflation aura réduit son pouvoir d’achat, mais sa valeur devrait quand même valoir bien plus en termes réels.

Si en même temps ils investissaient davantage d’argent dans leur pension, celle-ci augmenterait encore davantage.

Une personne payant 500 £ par mois et augmentant sa cotisation de 3 % par an aurait accumulé une épargne de 264 549 £ à 70 ans.

C’est 157 249 £ de plus qu’à 60 ans.

Un autre grand avantage est qu’à 70 ans, votre pension ne durera pas aussi longtemps que si vous commenciez à la percevoir à 60 ans, ce qui permettra des retraits plus importants.

Une personne qui utilisait 100 000 £ pour acheter une rente unique à 60 ans gagnerait un revenu stable de 6 093 £ par an. À 70 ans, ils recevraient 7 627 £. C’est 25 pour cent de plus.

L’âge de la retraite par défaut est dépassé et la plupart des employeurs ne peuvent pas vous forcer à prendre leur retraite, à l’exception des services d’incendie, a déclaré Andrew Tully, directeur des services techniques chez Nucleus Financial. « Si vous restez chez votre employeur actuel au-delà de l’âge de la retraite, vous pouvez généralement conserver votre régime de retraite à cotisations définies comme avant. »

En plus de payer un pourcentage de vos revenus, vous bénéficierez également d’allégements fiscaux et d’une contribution professionnelle.

Si vous rejoignez un nouvel employeur après pension de l’État votre âge, vous ne serez pas automatiquement inscrit à votre plan de travail. “Cependant, vous pouvez choisir de vous inscrire jusqu’à 74 ans, à condition que vous gagniez actuellement 6 240 £ ou plus.”

Si vous bénéficiez d’un régime de « salaire de fin de carrière » à prestations déterminées, parlez-en à votre employeur. « Vous pourrez peut-être différer le versement des prestations et recevoir plus de revenus lorsque vous les recevrez. »

Les travailleurs indépendants peuvent investir dans une pension personnelle et bénéficier d’un allègement fiscal sur les cotisations.

Vous pouvez investir jusqu’à l’allocation annuelle de 60 000 £, sauf si vous avez déjà effectué des retraits de pension.

Dans ce cas, vous ne pouvez investir que jusqu’à 10 000 £, sous Allocation annuelle d’achat d’argent (MPAA)conçu pour empêcher les gens de recycler leurs cotisations de retraite pour réclamer des allégements fiscaux.

L’allégement fiscal ne peut plus être demandé sur les cotisations de retraite personnelles ou professionnelles après 75 ans, a déclaré Stephen Lowe, directeur du spécialiste de la retraite Just Group. «Cela rend le versement d’une retraite beaucoup moins attractif, même si les cotisations patronales peuvent toujours être perçues.»

Si vous allez dans un pension de l’État Si vous avez un déficit parce que vous n’avez pas cotisé suffisamment à l’assurance nationale (NI), travailler dessus pourrait vous aider à combler l’écart, a déclaré Lowe.

Vous avez besoin de 10 ans de NI pour en obtenir pension de l’État absolument. Si vous êtes en dessous de ce seuil, travailler pourrait vous pousser à le dépasser pour obtenir au moins quelque chose.

LIRE PLUS: Nous mourons tous plus jeunes maintenant, mais l’âge de la retraite augmente

Alternativement, vous pouvez utiliser vos gains pour acheter davantage pension de l’Étatfaire DANS contributions volontaires.

Vous arrêtez de payer NI une fois que vous avez atteint pension de l’État et ne peut pas acquérir d’autres droits NI après cet âge. Du côté positif, vous obtiendrez ainsi un salaire net plus élevé.

Vous pouvez travailler après l’âge de la retraite et réclamer votre pension de l’État en même temps, mais cela a des implications fiscales, a déclaré Tully.

Tous vos revenus, y compris pension de l’ÉtatIls s’additionnent et sont soumis à l’impôt sur le revenu, ce qui pourrait vous placer dans une tranche d’imposition plus élevée.

Si cela pose un problème, envisagez de reporter votre pension de l’État» dit Lowe.

Pour chaque tranche de neuf semaines reportée, vous gagnerez un pour cent de revenu supplémentaire à vie. En reportant le paiement d’une année complète, vous obtiendrez 5,8 % de plus. La période minimale de report est de neuf semaines. Vous pouvez reporter la réclamation aussi longtemps que vous le souhaitez.

Le report peut ne pas convenir aux personnes en mauvaise santé, car elles risquent de ne pas vivre assez longtemps pour récupérer l’argent sacrifié, ce qui prend environ 15 ans.

Lowe a déclaré qu’il y avait un autre avantage à s’entraîner si vous êtes suffisamment en forme. « Non seulement cela augmente votre pension, mais cela peut également vous permettre de rester actif et engagé. »