NYDFS Publie des Conseils sur l’Analyse Blockchain pour les Institutions Financières
Le 17 septembre, la Superintendante du Département des Services Financiers de l’État de New York (NYDFS), Adrienne A. Harris, a publié de nouveaux conseils concernant l’utilisation des outils d’analyse de la blockchain pour les institutions bancaires supervisées qui envisagent ou mènent déjà des activités liées aux monnaies virtuelles. Ces directives soulignent que ces outils peuvent renforcer les programmes de conformité, atténuer les risques associés aux technologies émergentes et prévenir les activités illégales.
Le NYDFS recommande aux institutions financières de New York, ainsi qu’à toutes les succursales et agences des banques étrangères agréées par le NYDFS (ci-après dénommées « institutions supervisées »), d’évaluer l’utilité des outils d’analyse de la blockchain pour :
- Évaluer l’exposition aux risques grâce à un examen approfondi des portefeuilles clients.
- Vérifier l’origine des fonds entrants provenant des fournisseurs de services d’actifs virtuels.
- Effectuer une surveillance globale de l’écosystème des actifs numériques pour évaluer l’exposition des clients à des activités illicites ou sanctionnées.
- Identifier et évaluer les risques liés aux tiers (par exemple, les contreparties d’un fournisseur de services d’actifs virtuels) avec lesquels un client interagit.
- Comparer l’activité attendue à l’activité réelle (par exemple, les seuils en dollars) des clients effectuant des opérations sur des devises virtuelles.
- Utiliser les informations issues de la surveillance globale pour affiner l’évaluation des risques et l’appétit pour le risque de l’institution supervisée.
- Évaluer les risques associés à l’offre d’un produit ou service en monnaie virtuelle.
Ces recommandations ne sont pas exhaustives. Le NYDFS encourage les institutions supervisées à exploiter les outils d’analyse de la blockchain pour améliorer leurs programmes de conformité et leurs cadres de gestion des risques, en tenant compte de leur appétit et de leur modèle commercial spécifiques. Il est également souligné la nécessité de réévaluer régulièrement ces cadres à la lumière de l’évolution des modèles économiques, des nouveaux types de clients et de l’arrivée de nouveaux acteurs sur le marché.
Cette annonce s’inscrit dans la continuité des directives précédentes du NYDFS, notamment les conseils publiés en avril 2022 sur l’utilisation de l’analyse de la blockchain, adressés à toutes les entités commerciales en devises virtuelles agréées et aux sociétés de fiducie à usage limité autorisées à opérer à New York. Le NYDFS a également publié ses « directives VCRA », exigeant une approbation préalable pour toute nouvelle ou activité significative liée aux monnaies virtuelles.
Il est à noter que, bien que les directives VCRA restent en vigueur, les régulateurs bancaires fédéraux ont annulé leurs propres directives similaires cette année.