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Le Vermont face à la possible fin des subventions fédérales pour l’assurance maladie sur le marché

Près de 30 000 Vermonters sont couverts par une assurance maladie achetée sur le marché individuel, dans le cadre du marché créé par la Loi sur les soins abordables de l’État. Beaucoup peuvent se permettre cette couverture grâce aux subventions fédérales offertes par cette loi, qui ont été élargies pendant la pandémie de Covid-19.

Mais ces subventions améliorées devraient expirer à la fin de cette année, et avec elles, ces assurés du Vermont risquent de perdre collectivement 65 millions de dollars si le Congrès ne prolonge pas ces crédits d’impôt élargis prochainement.

“Il y aurait un impact immédiat et dévastateur sur les familles qui dépendent de la Loi sur les soins abordables, et il y aurait un effet d’entraînement avec l’augmentation des coûts sur le reste du marché de l’assurance”, a déclaré le sénateur du Vermont, Peter Welch, dans une interview avec VTDigger. “Et cela se produirait à un moment où nous, au Vermont, sommes absolument submergés par la flambée des prix des soins de santé. Cela ne pourrait pas arriver à un moment pire.”

À Washington, Welch tire la sonnette d’alarme concernant l’expiration de ces crédits. Alors que lui et ses collègues démocrates du Sénat négocient un projet de loi pour financer le gouvernement fédéral après le 30 septembre, la prolongation potentielle des crédits d’impôt joue un rôle central. Les républicains ont besoin de sept votes supplémentaires pour faire adopter la mesure budgétaire et éviter une fermeture du gouvernement. Welch et ses collègues démocrates du Sénat ont positionné une prolongation permanente des crédits d’impôt fédéraux pour l’assurance maladie comme un levier de négociation clé. Son adoption pourrait préserver l’accès à l’assurance maladie pour des milliers de Vermonters.

Comprendre les crédits d’impôt

Lorsque la Loi sur les soins abordables a été adoptée en 2010, elle comprenait des crédits d’impôt pour subventionner les coûts pour les personnes gagnant jusqu’à 400 % du seuil de pauvreté fédéral lorsqu’elles achètent des régimes d’assurance maladie individuels sur le marché de la santé. Au Vermont, il s’agit de Vermont Health Connect, où Blue Cross Blue Shield et MVP vendent des plans.

En 2021, dans le cadre du Plan de sauvetage américain, le Congrès a élargi ces crédits d’impôt. Les crédits améliorés ont à la fois augmenté le montant subventionné pour les personnes déjà éligibles et élargi la population éligible à ceux qui gagnent plus de 400 % du seuil de pauvreté fédéral. L’objectif de cette expansion était de plafonner les primes d’assurance maladie d’un ménage à 8,5 % de ses revenus. Les deux extensions des crédits d’impôt ont été prolongées dans le cadre de la loi sur la réduction de l’inflation en 2022.

Ces crédits d’impôt améliorés devraient maintenant expirer à la fin de 2025.

Plus de 24 millions de personnes aux États-Unis sont inscrites sur le marché, une participation qui a explosé par rapport aux 11,4 millions de participants en 2020 après l’adoption des crédits améliorés. Presque tous les 24,3 millions de participants (92 %) reçoivent un certain montant de crédit d’impôt pour les primes.

Le Vermont ne fait pas exception à cette tendance : les crédits élargis ont rendu l’assurance du marché accessible à des milliers d’autres Vermonters et ont entraîné une augmentation des inscriptions aux plans. Depuis janvier, 95 % des Vermonters qui achètent leur assurance sur le marché reçoivent des crédits d’impôt fédéraux.

Les consultants travaillant pour le département ont estimé que les subventions élargies équivalaient à environ 65 millions de dollars pour soutenir les individus et les familles du Vermont, soit environ un cinquième du montant total reçu par les crédits d’impôt sur les primes de la Loi sur les soins abordables fédérale.

Les inscriptions ouvertes pour les régimes d’assurance maladie de 2026 commencent le 1er novembre, date à laquelle tous les acheteurs ayant bénéficié des crédits d’impôt améliorés seront confrontés à la perspective de primes plus élevées pour la même couverture qu’ils ont reçue.

En moyenne, cette prime nette pour l’ensemble de la population subventionnée plus que doublerait, a déclaré Adaline Strumolo, la commissaire adjointe du département supervisant Vermont Health Connect.

Estimation de l’impact

Au-delà d’une moyenne, il est difficile de généraliser l’impact de la fin des crédits d’impôt améliorés, car chaque subvention est individualisée en fonction de la taille et des revenus des ménages. Les ménages représentant moins de 200 % du niveau de pauvreté fédéral et ceux gagnant plus de 400 % verront le plus grand impact de la perte des crédits ; ils peuvent s’attendre à voir le plus grand pourcentage de leurs revenus consacré à leur assurance.

KFF, un organisme à but non lucratif qui fournit des analyses et des nouvelles sur les politiques de santé, a créé une calculatrice pour aider les gens à déterminer de combien leurs primes pourraient augmenter. Voici quelques scénarios illustrant ce que pourrait être la perte pour les familles du Vermont qui achètent une assurance sur le marché :

• Une personne seule dans le comté de Windsor qui gagne 150 % du seuil de pauvreté fédéral (23 475 $ par an) passerait de ne rien payer pour un plan d’argent chaque mois à 82 $ par mois, soit 984 $ par an.
• Une famille de quatre personnes gagnant 112 525 $ par an (350 % au-dessus du seuil de pauvreté fédéral) passerait de 680 $ par mois de primes pour assurer les quatre membres de la famille à 934 $ par mois de primes, soit une augmentation de 3 048 $ par an.
• Mais les personnes qui devraient perdre le plus de soutien sont celles dont le revenu est juste au-dessus de la ligne de 400 % du seuil de pauvreté fédéral, c’est-à-dire la population qui perdra complètement l’admissibilité aux subventions fédérales lorsque les crédits d’impôt accrus prendront fin. Une personne seule gagnant 63 000 $ par an (403 % au-dessus du seuil de pauvreté fédéral) passerait de payer 446 $ par mois pour la prime d’un plan d’argent sur le marché à 1 277 $ par mois ; pour un plan de bronze, ils passeraient de ne rien payer chaque mois à 808 $. Dans les deux cas, les dépenses totales s’élèveraient à près de 10 000 $ supplémentaires par an.

Pour un plan familial, le changement devient encore plus extrême : un ménage avec deux parents et deux enfants gagnant 403 % du seuil de pauvreté fédéral passerait d’un paiement de 918 $ par mois à 3 587 $ par mois de primes pour le plan Silver, soit une augmentation de 11 013 $ par an, portant le coût annuel à 43 045 $. Cette augmentation de 32 000 $ représente un passage de 8,5 % de leurs revenus à 33,2 %.

Selon Strumolo, environ 6 000 Vermonters gagnent plus de 400 % du seuil de pauvreté fédéral et reçoivent ces subventions améliorées de l’ACA. Cette population peut s’attendre à voir la perte de soutien fédéral la plus importante en dollars.

“Il y a une réalité pratique : la pression des prix fera que certaines personnes renonceront à une couverture. C’est ce qui nous inquiète vraiment”, a-t-elle déclaré.

Lorsque les gens renoncent complètement à l’assurance maladie, il s’agit généralement de personnes plus jeunes et en meilleure santé qui prennent un pari financier. Lorsque cela se produit, les assureurs augmentent généralement les prix des primes pour ceux qui restent dans le bassin d’assurance, qui sont généralement plus âgés ou moins en bonne santé. En août, le régulateur de l’État du Vermont a approuvé de faibles augmentations de primes pour les plans vendus sur les marchés individuels et en petit groupe pour l’année à venir, ce qui comprenait une augmentation des prix pour tenir compte du changement de comportement prévu.

Strumolo a souligné que, bien que la fin des crédits d’impôt améliorés soit une perte massive pour tous ceux qui en bénéficient, les subventions originales existeront toujours pour ceux qui gagnent moins de 400 % du niveau de pauvreté fédéral, bien qu’en moindre mesure. Elle s’attend à ce que la perte des crédits améliorés signifie également que de nombreuses personnes opteront pour un plan de niveau inférieur.

“Pour les personnes qui sont encore en dessous de 400 %, il existe de nombreuses options qui sont assez abordables au niveau bronze, voire au niveau or”, a-t-elle déclaré.

“Aucun État ne peut combler l’écart”

L’État dispose également de sa propre version de crédits d’impôt, appelés Vermont Premium Assistance, qui sont disponibles pour les ménages représentant 300 % du niveau de pauvreté ou moins. Actuellement, environ 11 000 personnes dépendent des deux subventions, mais beaucoup n’ont même pas besoin de recourir à l’aide de l’État, car les crédits fédéraux couvrent l’ensemble du coût de leurs plans. Strumolo s’attend à ce que la fin des subventions améliorées signifie que davantage de personnes auront besoin de l’aide de l’État. En janvier 2025, l’aide aux primes de l’État a totalisé environ 4,3 millions de dollars de soutien par an.

Cependant, ce montant est loin d’être suffisant : l’État ne dispose pas des 65 millions de dollars nécessaires pour utiliser l’aide aux primes du Vermont afin de combler l’ensemble de l’écart laissé par les crédits d’impôt fédéraux améliorés, a déclaré Strumolo, citant le rapport législatif de son département en 2024.

“Ce n’est pas quelque chose que nous pouvons faire au niveau de l’État. Aucun État ne peut combler l’écart”, a déclaré Strumolo. “Cette valeur dépasse ce qu’un budget d’État peut généralement rembourser.”

Si les crédits fédéraux expirent à la fin de l’année, elle s’attend à ce que son département recherche des “solutions créatives” dans le budget de l’État lors de la prochaine session législative afin d’essayer d’atténuer la baisse pour les personnes gagnant plus de 400 % du seuil de pauvreté. Cependant, ces changements ne seraient probablement pas en place avant que les gens ne commencent à s’inscrire aux plans du marché en 2026.

Que se passe-t-il ensuite ?

À Washington, Welch et Sanders ont tous deux attiré à plusieurs reprises l’attention de leurs collègues sur les coûts énormes que cela entraînera pour leurs électeurs, tout comme la représentante Becca Balint, D-VT. Welch estime que pour qu’une prolongation permanente des crédits d’impôt pour les primes améliorées prenne réellement de l’ampleur, le président Donald Trump doit se prononcer.

“J’ai entendu un certain nombre de mes collègues républicains dire qu’ils voulaient le faire, mais ils ne le feront pas à moins que le président Trump ne dise ‘D’accord'”, a déclaré Welch, ajoutant que Trump n’indique pour l’instant aucune volonté de négocier avec les démocrates. “Nous pensons que l’extension du soutien aux primes devrait être une priorité bipartite, car ce qui va arriver aux Vermonters va arriver aux habitants de Virginie-Occidentale ou du Wyoming.”

Il s’inquiète de ce que cela signifiera dans un État avec un système de soins de santé déjà extrêmement tendu. “Nous avons cette énorme pression sur le marché privé de l’assurance au Vermont, où nous avons constaté des augmentations de primes très importantes. Nous payons parmi les taux d’assurance les plus élevés”, a-t-il déclaré. “Que se passe-t-il lorsque les prestataires ne reçoivent pas de remboursement du gouvernement, de Medicaid, de Medicare ou de la loi sur les soins abordables ?”

À Capitol Hill, les législateurs se préparent à une semaine où cette question sera au centre des négociations concernant le vote des démocrates sur une résolution budgétaire fédérale. Welch espère que les Vermonters n’auront pas besoin d’apprendre la réponse de manière douloureuse.

Correction : En raison d’une erreur de rédaction, une version précédente du graphique accompagnant cet article présentait des étiquettes incorrectes.