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Technologie et science

Openai présente un agent de création d’agent Agentkit et des applications dans le chatppt

by Thomas Caron
written by Thomas Caron

Publié le 7 novembre 2024 14h30. OpenAI dévoile deux nouveaux outils majeurs pour faciliter la création d’agents d’intelligence artificielle et étendre les fonctionnalités de ChatGPT, confirmant ainsi son rythme d’innovation soutenu.

  • OpenAI lance AgentKit, une plateforme sans code pour développer des agents d’IA.
  • Des applications tierces peuvent désormais être intégrées directement dans ChatGPT grâce à un nouveau SDK.
  • L’accès à ces nouvelles fonctionnalités est pour l’instant limité aux utilisateurs de ChatGPT en dehors de l’Union européenne.

Lors de sa conférence pour développeurs, OpenAI a présenté AgentKit et les applications pour ChatGPT, deux initiatives destinées à simplifier le développement et l’utilisation de l’intelligence artificielle. Ces annonces interviennent après d’autres récentes avancées de l’entreprise, notamment l’introduction de Sora, son outil de génération vidéo, et un investissement significatif dans AMD (90 milliards de dollars) pour renforcer ses capacités de calcul, ainsi que ses ambitions sur le marché professionnel.

AgentKit : l’IA à la portée de tous, sans code

Selon Sam Altman, PDG d’OpenAI, AgentKit est un outil visuel conçu pour accélérer la création d’agents d’IA. « AgentKit est une suite complète d’éléments de construction disponibles sur la plateforme OpenAI, conçue pour vous aider à passer des agents du stade de prototype à la production. Il offre tout ce dont vous avez besoin pour créer, déployer et optimiser les flux de travail des agents », a-t-il déclaré.

Altman souligne que l’IA évolue vers une capacité à effectuer des tâches complexes de manière autonome. Il estime que le potentiel des agents d’IA est actuellement sous-exploité et souhaite y remédier grâce à AgentKit. La plateforme permet aux développeurs et aux utilisateurs non techniques de créer des agents sans compétences en programmation. Elle prend en charge les intégrations avec des services courants tels que Dropbox, Google Drive et Microsoft Teams, ainsi que les serveurs de protocole de contexte de modèle externe (MCP), facilitant l’intégration avec une vaste gamme d’applications et de sources de données. Le MCP se positionne comme une norme émergente, adoptée ou soutenue par de nombreux acteurs du secteur.

OpenAI a intégré des mécanismes de sécurité dans AgentKit pour prévenir les abus. Un système de détection est notamment en place pour empêcher la divulgation de données personnelles sensibles. Les mesures de sécurité standard d’OpenAI sont également actives pour garantir que les agents d’IA et les requêtes qu’ils traitent respectent les politiques établies, bloquant ainsi la création de logiciels malveillants ou d’autres activités illégales.

Chatkit : intégration simplifiée des agents d’IA

Les organisations souhaitant déployer ces agents d’IA créés avec AgentKit peuvent utiliser OpenAI Chatkit. Chatkit est une implémentation JavaScript qui permet d’intégrer rapidement les agents d’IA dans des applications web existantes.

Applications dans ChatGPT : un écosystème en expansion

Une autre annonce majeure concerne l’introduction d’applications directement dans ChatGPT. Les développeurs peuvent utiliser le SDK d’applications open source pour créer des applications externes qui s’intègrent de manière transparente à l’interface de ChatGPT. Ce SDK s’appuie sur le protocole MCP d’Anthropic, en l’étendant.

Par exemple, les applications ChatGPT permettent d’intégrer Spotify pour créer des listes de lecture personnalisées ou d’utiliser Booking.com pour planifier un voyage et réserver des hôtels en un seul clic. Une douzaine d’applications sont déjà disponibles, et d’autres devraient suivre rapidement. OpenAI prévoit de lancer un répertoire ou une boutique d’applications pour faciliter la découverte de ces outils.

Cependant, l’accès à ces applications est actuellement limité aux utilisateurs de ChatGPT situés en dehors de l’Union européenne. OpenAI invoque des défis liés à la réglementation européenne stricte et invite les utilisateurs européens à patienter jusqu’à ce que ces obstacles soient levés.

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Affaires

Les médias sociaux ont-ils finalement culminé? La montée de l’IA et le déclin du temps d’écran – le Times irlandais

by Amélie Bernard
written by Amélie Bernard

Publié le 7 octobre 2025 à 05h03. L’engouement pour les réseaux sociaux semble s’essouffler à l’échelle mondiale, une tendance qui pourrait s’accélérer avec l’arrivée de plateformes alimentées par l’intelligence artificielle. L’heure est-elle venue d’un tournant pour ces outils numériques, autrefois synonymes de connexion sociale ?

  • Le temps passé sur les réseaux sociaux a atteint un pic en 2022 et diminue régulièrement depuis.
  • Cette baisse est particulièrement marquée chez les adolescents et les jeunes adultes, les utilisateurs les plus assidus.
  • Meta et OpenAI lancent de nouvelles plateformes sociales basées sur l’intelligence artificielle, alimentant une offre de contenu ultra-traité et potentiellement addictive.

Les habitudes en ligne évoluent, et les chiffres sont sans appel : l’âge d’or des réseaux sociaux pourrait être révolu. Une analyse menée par la société GWI auprès de 250 000 adultes dans plus de 50 pays révèle une diminution constante du temps consacré à ces plateformes depuis 2022. Cette tendance ne serait pas simplement un effet résiduel des confinements liés à la pandémie, mais bien une évolution de fond, observable sur une décennie.

Fin 2024, les adultes de plus de 16 ans dans les pays développés consacraient en moyenne deux heures et 20 minutes par jour aux réseaux sociaux, soit une baisse de près de 10 % par rapport à 2022. Le recul est d’autant plus significatif qu’il touche en priorité les tranches d’âge les plus actives, les adolescents et les jeunes adultes.

Cette désaffection coïncide avec l’arrivée de nouvelles plateformes sociales, portées par Meta et OpenAI, qui misent sur l’intelligence artificielle (IA) pour générer des vidéos courtes et addictives. OpenAI a d’ailleurs dévoilé une vidéo promotionnelle présentant des animations fantastiques, laissant entrevoir le potentiel – et les dérives possibles – de ces nouvelles technologies.

Certains experts comparent ce type de contenu à une nourriture ultra-transformée, dense en dopamine mais pauvre en valeur informative, voire même corrosive. L’appétit pour ce divertissement facile est indéniable, comme en témoigne le succès des vidéos apaisantes, des contenus insolites, voire pornographiques, qui génèrent des milliards de dollars de revenus publicitaires.

Cependant, la fusion progressive de ces contenus de divertissement coupable avec les plateformes de médias sociaux traditionnelles semble provoquer un certain rejet. Les nouvelles plateformes de Meta et d’OpenAI, qui s’inscrivent dans la continuité de cette évolution, pourraient bien marquer un point de rupture. Elles représentent une sorte de point final à la transformation des réseaux sociaux, passés d’espaces d’échange et de connexion à des outils de distraction et d’isolement.

Les données de GWI confirment ce changement de comportement. Les motivations initiales qui poussaient les utilisateurs à fréquenter les réseaux sociaux – rester en contact avec leurs amis, s’exprimer, rencontrer de nouvelles personnes – ont diminué de plus d’un quart depuis 2014. Parallèlement, l’utilisation réflexe des applications pour tuer le temps a augmenté, reflétant une dérive plus large vers une navigation passive et sans but.

Dans son ouvrage, l’écrivain spécialisé dans les technologies Cory Doctorow décrit ce phénomène comme une « ensauvagement » des plateformes numériques, qui recourent à des méthodes de plus en plus désespérées pour capter l’attention des utilisateurs. Ces applications ne sont plus, selon lui, de véritables réseaux sociaux, mais plutôt des outils de maximisation du temps d’écran, utilisant tous les moyens possibles pour retenir les utilisateurs le plus longtemps possible.

Une évolution positive serait de constater que nous avons atteint un point de saturation des réseaux sociaux, et que l’expérience est devenue si dégradée qu’elle a incité les gens à se détourner de ces plateformes au profit d’activités plus saines. Cependant, une exception notable à cette tendance mondiale prometteuse est à signaler : l’Amérique du Nord, où la consommation de contenu sur les réseaux sociaux reste 15 % plus élevée qu’en Europe en 2024.

Si les preuves des effets néfastes des réseaux sociaux sont encore débattues, il est indéniable que ces plateformes ont fondamentalement changé, passant de lieux de connexion à des sources d’isolement et de distraction. Le temps passé sur ces plateformes est autant de temps perdu à nourrir des interactions réelles avec les autres. Si cette tendance s’inverse, ce ne serait certainement pas une mauvaise chose, et encore plus si elle se propage à l’Amérique du Nord.

— Copyright The Financial Times Limited 2025

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Technologie et science

Maybank prévoit des opportunités et des risques du commerce agentique de Chatgpt

by Thomas Caron
written by Thomas Caron

Publié le 6 octobre 2025 à 02h07. L’essor du « commerce agentique » porté par l’intelligence artificielle, notamment ChatGPT, suscite à la fois des opportunités et des inquiétudes dans le secteur du commerce électronique, selon une analyse de Maybank Investment Bank Research. La banque d’investissement estime que si ce nouveau modèle pourrait bouleverser les acteurs traditionnels, les défis logistiques et opérationnels limitent pour l’instant son impact potentiel.

  • L’IA pourrait devenir un puissant moteur de trafic pour les commerçants, à l’instar des moteurs de recherche ou des réseaux sociaux.
  • Les plateformes de commerce électronique plus petites, dépendantes de la demande, sont les plus vulnérables face à cette nouvelle concurrence.
  • Les acteurs majeurs, dotés d’une infrastructure logistique solide, sont mieux positionnés pour résister et même intégrer ces nouvelles technologies.

Maybank Investment Bank Research a publié une note d’analyse détaillant les perspectives du commerce agentique, une approche où l’intelligence artificielle (IA) assiste activement les utilisateurs dans leurs achats en ligne. Ce modèle permet aux consommateurs d’acheter des produits directement via une interface de chat, avec un processus de paiement simplifié et instantané. Les commandes sont ensuite transmises aux vendeurs pour la logistique et l’exécution, en utilisant leurs systèmes existants.

Selon Maybank, le commerce agentique, basé sur des protocoles open source comme Bande (traitement des paiements), offre un avantage concurrentiel en termes de coûts. Les commissions prélevées par les agents d’IA pourraient être significativement inférieures aux taux de commission pratiqués par les grandes plateformes de commerce électronique, qui se situent généralement entre 10 % et 20 %.

Cependant, la banque d’investissement souligne que l’IA ne représente pas une menace immédiate pour l’ensemble du secteur. L’épine dorsale du commerce électronique – logistique, stockage, gestion des vendeurs et livraison – reste complexe et bien établie. La réplication de ces infrastructures physiques et opérationnelles par des modèles d’IA purement numériques s’avère difficile.

L’impact de ce nouveau modèle commercial devrait être inégal. Les plateformes plus petites, qui se concentrent principalement sur la mise en relation de l’offre et de la demande, sont les plus exposées. Maybank conseille à ces acteurs de s’intégrer rapidement ou de s’associer avec les agents d’IA émergents pour éviter de perdre des parts de marché.

À l’inverse, les grandes plateformes, disposant d’une infrastructure complète et de réseaux logistiques robustes, sont mieux armées pour faire face à la concurrence. Elles peuvent même prendre l’initiative en lançant leurs propres solutions de commerce agentique, afin de rester au cœur du parcours d’achat des consommateurs et de limiter les risques de désintermédiation.

Maybank cite l’exemple du Brésil, où Amazon a intensifié la concurrence en proposant des services de livraison gratuits pendant deux mois, renouvelables. Malgré ces initiatives, la banque estime que l’impact sur les acheteurs de Sea (propriétaire de Shopee) reste contenu, car Amazon ne détient que 10 % du marché brésilien du commerce électronique et cible principalement le segment haut de gamme.

La banque d’investissement se montre prudente et indique qu’elle suivra de près l’évolution du commerce agentique. Une analyse récente de Technode Global confirme d’ailleurs que Maybank anticipe un impact limité de l’augmentation des commissions des vendeurs sur la plateforme Shopee.

« Le commerce agentique en est encore à ses débuts et nous surveillerons étroitement les développements », conclut Maybank.

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Technologie et science

Shopify et Etsy viennent de recevoir un coup de pouce surprenant de Chatgpt

by Thomas Caron
written by Thomas Caron

Publié le 4 octobre 2025. Le marché de l’artisanat en ligne Etsy a vu ses ventes chuter, mais un partenariat inattendu avec OpenAI et son chatbot ChatGPT pourrait bien relancer la plateforme, tout en offrant à OpenAI une nouvelle source de revenus cruciale.

  • L’action Etsy a bondi de 16 % après l’annonce d’un partenariat avec OpenAI pour intégrer une fonction de paiement instantané à ChatGPT.
  • OpenAI étend également cette fonctionnalité à Shopify, une plateforme de commerce électronique utilisée par des millions de boutiques en ligne.
  • Ce développement pourrait marquer l’émergence d’une intelligence artificielle dite « agentique », capable d’effectuer des achats de manière autonome pour les utilisateurs.

Le marché artisanal Etsy (NASDAQ: ETSY) a récemment fait état d’une baisse de près de 5 % de son volume brut de ventes au deuxième trimestre 2025. Cependant, OpenAI, la start-up d’intelligence artificielle (IA) la plus connue au monde, pourrait apporter le coup de pouce dont la plateforme a besoin pour inverser cette tendance.

Le 29 septembre dernier, l’action Etsy a enregistré une hausse de 16 % suite à l’annonce d’un partenariat avec OpenAI pour le développement d’une nouvelle fonctionnalité d’IA appelée « Instant Checkout ». Grâce à cette intégration, les utilisateurs de ChatGPT pourront commander directement des produits Etsy depuis l’interface de discussion.

Etsy ne sera pas le seul partenaire de ChatGPT. OpenAI a également annoncé l’arrivée prochaine d’une intégration similaire avec Shopify (NASDAQ: SHOP), une société de logiciels de commerce électronique utilisée par des millions de boutiques en ligne. Selon OpenAI, environ un million de ces boutiques pourraient adopter le système de paiement instantané.

Ce qui se passe chez OpenAI pourrait illustrer l’application concrète d’une tendance attendue dans le domaine de l’IA : l’IA « agentique ». Bill Gates, pionnier de l’informatique personnelle, en parle depuis 30 ans, voyant dans les agents une prochaine vague technologique une fois qu’ils atteindraient un niveau de sophistication suffisant. Il semble que, grâce à l’IA, ce moment soit enfin arrivé.

L’avenir envisagé par les experts est celui d’agents d’IA capables d’interagir avec divers produits et plateformes, d’effectuer une gamme de tâches pour le compte de l’utilisateur et de se personnaliser au fil du temps en apprenant de ses comportements. C’est précisément le principe du paiement instantané de ChatGPT : les utilisateurs peuvent simplement décrire l’objet de leurs recherches et indiquer un prix, et l’agent d’IA se charge de trouver et d’acheter l’article.

OpenAI a développé cette nouvelle fonctionnalité en collaboration avec Stripe, une société privée spécialisée dans les technologies financières. Selon un communiqué de presse, la citation clé est la suivante : « Pour les vendeurs, c’est une nouvelle façon d’atteindre des centaines de millions de personnes. » Une nouvelle qui ne peut qu’enchanter Etsy.

OpenAI estime que ChatGPT compte environ 700 millions d’utilisateurs hebdomadaires. À titre de comparaison, Etsy comptait seulement 93 millions d’acheteurs actifs au deuxième trimestre, en baisse par rapport aux périodes précédentes. Si seulement 1 % des utilisateurs de ChatGPT profitent du paiement instantané au cours de l’année à venir et effectuent un achat sur Etsy, cela représenterait 7 millions de nouveaux acheteurs, soit près de 8 % de la base d’utilisateurs actuelle d’Etsy.

Les revenus d’Etsy sont à un niveau record et la plateforme bénéficie de marges bénéficiaires importantes. Cependant, l’action Etsy a chuté de plus de 70 % par rapport à son sommet historique, en raison d’un ralentissement de la croissance des revenus et d’un blocage de la croissance du nombre d’utilisateurs. Un partenariat avec l’une des entreprises les plus en vogue du moment pourrait être l’étincelle dont Etsy a besoin pour relancer sa dynamique.

L’impact de cette évolution pourrait être moins significatif pour Shopify. L’entreprise estime que sa stratégie de croissance repose sur l’offre d’un maximum d’options logicielles à ses clients. L’intégration avec ChatGPT est donc une décision stratégique logique, mais elle profitera probablement davantage aux clients de Shopify qu’à l’entreprise elle-même.

OpenAI devrait générer environ 13 milliards de dollars de revenus en 2025. Cependant, certains observateurs estiment que l’entreprise prévoit de dépenser 850 milliards de dollars dans les années à venir, ce qui soulève des questions quant à la viabilité de ses plans. Une analyse du Motley Fool suggère que l’entreprise pourrait dépenser bien au-delà de ses capacités.

Quoi qu’il en soit, OpenAI devra augmenter considérablement ses revenus pour justifier ce niveau de dépenses et attirer les investissements nécessaires. Les limites de sa base de revenus actuelle avec les produits existants rendent le lancement de nouveaux produits crucial.

OpenAI générera des revenus grâce au paiement instantané en prélevant une petite commission sur chaque transaction. L’importance de cette source de revenus pour OpenAI reste à déterminer, mais l’entreprise a besoin de toutes les sources possibles.

Pour les actionnaires d’Etsy, il n’y a pas lieu de s’inquiéter de la commission prélevée par OpenAI sur les transactions. Si les agents d’IA peuvent générer de nouvelles affaires pour la plateforme Etsy grâce au paiement instantané de ChatGPT, cela constitue un avantage net.

En tant qu’actionnaire, je surveillerai attentivement les premiers signes de l’impact de ces nouvelles d’OpenAI sur Etsy. Le lancement d’un nouveau produit d’IA est souvent accompagné d’un effet de nouveauté qui peut stimuler l’activité. Si cette intégration s’avère prometteuse, je m’attends à voir des signes de son potentiel dès le début.

Avant d’investir dans Etsy, il est important de consulter les recommandations de l’équipe d’analystes de Motley Fool Stock Advisor. Ils ont récemment identifié 10 actions qu’ils considèrent comme les meilleures opportunités d’investissement, et Etsy n’en faisait pas partie. Ces 10 actions pourraient générer des rendements exceptionnels dans les années à venir.

Rappelons que Netflix a été inclus dans cette liste le 17 décembre 2004, et qu’un investissement de 1 000 $ à ce moment-là aurait rapporté 626 942 $ aujourd’hui. De même, Nvidia a été sélectionnée le 15 avril 2005, et un investissement initial de 1 000 $ aurait atteint 1 157 870 $.

Le rendement moyen total de Motley Fool Stock Advisor s’élève à 1 063 %, surpassant de 191 points de pourcentage la performance du S&P 500. Ne manquez pas la dernière liste des 10 meilleures actions, disponible en rejoignant Motley Fool Stock Advisor.

Voir les 10 actions »

* Rendement de Motley Fool Stock Advisor au 29 septembre 2025

Jon Quast détient des actions Etsy. Le Motley Fool détient des actions et recommande Etsy et Shopify. Le Motley Fool a une politique de divulgation.

Shopify et Etsy viennent de recevoir un coup de pouce surprenant de ChatGPT a été initialement publié par le Motley Fool.

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Affaires

L’IA peut planifier un voyage. Souhaitez-vous lui prêter votre carte de crédit pour le réserver? | Nouvelles

by Amélie Bernard
written by Amélie Bernard

Publié le 2024-02-29 14:35:00. L’intelligence artificielle, longtemps cantonnée à la science-fiction, s’immisce désormais dans le quotidien des consommateurs, et plus particulièrement dans la gestion de leurs cartes de crédit. Au-delà de la détection de fraude, les acteurs du secteur explorent des applications plus poussées, allant jusqu’à l’automatisation complète des achats.

  • L’IA est utilisée depuis longtemps par les émetteurs de cartes de crédit pour la détection de fraude, l’augmentation des limites et l’assistance clientèle.
  • Différents types d’IA existent : déterministe, générative et agentique, chacun ayant des capacités distinctes.
  • L’avenir pourrait voir l’émergence d’agents d’IA capables de gérer les dépenses à la place des consommateurs, mais des questions de sécurité et de biais algorithmiques restent à résoudre.

Si l’intelligence artificielle (IA) a explosé dans l’imaginaire collectif avec le lancement de ChatGPT en 2022, transformant une idée de film de science-fiction en un outil accessible au grand public, elle est en réalité utilisée par les sociétés de cartes de crédit depuis des décennies. Aujourd’hui, lorsque vous recevez une alerte pour une transaction suspecte, que l’on vous propose une augmentation de votre plafond de dépenses ou que vous interagissez avec un chatbot, vous expérimentez déjà les multiples façons dont votre banque utilise l’IA pour mieux vous connaître et vous faire gagner du temps.

Les applications potentielles de l’IA dans ce secteur sont vastes. On parle même d’acheteurs personnels virtuels, capables de dépenser votre argent en votre nom. Une perspective qui, bien que séduisante, soulève des questions importantes en matière de sécurité et de contrôle.

Avant d’aller plus loin, il est utile de comprendre les différents types d’IA :

  • IA déterministe : Dans ce type d’IA, une entrée spécifique produit toujours la même sortie. Un chatbot de service client en est un exemple : s’il ne peut pas répondre à votre question, il ne cherchera pas de solution créative.
  • IA générative : Cette forme d’IA apprend à partir des données qui lui sont fournies pour créer de nouvelles réponses uniques en réponse aux requêtes des utilisateurs. ChatGPT est un modèle d’IA générative. L’IA générative est une évolution de l’apprentissage automatique, qui se concentre sur l’analyse des données et la reconnaissance de schémas, tandis que l’IA générative peut créer du contenu, y compris des réponses aux questions des clients.
  • IA agentique : Dotée de paramètres initiaux, cette forme d’IA peut agir de manière autonome pour effectuer des tâches ou résoudre des problèmes.

Comment l’industrie des cartes de crédit utilise actuellement l’IA

Les sociétés de cartes de crédit collectent une quantité considérable de données sur leurs clients : informations démographiques, financières, habitudes de dépenses, etc. L’IA permet d’exploiter efficacement ces données de plusieurs manières.

« L’IA nous donne accès à beaucoup plus de données que nous ne pouvons traiter en tant qu’humains », explique Courtney Cardin, cofondatrice et responsable des produits et des agents d’affaires chez Aura Finance, une plateforme de bien-être financier. « Au cours des 50 dernières années, nous avons créé d’énormes quantités de dossiers électroniques, mais notre capacité à les synthétiser est limitée. L’IA comble cette lacune. »

Courtney Cardin, cofondatrice et responsable des produits et des agents d’affaires chez Aura Finance

Détection et prévention de la fraude

Lorsque vous recevez un SMS vous alertant d’une transaction suspectée sur votre carte de crédit, c’est l’IA qui est à l’œuvre. Elle identifie les transactions qui s’écartent de vos habitudes de dépenses habituelles, comme un achat effectué dans un pays où vous ne vous trouvez pas.

« C’est un cas d’utilisation classique : l’IA comprend le comportement normal des clients et signale les anomalies », explique Michael Storiale, vice-président directeur de l’innovation, des paiements et de l’IA chez Synchrony. « Nous utilisons l’IA de cette manière depuis des années. »

Michael Storiale, vice-président directeur de l’innovation, des paiements et de l’IA chez Synchrony

Les premières utilisations de l’IA pour la détection de fraude étaient basées sur des règles prédéfinies, selon Ranjita Iyer, vice-présidente exécutive, services, Amérique du Nord chez MasterCard. Le système était programmé pour réagir d’une certaine manière si une transaction s’éloignait de certains schémas. Mais l’IA générative permet désormais de détecter la fraude plus rapidement et même de bloquer les transactions potentiellement frauduleuses avant qu’elles ne soient effectuées.

« Nous pouvons simuler des scénarios qui ne se sont pas encore produits, mais qui pourraient se produire à l’avenir », explique Iyer. « Nous sommes en mesure de prédire si une transaction est susceptible d’être frauduleuse en fonction de la combinaison du commerçant, du client et du pays. Si elle sort de ces paramètres, nous pouvons la signaler comme étant à haut risque. »

Ranjita Iyer, vice-présidente exécutive, services, Amérique du Nord chez MasterCard

Comprendre et servir les clients

Selon Cristián Bravo, professeur et titulaire de la Chaire de recherche du Canada en analyse bancaire et assurance à l’Université Western de Londres, en Ontario, l’IA joue un rôle important dans la manière dont les émetteurs de cartes de crédit apprennent à connaître leurs clients. Elle est utilisée pour créer des offres ciblées pour les nouveaux clients potentiels et pour évaluer leur probabilité d’approbation. Si un client existant envisage de changer d’émetteur, l’IA peut aider à élaborer une offre de rétention pour le fidéliser.

« L’apprentissage automatique et l’IA sont intégrés à tout le cycle de vie du processus de carte de crédit », explique Bravo. « C’est probablement l’un des processus les plus automatisés et les plus soutenus par l’IA. »

Cristián Bravo, professeur et titulaire de la Chaire de recherche du Canada en analyse bancaire et assurance à l’Université Western de Londres

Les assistants virtuels intelligents – tels que Sydney de Synchrony, Capital One et Erica de Bank of America® – sont souvent accessibles via les applications bancaires et les sites web, et permettent aux clients de poser des questions ou d’obtenir des informations sur leurs habitudes de dépenses. Les chatbots du service client peuvent avoir des capacités limitées en termes de types de questions auxquelles ils peuvent répondre, mais ils peuvent réduire le nombre de demandes nécessitant une assistance humaine. Storiale précise que Sydney a géré environ 20 millions de conversations avec les clients cette année et a pu résoudre 80 % de leurs problèmes.

Des processus qui « rendent le temps aux gens »

L’utilisation de l’IA accélère un certain nombre de processus internes, tels que le service client, les décisions de crédit, les contrôles de conformité et le développement de nouveaux outils.

Selon Storiale, cela permet à Synchrony d’économiser des milliers d’heures de travail manuel chaque année.

« Nous nous concentrons sur la façon dont l’IA rend le temps aux gens », explique Storiale.

Michael Storiale, vice-président directeur de l’innovation, des paiements et de l’IA chez Synchrony

Agents de l’IA : la prochaine frontière (et source d’inquiétude)

L’IA agentique, capable de prendre des décisions et d’agir en votre nom avec votre consentement, est le dernier sujet à la mode dans le secteur des paiements et du commerce. Imaginez avoir un assistant personnel autorisé à faire vos achats.

Par exemple, si vous prévoyez des vacances, l’IA générative peut vous aider à élaborer un itinéraire, mais vous devrez réserver le voyage vous-même. Avec un agent d’IA, vous pouvez définir des paramètres (lieu, taille du groupe, âges, préférences d’activités et budget), et l’agent définira non seulement un itinéraire, mais réservera également les vols, les hôtels, les voitures de location et les billets pour vous.

Mais si un agent d’IA peut dépenser votre argent, il doit être sécurisé. Ironiquement, l’IA est utilisée pour surveiller l’IA et identifier les situations où l’agent agit de manière imprévisible.

« L’IA est essentielle ici : elle tente de comprendre : « Cet agent se comporte-t-il comme prévu ? A-t-il obtenu le consentement approprié ? Pourrait-il être compromis ? » Ce sont toutes des questions que nous abordons actuellement. »

Michael Storiale, vice-président directeur de l’innovation, des paiements et de l’IA chez Synchrony

D’autres obstacles nécessitent des ajustements humains

Une préoccupation majeure concernant l’utilisation de l’IA pour les décisions de crédit – l’octroi d’offres, l’approbation ou le refus des demandes, la création de profils de clients basés sur les habitudes de dépenses – est le risque de biais.

Par exemple, des biais peuvent être intégrés aux algorithmes utilisés pour déterminer votre admissibilité à une carte et, le cas échéant, votre limite de crédit et votre taux d’intérêt. En 2019, le Département des services financiers de l’État de New York a ouvert une enquête sur la carte de crédit co-marquée d’Apple suite à des plaintes de couples hétérosexuels affirmant que les maris avaient obtenu des limites de crédit plus élevées que leurs femmes, malgré des finances similaires.

L’enquête a conclu qu’il n’y avait pas de discrimination intentionnelle, mais le rapport a reconnu comment les cotes de crédit sont affectées par des décennies de discrimination raciale et sexuelle passée. Et comme les modèles de souscription s’appuient sur des données de prêt antérieures, les biais involontaires peuvent affecter l’accès au crédit.

Mais corriger l’algorithme nécessite d’abord de s’assurer que les humains sont sur la même longueur d’onde. « Des discussions complexes doivent avoir lieu, non pas au niveau de l’IA, mais au niveau politique et réglementaire », explique Bravo. Les algorithmes peuvent ensuite être conçus en fonction de ce qui est légalement défini comme un accès équitable au crédit, en tenant compte de l’accès passé (ou de l’absence d’accès) au crédit.

L’article AI peut planifier un voyage. Souhaitez-vous lui prêter votre carte de crédit pour le réserver ? Initialement paru sur Nerdwallet.

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