Publié le 26 septembre 2025 10h00. De nombreuses offres de « mois sans intérêts » (MSI) cachent en réalité des plans de financement avec des frais cachés, piégeant les consommateurs et les menant parfois au surendettement.
- Certains commerçants proposent des plans de paiement déguisés en MSI, augmentant le prix final des achats de plus de 16 %.
- La Commission nationale de protection et de défense des utilisateurs des services financiers (Condusef) recommande de toujours comparer les prix et de privilégier le paiement en espèces lorsque cela est possible.
- Il est crucial de distinguer les véritables MSI des plans de paiement fixes, qui incluent des intérêts dissimulés.
Les « mois sans intérêts » (MSI) sont un outil de paiement populaire qui permet aux consommateurs d’étaler le coût d’un achat sur plusieurs mois, de six à quarante-huit, sans frais apparents. Cependant, une enquête révèle que certains commerçants profitent de cette popularité pour induire les clients en erreur, en proposant des plans de financement qui ne sont pas de véritables MSI.
Alfonso a récemment été confronté à cette pratique lorsqu’il a confié sa voiture pour un entretien régulier dans un garage Michelin à Mexico. On lui a proposé de payer en trois ou six « MSI ». Pourtant, le devis révélait une différence significative : le paiement au comptant s’élevait à 4 460 pesos, tandis que l’option « promotion MSI » atteignait 5 200 pesos, soit une augmentation de 740 pesos, représentant 16,6 % de plus.
« Cela m’a immédiatement interpellé, car ce n’était plus un MSI, a témoigné Alfonso. On m’a répondu que le problème venait du terminal bancaire, et non du garage. »
Oscar Luna Farell, spécialiste financier, explique qu’il s’agit en réalité d’un plan de paiement fixe.
« Avec les paiements fixes, l’établissement fixe le prix du produit et ajoute les intérêts qu’il souhaite vous facturer. Ce prix total est ensuite divisé en mensualités fixes, incluant les revenus de financement. Avec les MSI, le commerçant fixe le prix et le divise directement en parties, en théorie, sans augmenter le prix initial. »
Oscar Luna Farell, spécialiste financier
Karla, une autre consommatrice, confirme que cette pratique est courante.
« Je l’ai déjà constaté dans des magasins comme Office Max. On vous vend un ordinateur à 12 000 pesos en MSI, mais si vous payez en espèces, le prix catalogue est de 10 000 pesos. »
Karla, consommatrice
Face à ces abus, la Condusef insiste sur l’importance de la comparaison des prix avant tout achat. Plus les consommateurs ont d’options, moins leur budget sera impacté. La Condusef recommande également de considérer le paiement en espèces comme une alternative intéressante. Payer en espèces permet d’éviter de compromettre ses revenus futurs et certains établissements offrent des réductions pour ce mode de paiement.
Si un plan de paiement fixe est inévitable, il est essentiel de bien le gérer, en tenant compte de ses autres acquisitions en MSI, afin d’éviter le surendettement.
« Si vous n’êtes pas sûr de votre capacité de remboursement et que vous multipliez les achats dans différents magasins dans le cadre de ce programme, vous risquez fortement de tomber dans le piège du surendettement. »
Commission nationale de protection et de défense des utilisateurs des services financiers (Condusef)
Les mensualités peuvent sembler faibles au moment de l’achat, mais leur somme peut s’avérer importante au moment du relevé. Tout retard de paiement entraînera l’application d’intérêts imprévus, augmentant le coût total de l’achat.