Publié le 6 novembre 2025 à 14h35. Face à une flambée attendue des coûts de l’assurance maladie aux États-Unis, une question se pose : pour certains assurés, ne pas souscrire d’assurance pourrait-il paradoxalement s’avérer moins onéreux ? Des experts soulignent que cette option n’est viable que pour les personnes en bonne santé et peu consommatrices de soins.
- Les primes d’assurance maladie devraient augmenter d’environ 20 % au niveau national en raison de l’expiration de crédits d’impôt liés à l’Affordable Care Act (ACA).
- Pour les personnes en bonne santé ou ayant rarement recours aux soins, le coût total de l’assurance pourrait dépasser le montant des dépenses médicales directes.
- Cependant, pour ceux qui ont des besoins de santé plus importants, renoncer à l’assurance représente un risque financier considérable.
L’augmentation des coûts de l’assurance maladie inquiète de plus en plus les Américains. Les experts prévoient une hausse significative des primes l’année prochaine, exacerbée par la fin des crédits d’impôt temporaires accordés par l’Affordable Care Act (ACA), également connu sous le nom de loi Obamacare. Selon les estimations, les primes devraient augmenter d’environ 20 % au niveau national. Cette tendance s’ajoute à une hausse générale des coûts de l’assurance maladie des employeurs, qui devrait dépasser les 6 % l’année prochaine.
Plusieurs facteurs expliquent cette augmentation des coûts, notamment l’inflation, la pénurie de main-d’œuvre dans le secteur de la santé suite à la pandémie de COVID-19, et la demande croissante pour des médicaments innovants tels que les traitements GLP-1 comme l’Ozempic et le Wegovy, utilisés pour traiter le diabète et favoriser la perte de poids. Un récent sondage mené par l’Associated Press (AP) et NORC à l’Université de Chicago révèle que 57 % des Américains se disent « extrêmement » ou « très » préoccupés par l’augmentation des frais de santé.
Dans ce contexte, une question surprenante se pose : pour certaines personnes, pourrait-il être moins coûteux de ne pas souscrire d’assurance maladie et de payer directement leurs soins ? Anna Doar Sinaiko, professeure d’économie et de politique de la santé à l’Université Harvard, estime que c’est possible, mais uniquement dans des cas précis.
« Il est possible que ce coût total (primes plus franchise) équivaut à des dépenses de soins médicaux plus élevées que si la personne n’était pas assurée, en particulier pour les personnes en bonne santé ou qui utilisent rarement les soins de santé. »
Anna Doar Sinaiko, professeure d’économie et de politique de la santé à l’Université Harvard
Elle précise que pour les personnes qui ont des besoins de santé plus importants, renoncer à l’assurance est une stratégie risquée. Gerard Anderson, professeur de politique et de gestion de la santé à l’Université Johns Hopkins, souligne également ce point :
« Pour ceux qui utilisent plus qu’un minimum de soins de santé, il est beaucoup moins probable qu’il serait moins coûteux de ne pas être assuré et de payer directement les soins plutôt que d’être assuré. »
Gerard Anderson, professeur de politique et de gestion de la santé à l’Université Johns Hopkins
Certains prestataires de soins peuvent proposer des tarifs réduits aux patients qui paient en espèces, évitant ainsi les démarches administratives liées aux assurances, selon Christopher Whaley, professeur au Département des services, politiques et pratiques de santé de l’Université Brown. Cependant, il nuance cette observation :
« Les assureurs négocient des réductions sur les tarifs des prestataires. Si un patient est hospitalisé, les coûts sans assurance pourraient être bien plus élevés que les prix négociés par l’assurance. »
Christopher Whaley, professeur au Département des services, politiques et pratiques de santé de l’Université Brown
Des alternatives existent pour ceux qui n’ont pas besoin d’une couverture médicale complète, comme les plans catastrophiques, qui protègent contre les coûts élevés en cas d’urgence. Ces plans gagnent en popularité auprès des jeunes Américains en bonne santé. L’expansion du rôle des pharmacies, avec des médicaments génériques proposés à des prix très bas (parfois seulement 4 dollars pour un approvisionnement de 30 jours), peut également constituer une option pour certains. Cependant, le Dr Ateev Mehrotra, directeur du Département des services, politiques et pratiques de santé de l’Université Brown, rappelle que ces cas restent rares et que le paiement en espèces est généralement plus coûteux que l’assurance pour la plupart des soins.
Selon le Peterson-KFF Health System Tracker, 95 % des adultes américains de moins de 65 ans ne représentent que 47 % des dépenses de santé totales dans cette tranche d’âge. Ge Bai, professeure de politique et de gestion de la santé à Johns Hopkins Bloomberg School of Public Health, estime que beaucoup pourraient réaliser des économies en renonçant à l’assurance, car ils « paient collectivement plus qu’ils ne consomment ».
« En raison de divers mandats gouvernementaux, les plans Obamacare sont devenus des plans indésirables avec des primes scandaleuses. Par exemple, pour une famille de trois personnes payant 22 000 $ de primes annuelles avec une franchise de 21 000 $, ils auraient pu économiser beaucoup s’ils avaient pu épargner et investir leurs primes et payer les services de santé directement en espèces. »
Ge Bai, professeure de politique et de gestion de la santé à Johns Hopkins Bloomberg School of Public Health
Cependant, si davantage d’Américains en bonne santé choisissent de ne pas s’assurer, les primes pourraient augmenter encore plus rapidement pour ceux qui conservent une assurance, en raison d’un pool d’assurés plus vulnérable. Ce phénomène, connu sous le nom de « spirale de la mort de l’assurance », se produit lorsque seules les personnes les plus malades souscrivent une assurance.