Simon Brady, un directeur de l’aéroport de Brighton gagnant 140 000 £, n’a pas beaucoup pensé à investir dans sa jeunesse. Élevé dans un ménage de la classe ouvrière où la conversation sur l’argent était centrée sur l’épargne de l’argent plutôt que sur la croissance de la richesse, le parcours de M. Brady à investir a commencé beaucoup plus tard dans la vie, avec de nombreuses leçons précieuses apprises en cours de route.
M. Brady, 57 ans, a déclaré au Daily Express: «Grandir dans un ménage de la classe ouvrière nous a rendu les risques et ne faisant pas confiance aux organisations financières. Je me concentrais sur l’épargne de l’argent plutôt que quelque chose de plus compliqué que cela. À part l’obtention d’une hypothèque assez tôt, je n’ai pas fait d’investissement avant beaucoup plus tard dans ma vie.» Après 16 ans de travail à l’étranger en Australie, M. Brady est retourné au Royaume-Uni avec un montant forfaitaire important de la vente de sa propriété.
La question de savoir comment investir cet argent a déclenché une courbe d’apprentissage abrupte. Il a déclaré: “Je ne savais pas à quel point il serait facile de retourner sur le marché du travail britannique, donc je devais réfléchir attentivement à l’endroit où placer cet argent.”
M. Brady a initialement pris la route autodidacte, ouvrant divers comptes d’investissement et expérimentant les fonds par lui-même, apprenant souvent des premières erreurs. Il a déclaré: “J’ai eu pas mal de mauvais investissements au début, mais je me suis amélioré plus je l’ai fait.”
Ce n’est que récemment qu’il a amené un conseiller financier à bord, qui était une décision qu’il souhaitait prendre plus tôt. Il a déclaré: “Avec le recul, j’aurais probablement dû obtenir un conseiller financier plus tôt. Cela aurait empêché des erreurs coûteuses que j’ai commises au cours des trois premières années.”
Aujourd’hui, M. Brady a adopté une stratégie d’investissement fiscale, maximisant son potentiel de création de richesse. Ses principaux outils incluent un actions et des actions Isa, qu’il se maximum annuellement, et une allocation de 60 000 £ dans sa pension personnelle auto-investie (SIPP).
Il a également investi 50 000 £ dans des obligations premium pour bénéficier de leur statut en franchise d’impôt. Les obligations premium, vendues par National Savings and Investments (NS & I), sont un produit d’épargne soutenu par le gouvernement où votre argent ne gagne pas d’intérêt. Au lieu de cela, chaque obligation £ 1 vous donne une chance de gagner jusqu’à 1 million de livres sterling dans un tirage au sort mensuel. Les prix sont en franchise d’impôt et vous ne pouvez pas perdre votre investissement d’origine.
M. Brady a partagé des conseils clés à d’autres, en particulier ceux des horizons de la classe ouvrière qui pourraient penser que l’investissement n’est pas «pour des gens comme moi».
Commencez le plus tôt possible pour exploiter la puissance de la composition positive.
Comprenez votre profil de risque et alignez vos investissements en conséquence.
Construisez une cohorte de conseillers de confiance tôt – y compris les professionnels de l’impôt et les conseillers financiers.
Ne soyez pas intimidé par les coûts des conseils des conseils financiers: il se paie souvent à long terme.
L’histoire de M. Brady fait partie d’un modèle plus large émergeant à travers le Royaume-Uni. De nouvelles recherches de Santander UK et du Center for Economics and Business Research ont révélé que le million de «self-mades» du Royaume-Uni – des individus de ménages à faible revenu qui ont atteint les 20% les plus élevés des salariés – détiennent collectivement 40,7 milliards de livres sterling en espèces sous-utilisées.
Malgré les chiffres, 28% des autosuffistes n’investissent pas du tout, soit presque le double du taux d’autres personnes élevées. Beaucoup citent un manque de confiance financière et d’incertitude sur le point de commencer.
M. Brady a déclaré: «Nous apprenons à cuire des scones [at school] Mais nous n’avons pas appris à gérer un sou. »
Cet écart est enraciné dans l’éducation. Seulement 52% des auto-maîtres ont grandi en discutant de l’argent, contre 74% des autres salariés riches.
Santander appelle les décideurs à intégrer une éducation financière dans les programmes d’apprentissage et les initiatives de mobilité sociale pour autonomiser les futures auto-mare.
Kitty McCormick, responsable de la richesse chez Santander UK, a déclaré: «Il s’agit d’une histoire de potentiel de déverrouillage. C’est plus qu’une simple occasion manquée pour la croissance individuelle; combler l’écart d’investissement entre les autodéfurages grâce à une éducation financière ciblée pourrait injecter des milliards dans l’économie britannique, avec des avantages pour les communautés et l’économie plus large.
«Les autodéfurages ont prouvé leur potentiel de gain. Il est maintenant temps de les soutenir avec les outils, les connaissances et la confiance pour que leurs revenus fonctionnent plus dur pour eux.»
Santander propose une gamme d’options d’investissement pour aider les clients à atteindre leurs objectifs, y compris une conversation gratuite de 30 minutes avec l’un des chefs de planification financière de la banque. Plus d’informations peuvent être trouvées ici.