Podcast Parlons Argent

Publié le 31 décembre 2025 à 13h08. Alors que 2025 s’achève, il est temps de faire le point sur ses finances et d’aborder la nouvelle année avec un plan réaliste pour améliorer sa situation financière.

• Pour améliorer ses finances, il est essentiel de prendre conscience de ses dépenses réelles.
• Oubliez les applications de budgétisation complexes et concentrez-vous sur l’analyse de vos relevés bancaires.
• Fixez-vous des objectifs financiers réalistes et étalez les remboursements sur plusieurs mois si nécessaire.

Une nouvelle année est souvent synonyme de bonnes résolutions, notamment en matière de finances personnelles. Mais comment s’assurer que ces intentions se traduisent en actions concrètes ? Cian Carolan, directeur de DNG Financial Services, propose une approche pragmatique dans le dernier épisode du podcast Money Talks.

Selon lui, la première étape consiste à prendre conscience de ses habitudes de dépenses.

« Nous pensons savoir où va notre argent. Nous n’en avons aucune idée tant que nous ne l’avons pas noté. Imprimez vos relevés bancaires des trois derniers mois de 2025 et regardez ce que vous avez réellement fait. Agissez et mettez en place un plan. »

Cian Carolan, directeur de DNG Financial Services

Carolan déconseille l’utilisation d’applications de budgétisation sophistiquées, qu’il juge souvent inutiles. Il préconise plutôt une analyse approfondie de ses relevés bancaires pour identifier les dépenses superflues et les postes de coûts les plus importants.

« Ne vous embêtez pas avec ces applications de budgétisation sophistiquées que vous pouvez télécharger – tout cela n’a aucun sens. Apprenez vraiment où va votre argent. Soyez mal à l’aise avec cela et vous voudrez mieux pour vous-même en 2026. »

Cian Carolan, directeur de DNG Financial Services

Il souligne également l’importance de ne pas ignorer les problèmes financiers, même s’ils sont anxiogènes. Il est préférable de les affronter de front et de mettre en place un plan de remboursement réaliste, même si cela implique d’étaler les paiements sur plusieurs mois.

« Plutôt que de se mettre la tête dans le sable, il s’agit en quelque sorte de regarder et de dire : ‘D’accord, je ne pourrai pas payer cela dans un ou deux mois’, alors fixons-nous peut-être un objectif plus réaliste en étalant cela sur les quatre ou cinq premiers mois de 2026 et en disant : ‘Eh bien, j’aimerais idéalement commencer l’été en ayant payé cela’. »

Cian Carolan, directeur de DNG Financial Services

Pour écouter l’intégralité de l’entretien avec Cian Carolan et découvrir ses conseils pour adopter une approche financière réaliste en 2026, consultez le dernier épisode de Money Talks, disponible sur toutes les principales plateformes de podcasts.

Le contenu de ce podcast est à titre informatif et ne constitue pas un conseil en investissement ni une recommandation d’un produit d’investissement.

Publié le 8 octobre 2024. De plus en plus de personnes envisagent une retraite anticipée grâce à une stratégie d’épargne agressive, connue sous le nom de FIRE, qui gagne en popularité malgré une culture du travail souvent axée sur la performance.

• Le mouvement FIRE (Financial Independence, Retire Early) vise à atteindre l’indépendance financière et à prendre sa retraite plus tôt que l’âge traditionnel.
• L’épargne peut varier, mais une règle courante consiste à viser 50 % de ses revenus.
• Le succès de la méthode FIRE repose sur une analyse rigoureuse des dépenses et une réduction des coûts superflus.

L’idée de quitter le monde du travail avant l’âge de la retraite classique séduit un nombre croissant de personnes. Le mouvement FIRE, acronyme de Financial Independence, Retire Early (indépendance financière, retraite anticipée), né aux États-Unis au début des années 1990, connaît un regain d’intérêt. Alors que la culture du « grindset » (l’obsession du travail acharné) domine encore les années 2020, de plus en plus d’individus aspirent à prendre leur retraite dans la trentaine, la quarantaine ou la cinquantaine, plutôt que dans les années 60 ou 70.

Cependant, le FIRE n’est pas une solution universelle. Cette approche exige une discipline financière importante et peut impliquer des sacrifices. Comme l’explique Michael Houghton, chroniqueur pour Independent Ireland, le niveau d’épargne nécessaire varie considérablement.

« Cela dépend, mais traditionnellement, cela permettrait d’économiser jusqu’à 50 % »,

Michael Houghton, chroniqueur pour Independent Ireland

Il précise toutefois qu’il n’y a pas de règle stricte : « Certaines personnes y vont délibérément plus lentement. Il peut parfois être difficile de trouver cet équilibre entre épargner maintenant et vouloir vivre sa vie en même temps. »

Michael Houghton a découvert le mouvement FIRE en 2018, alors qu’il travaillait comme développeur de logiciels indépendant. Il a alors réalisé qu’il était temps d’opérer un changement majeur pour lui et sa famille. Il raconte avoir toujours augmenté ses revenus en passant d’un projet à l’autre, mais avoir eu tendance à dépenser l’intégralité de ses gains.

« Nous avions l’habitude de tout dépenser, comme la plupart des gens le feraient de toute façon. Je me suis assis avec ma femme – j’ai découvert un nouveau projet qui s’accompagnait d’une augmentation de salaire de 20 % – et j’ai dit : “Écoutez, peut-être que cette fois, nous allons simplement suspendre nos dépenses. Nous ne cherchons pas à augmenter nos dépenses. Nous cherchons simplement à économiser une partie de cet argent et à voir comment cela se passe”.

Michael Houghton, chroniqueur pour Independent Ireland

Leur objectif initial était d’économiser 3 000 € par mois, soit environ 36 000 € par an. Ils y sont parvenus en supprimant ce qu’ils qualifient de « dépenses inutiles » et de « dépenses de commodité ». Houghton illustre cette démarche par un exemple concret : « Notre week-end, le samedi était jour de shopping, et un samedi matin, j’ai monté les escaliers, j’ai ouvert la porte où nous avions déposé tous nos sacs de courses, et il y avait encore les affaires de la semaine dernière dans les sacs non ouverts. Nous avions juste cette habitude, c’est peut-être un peu la culture irlandaise, mais on le voit le samedi : les centres commerciaux sont saturés de trafic, c’est difficile d’y entrer. Alors, nous avons rompu avec cette habitude pour essayer de nous éloigner de ça. »

Houghton souligne l’importance de réduire les coûts d’abonnement, les offres de télévision et autres services inutiles. Il et sa femme ont finalement constitué un portefeuille de 700 000 € en sept ans, en partie grâce à un travail supplémentaire pendant la pandémie de Covid-19, une période faste pour les développeurs indépendants. Ils ont mis trois ans pour atteindre les 100 000 € initiaux, en maîtrisant les revenus, les dépenses et les investissements.

« Cela a été lent au début, mais chaque année, nous avons réduit nos dépenses. Chaque année, j’ai pu augmenter mes revenus, et chaque année, nous avons pu mettre de l’argent de côté et constituer ce pot d’investissement… dans l’ensemble, quand vous regardez ces 700 000 €, environ 400 000 € de nos économies y ont été consacrés, et après sept ans, environ 300 000 € de retour.

Michael Houghton, chroniqueur pour Independent Ireland

Houghton a également initié son fils aîné à l’investissement en bourse en utilisant son argent de communion. Il lui a expliqué qu’il était possible d’acquérir une part d’entreprises comme Nintendo et de bénéficier de leurs bénéfices à long terme.

Pour en savoir plus sur le mouvement FIRE et l’expérience de Michael Houghton, écoutez l’épisode récent du podcast Discussions sur l’argent, disponible sur toutes les principales plateformes d’écoute de podcasts.

Note : Le contenu de ce podcast est à titre informatif et ne constitue pas un conseil en investissement ni une recommandation de produit d’investissement.