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Le président Boric propose Kevin Cowan comme nouveau directeur de la Banque centrale | Économie

by Nicolas Lefèvre
written by Nicolas Lefèvre

Publié le 9 décembre 2025 18:01:00. Le président Gabriel Boric a proposé l’économiste Kévin Cowan pour succéder à Stéphanie Griffith-Jones au sein du conseil de la Banque centrale du Chili, une nomination clé pour la stabilité économique du pays.

  • Kévin Cowan a été proposé comme nouveau conseiller de la Banque centrale.
  • Il remplacera Stéphanie Griffith-Jones, dont le mandat se termine le 24 décembre 2025.
  • Le ministre des Finances, Nicolás Grau, salue l’expertise de Cowan et sa connaissance approfondie de l’institution.

Cette nomination intervient alors que Stéphanie Griffith-Jones, actuelle vice-présidente du conseil de la Banque centrale, achèvera son mandat le 24 décembre 2025, la veille de Noël. Le président Boric a officiellement présenté la candidature de Kévin Cowan, un économiste de renom, pour lui succéder.

« Je tiens à remercier le président de la République et le ministre des Finances, Nicolás Grau, pour la confiance qu’ils m’accordent avec cette nomination », a déclaré l’économiste. « C’est un grand honneur d’être proposé pour un poste aussi important pour le fonctionnement de notre économie et de notre système financier que celui de conseiller de la Banque centrale », a-t-il ajouté.

Kévin Cowan est ingénieur commercial, diplômé de l’Université pontificale catholique du Chili (Pontificia Universidad Católica de Chile) avec une spécialisation en économie. Il est également titulaire d’un doctorat en économie du Massachusetts Institute of Technology (MIT). Son parcours professionnel est riche et varié : il a été conseiller au Trésor entre 1995 et 1998, puis à nouveau en 2017. Entre 2007 et 2014, il a dirigé la division de politique financière de la Banque centrale. Par la suite, il a occupé le poste de directeur exécutif pour le Chili et l’Équateur à la Banque interaméricaine de développement (2014-2017), avant de devenir commissaire et vice-président de la Commission du marché financier (2017-2023). Plus récemment, de 2023 à ce jour, il a exercé en tant que professeur à l’Université Adolfo Ibáñez.

En 2025, Cowan a également présidé le Comité financier, qui conseille le ministère des Finances sur la politique d’investissement des Fonds souverains, en plus de mener des recherches universitaires et de collaborer avec des organisations multilatérales.

La prochaine étape consiste pour le président Boric à transmettre officiellement la proposition au président du Sénat, Manuel José Ossandón. Cowan devra ensuite se présenter devant la Commission sénatoriale des finances pour répondre aux questions des sénateurs. Enfin, le Sénat se prononcera sur la nomination, qui sera approuvée à la majorité simple si elle obtient un avis favorable. La nomination sera ensuite officialisée par la publication d’un décret suprême.

Le ministre des Finances, Nicolás Grau, a souligné que l’économiste possède « une carrière exceptionnelle et une connaissance approfondie de la Banque centrale et de ses différentes missions ». « Nous espérons qu’après l’évaluation nécessaire, son nom sera approuvé par le Sénat et que son expérience et son professionnalisme apporteront une contribution significative au conseil et à la stabilité macroéconomique du pays », a-t-il conclu.

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Nouvelles

CTS pour novembre 2025 comment calculer le montant qui doit être déposé et jusqu’à quand vous pouvez retirer votre argent

by Nicolas Lefèvre
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Publié le 4 novembre 2025 à 00h02. Les travailleurs péruviens pourront désormais retirer jusqu’à 100 % de leur Remunération pour le Temps de Service (CTS), une mesure exceptionnelle mise en place par le gouvernement jusqu’en décembre 2026 pour soutenir l’économie et offrir une plus grande flexibilité financière aux salariés.

  • Les employés du secteur privé pourront disposer librement de l’intégralité de leurs fonds CTS, accumulés auprès des institutions financières.
  • Le calcul de la CTS est basé sur le salaire mensuel brut majoré d’un sixième de la gratification correspondante.
  • Les entreprises doivent déposer la CTS avant le 15 novembre, sous peine de sanctions financières pouvant atteindre 139 742 S/ (environ 34 000 €).

Le gouvernement péruvien a officialisé, vendredi dernier, une modification importante concernant la Remunération pour le Temps de Service (CTS), un droit acquis par les travailleurs du secteur privé. Cette mesure exceptionnelle permettra à des millions de salariés de retirer jusqu’à 100 % de leurs dépôts CTS, une somme généralement destinée à compenser une perte d’emploi, mais qui pourra désormais être utilisée librement jusqu’au 31 décembre 2026.

La CTS est un avantage social destiné à fournir une sécurité financière aux travailleurs en cas de licenciement. Cependant, dans le contexte économique actuel, le gouvernement a choisi de donner aux employés la possibilité de disposer de ces fonds plus rapidement. Les retraits pourront être effectués en une seule fois ou de manière échelonnée, selon les préférences de chaque travailleur.

Comment se calcule la CTS ?

Le montant de la CTS est déterminé en fonction du salaire mensuel brut du salarié, auquel s’ajoute un sixième de la gratification perçue pendant la période concernée. En d’autres termes, la CTS représente environ la moitié d’un salaire pour chaque semestre travaillé, à condition que le travailleur ait été employé pendant les six mois complets. Si la période de travail est inférieure à six mois, le montant est calculé au prorata du temps effectivement travaillé.

Exemple :

  • Salaire mensuel : 3 000 S/ (environ 740 €)
  • Gratification : 3 000 S/ → (1/6 = 500 S/)
  • Semestre complet (6 mois)

Calcul :
CTS = (3 000 + 500) × (6/12)
CTS = 3 500 × 0,5
CTS = 1 750 S/ (environ 430 €)

Combien de fois peut-on retirer sa CTS ?

Selon la nouvelle réglementation, les travailleurs ont la possibilité de retirer leur CTS en une seule opération ou en plusieurs fois, selon leur choix, jusqu’à épuisement du montant total accumulé sur leurs comptes. Au-delà de cette période exceptionnelle, la loi permet également des retraits partiels, jusqu’à 50 % des fonds CTS et des intérêts accumulés, dans des situations ordinaires.

Quand la CTS est-elle versée cette année ?

Il est important de rappeler que la CTS est versée deux fois par an. Bien que cette allocation soit initialement conçue comme une aide financière en cas de perte d’emploi, la nouvelle loi offre aux travailleurs une plus grande liberté dans l’utilisation de cet argent jusqu’à la fin de l’année 2026.

Que se passe-t-il si la CTS n’est pas versée à temps ?

Le délai pour les entreprises pour déposer la CTS expire le 15 novembre. Cette allocation est destinée aux travailleurs du secteur privé relevant du régime général du travail, qui ont travaillé au moins un mois au cours du semestre et travaillent au minimum quatre heures par jour. Tout manquement à cette obligation constitue une violation grave devant la Surintendance nationale de contrôle du travail (Sunafil), et peut entraîner des amendes pouvant aller jusqu’à 139 742 S/ (environ 34 000 €), selon la Chambre de Commerce de Lima, en fonction de la taille de l’entreprise et du nombre de travailleurs concernés.

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Affaires

Sept entités financières se préparent à entrer au Pérou, quelle est la frustration des principales banques ? | VOTRE ARGENT

by Amélie Bernard
written by Amélie Bernard

Publié le 31 octobre 2025 01h00. La Surintendance des Banques, des Assurances et de l’AFP (SBS) du Pérou s’apprête à accueillir une vague inédite de nouveaux acteurs financiers, favorisant ainsi la concurrence et l’innovation dans le secteur.

  • La SBS prévoit l’arrivée imminente de sept nouvelles entités financières et de deux portefeuilles numériques.
  • Un projet pilote de finance ouverte est en cours de lancement, permettant aux clients de partager leurs données financières avec d’autres institutions avec leur consentement.
  • Le secteur financier péruvien affiche un fort potentiel de croissance, soutenu par des prix élevés des matières premières.

La SBS s’efforce de dynamiser le paysage financier péruvien en ouvrant la voie à de nouveaux entrants, notamment des fintechs, des startups et des coopératives. Cette initiative s’inscrit dans le cadre d’un programme de « bac à sable » (sandbox) et de finance ouverte, visant à stimuler l’inclusion financière et à offrir aux consommateurs des produits et services plus adaptés à leurs besoins.

Jorge Mogrovejo, surintendant adjoint du secteur bancaire et microfinance de la SBS, a révélé que parmi les nouveaux acteurs en phase d’obtention de licence figurent une banque souhaitant se transformer en entreprise, une autre aspirant à devenir une banque numérique (Revolut serait parmi les candidats) et une société financière spécialisée dans les microcrédits. Une société de crédit, anciennement dédiée aux PME, et un émetteur de monnaie électronique (EEDE) cherchent également à proposer des services de portefeuille numérique, de financement aux consommateurs et de transferts de fonds. Un autre émetteur de monnaie électronique est en cours d’approbation pour exploiter un portefeuille numérique, tandis qu’une société de crédit envisage le crédit-bail.

Selon M. Mogrovejo, l’intérêt pour la création de deux sociétés de crédit supplémentaires et de deux EEDE supplémentaires témoigne de l’attrait suscité par le cadre d’interopérabilité promu par la Banque Centrale de Réserve (BCR) depuis près de trois ans. « Cela a généré un intérêt pour davantage de portefeuilles numériques », a-t-il précisé.

« Il s’agit de réfuter ceux qui affirment qu’il n’y a pas de concurrence, que de nouveaux acteurs n’entrent pas pour rivaliser », a souligné M. Mogrovejo lors du Sommet bancaire et financier du Pérou 2025 : L’avenir du secteur bancaire aux niveaux mondial et local, organisé par El Dorado Investments.

Le projet de finance ouverte, dans sa phase de open banking, permettra aux clients d’autoriser volontairement le partage de leurs informations financières avec d’autres institutions, qui pourront ainsi leur proposer des produits et services personnalisés à des conditions avantageuses. La protection des données personnelles et le consentement éclairé des consommateurs seront au cœur de ce processus.

Les objectifs de ces nouvelles structures sont de promouvoir l’inclusion financière, la concurrence et l’innovation, tout en responsabilisant l’utilisateur dans l’utilisation de ses informations. « Si le client trouve un avantage à ce qu’une autre institution financière puisse utiliser ses données, il en a tous les droits », a insisté le surintendant.

Les dirigeants des banques s’accordent à dire qu’une concurrence accrue est bénéfique pour le système financier et les consommateurs. Diego Cavero, PDG de la BCP, a souligné la prudence du système financier dans la gestion des risques et l’importance de la diversification, notamment grâce à l’essor de canaux tels que Yape.

Concernant les perspectives macroéconomiques, M. Cavero a estimé que, grâce aux prix élevés des matières premières, le Pérou pourrait croître de 7 à 8 %, bien que les prévisions actuelles se situent autour de 3 %. « Nous sommes frustrés car il faut croître beaucoup plus », a-t-il reconnu.

Carlos Tori, PDG d’Interbank, a quant à lui souligné la nécessité d’une cohérence entre le Ministère de l’Économie et des Finances (MEF) et le Congrès en matière de discipline budgétaire. Sebastian Arcuri, PDG de Scotiabank Pérou, a attiré l’attention sur le déficit d’infrastructures du pays, estimé à plus de 100 milliards de dollars.

« Les fraudes dans les opérations bancaires amènent la BCR, le MEF et la SBS à s’unir, que préparent-ils ? »

Gestion.pe

« SBS prépare un projet pilote de financement ouvert, quand et comment cela profitera-t-il aux débiteurs ? »

Gestion.pe

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Affaires

Prêts douteux aux Etats-Unis : le nouveau foyer de risque qui inquiète les banques mondiales

by Amélie Bernard
written by Amélie Bernard

Publié le 26 octobre 2025 07:11:00. Malgré des indicateurs de solidité à première vue, le secteur bancaire américain est confronté à des risques croissants liés à la dégradation de certains actifs, à la dépendance accrue au financement non bancaire et aux tensions sur l’immobilier commercial et la consommation.

  • Les banques américaines affichent des niveaux de capital et de liquidité supérieurs aux exigences réglementaires, mais des pertes latentes importantes pèsent sur leurs bilans.
  • L’immobilier commercial, en particulier les bureaux, et le crédit à la consommation sont devenus des points de préoccupation majeurs, avec une augmentation des défauts de paiement.
  • La montée du financement non bancaire (IFNB) multiplie les liens avec le secteur bancaire traditionnel, créant des canaux de contagion potentiels.

Le système bancaire américain, bien que globalement solide, est soumis à une pression silencieuse. Les dernières données du Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) révèlent un tableau contrasté : des bénéfices trimestriels dépassant les 69,9 milliards de dollars (environ 64,5 milliards d’euros) et un rendement des actifs (ROA) de 1,13 %, mais aussi des pertes non réalisées atteignant 395,3 milliards de dollars (environ 365 milliards d’euros) en raison de la hausse des taux d’intérêt.

Si le taux de défaut de crédit bancaire reste contenu, à 1,5 %, avec une couverture des provisions de 179,4 %, des fissures apparaissent. Les crédits liés aux immeubles de bureaux affichent des taux de défaut de 8,1 % sur le marché des obligations adossées à des créances hypothécaires (CMBS), tandis que les défauts de paiement sur les cartes de crédit atteignent 3,05 %, un niveau supérieur à celui d’avant la pandémie.

« Les impayés moyens restent inférieurs au niveau d’avant la pandémie, mais les pertes latentes sur la dette publique et les titrisations hypothécaires exercent toujours une pression sur les bilans. »

Les analystes mettent en garde contre la vulnérabilité des banques régionales et de taille moyenne si les taux à long terme continuent d’augmenter. L’immobilier commercial, notamment les locaux commerciaux et les ateliers, est devenu le principal sujet de préoccupation, en raison du télétravail et des difficultés de refinancement.

Parallèlement, la dette des ménages s’élève à 18,39 milliards de dollars (environ 16,9 milliards d’euros), en augmentation de 185 milliards de dollars (environ 170 milliards d’euros) au dernier trimestre, ce qui témoigne d’une fragilité croissante de la consommation.

Un autre facteur d’inquiétude est la montée en puissance du financement non bancaire (IFNB) – fonds d’investissement, crédit privé et hedge funds – qui s’interconnecte de plus en plus avec le secteur bancaire traditionnel. Ces institutions dépendent de lignes de financement, de produits dérivés et de garanties fournies par les banques, créant des risques de contagion bidirectionnels.

« Un choc de liquidité dans le financement non bancaire peut être rapidement transmis au système bancaire par une baisse de la valeur des actifs et une augmentation du coût du financement. »

Les autorités de régulation internationales, telles que le Fonds monétaire international (FMI) et la Banque des règlements internationaux (BRI), mettent en garde contre ces vulnérabilités. Des ventes massives ou des rachats importants dans les fonds de crédit pourraient avoir des répercussions sur les marchés obligataires et monétaires mondiaux.

La détérioration du crédit aux États-Unis pourrait se propager au reste du système financier de trois manières : une restriction du crédit, une contagion financière via les obligations commerciales ou hypothécaires, et un renchérissement du coût du financement pour les pays émergents fortement endettés en dollars.

Indicateurs clés du secteur bancaire américain (2025)

Indicateur Dernières données Commentaire
Délinquance totale 1,5 % En dessous du niveau d’avant la pandémie
Couverture des provisions 179,4 % Matelas confortable contre les pertes
Pertes latentes sur titres 395,3 milliards de dollars Effet des augmentations de taux
Bénéfice trimestriel du secteur 69,9 milliards de dollars Rentabilité stable
Arriérés de Bureaux (CMBS) 8,1 % Risque concentré dans les grandes villes
Défaut sur le crédit bancaire de la CRE 1,57 % Les défauts augmentent
Arriérés sur les cartes de crédit 3,05 % Au-dessus du niveau d’avant Covid
Dette des ménages 18,39 milliards de dollars +185 milliards de dollars trimestriels
Banques sous surveillance 59 En baisse d’un trimestre à l’autre

La Réserve fédérale maintient une politique monétaire restrictive, tandis que la croissance économique ralentit. Si l’inflation ne diminue pas comme prévu, le coût du crédit pourrait rester élevé plus longtemps, exacerbant les tensions sur l’immobilier et la consommation.

Les analystes recommandent de surveiller de près l’évolution des échéances de la dette commerciale, les taux de refinancement effectifs et les provisions pour le crédit à la consommation. La stabilité du système bancaire dépendra de la capacité des institutions à absorber les pertes sans freiner l’accès au crédit.

Le secteur bancaire américain n’est pas en crise, mais il est confronté à un test de résistance. Si les taux restent élevés et que les prix de l’immobilier continuent de baisser, la combinaison de crédits douteux, de pertes latentes et de la dépendance au secteur non bancaire pourrait rouvrir la porte à des tensions financières à l’échelle internationale.

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Affaires

Les extorsions ont frappé les prêts aux secteurs des transports, de la construction, de l’immobilier et de l’éducation de 2,4 milliards de dollars | Économie

by Amélie Bernard
written by Amélie Bernard

Publié le 12 octobre 2025 à 18h31. L’insécurité croissante au Pérou, marquée par une vague d’extorsions, pèse lourdement sur l’économie nationale, entraînant une contraction du crédit et un ralentissement des investissements dans des secteurs clés.

  • Entre août 2024 et août 2025, les prêts bancaires aux entreprises de transport ont diminué de 551 millions de dollars (environ 506 millions d’euros).
  • La construction, l’immobilier et l’éducation, particulièrement touchés par les extorsions, ont vu leurs crédits baisser respectivement de 219 millions, 1 222 millions et 139 millions de dollars.
  • Les experts soulignent que l’insécurité affecte non seulement la liquidité des entreprises, mais aussi leur volonté d’investir et de croître.

La spirale de la peur, alimentée par les demandes de rançon et les « quotas » imposés, paralyse de plus en plus d’entreprises péruviennes. Cette situation se traduit directement par une diminution de l’accès au crédit, un recul des investissements et une érosion de la confiance, fragilisant le système financier du pays. Les données de la Surintendance des banques, des assurances et de l’AFP (SBS) révèlent une baisse significative des prêts accordés à plusieurs secteurs d’activité.

Entre août 2024 et août 2025, le secteur des transports a subi une réduction de 551 millions de dollars de prêts bancaires. La construction a vu ses crédits diminuer de 219 millions de dollars, tandis que l’immobilier a enregistré une baisse de 1 222 millions de dollars et l’éducation de 139 millions de dollars. Les institutions financières, qui servent principalement les micro et petites entreprises, ne sont pas épargnées par cette tendance à la baisse. Plus précisément, les prêts aux entreprises de transport ont chuté de 126 millions de dollars, à la construction (-118 millions de dollars), à l’immobilier (-97 millions de dollars) et à l’éducation (-17 millions de dollars). Au total, la contraction du crédit dépasse 2,4 milliards de dollars dans l’ensemble du système.

En entrevue avec La República, l’économiste Arturo García, professeur à l’ESAN et président de la Commission d’affaires, bancaire et financière du Collège des économistes de Lima, a affirmé que le système financier reflète fidèlement la situation de l’économie réelle. Il a souligné que l’insécurité est devenue un facteur déterminant dans les décisions des banques.

« Le secteur financier est le miroir du secteur réel. Si l’économie croît, le secteur financier croît ; mais si l’économie est confrontée à l’insécurité et à l’extorsion, cela affecte tous les secteurs et, surtout, les microentreprises et les petites entreprises. »

Arturo García, économiste et professeur à l’ESAN

L’expert précise que les effets de l’activité criminelle se répercutent sur le crédit avec un décalage de quatre à six mois. Dans ce contexte, l’augmentation des extorsions observée ces derniers mois commence déjà à se traduire par une plus grande prudence de la part des banques. Elles considèrent désormais les entreprises, en particulier les plus petites dans les secteurs du transport ou de la construction, comme présentant un risque plus élevé et, par conséquent, une capacité de remboursement plus faible. Cela se traduit par des niveaux de crédit inférieurs.

Pour García, l’insécurité et les extorsions ne se limitent pas à affecter la liquidité des entreprises, mais également leur capacité à fonctionner et leur volonté de se développer. De nombreuses petites entreprises ont déjà fermé leurs portes, tandis que d’autres ont réduit leur niveau d’activité, devant consacrer des ressources non seulement au paiement des rançons, mais aussi au renforcement de leurs mesures de sécurité.

L’économiste César Antúnez, spécialiste de la finance, souligne que les secteurs les plus touchés par l’insécurité – la construction, les transports et l’immobilier – sont également ceux qui présentent les taux de défaut les plus élevés. La construction affiche un taux de défaut de 13,9%, le plus élevé de tous les secteurs, suivie des transports avec 5,1%. L’éducation présente un taux plus faible, mais reste préoccupant. Ces secteurs dépendent fortement de l’activité quotidienne et sont donc plus vulnérables aux extorsions.

Antúnez explique que dans le secteur de la construction, il est désormais courant que tous les projets, qu’ils soient grands ou petits, soient soumis à des demandes de rançon. Les extorsions ont augmenté les coûts et entraîné des retards de paiement. En réaction, les banques exigent désormais de plus grandes garanties et adoptent des politiques de crédit plus strictes, demandant des états financiers plus solides ou des garanties réelles en cas de non-paiement.

García met en garde contre l’augmentation du risque perçu par les institutions financières, qui entraîne une hausse du coût du crédit et restreint le financement des secteurs les plus vulnérables. Les entreprises doivent consacrer une partie de leurs revenus au paiement des rançons ou au renforcement de leur sécurité, ce qui réduit leur capacité de remboursement. Les banques réagissent en conséquence, en augmentant les taux d’intérêt ou en limitant l’accès au crédit.

Antúnez est d’accord et ajoute qu’un taux de défaut élevé oblige les banques à augmenter leurs provisions, ce qui se traduit également par une hausse des taux. Il souligne également que les petites et moyennes entreprises sont les plus touchées par cette situation. Les banques se concentrent sur les petites entreprises et tentent de réduire les impayés, ce qui restreint l’accès au crédit formel pour de nombreux entrepreneurs.

L’impact de l’insécurité est plus important sur la côte, où sont concentrées les banques commerciales, tandis que les caisses d’épargne régionales ont mieux résisté. Les extorsions se font davantage sentir sur la côte, tandis que dans les montagnes et dans la jungle, où prédominent les caisses d’épargne, l’effet a été moindre. Les caisses d’épargne sont plus régionalistes et leur portefeuille n’est pas aussi exposé à l’insécurité urbaine.

Antúnez ajoute que le caractère informel du secteur des transports aggrave le problème. La plupart des transporteurs facturent au comptant et ne tiennent pas une comptabilité rigoureuse. Lorsqu’ils demandent un crédit, ils ne présentent pas d’états financiers cohérents, ce qui incite les banques à être plus restrictives.

Selon le système de plaintes contre la police (Sidpol), les cas d’extorsion ont augmenté de 478% entre 2019 et 2024, passant de 3 872 à 22 400 plaintes. Ce n’est qu’entre janvier et septembre 2025 que 20 705 plaintes ont été enregistrées, soit une augmentation de 28,8% par rapport à la même période de l’année précédente. Les régions les plus touchées sont Lima (8 670 plaintes), La Libertad (3 097), Piura (2 054), Lambayeque (715) et Callao (633), qui représentent 78,4% des cas.

Le Cadre Macroéconomique Pluriannuel (MMM) du Ministère de l’Économie et des Finances (MEF) estime que le Pérou perd 19 milliards de soles par an en raison de l’insécurité, tandis que la Chambre de commerce de Lima (CCL) prévient que « l’escalade de la violence observée depuis 2021 affecte particulièrement les secteurs à forte informalité, comme les transports, le commerce et la construction ». Les deux économistes s’accordent à dire que la loi qui a établi des plafonds de taux d’intérêt – approuvée par le Congrès il y a trois ans – a aggravé le problème du crédit formel.

« Cette loi a affecté l’inclusion financière. De nombreuses petites entreprises ont été exclues du système et ont eu recours au crédit informel. C’était une mesure contre-productive qui a alimenté les activités criminelles liées à l’extorsion. »

Arturo García, économiste et professeur à l’ESAN

Antúnez estime que le marché doit fonctionner selon les règles de l’offre et de la demande. Les taux doivent être ajustés en fonction du profil de risque. Imposer des plafonds fausse le système et réduit l’accès au crédit.

Enfin, García souligne que le nouveau gouvernement de transition, suite au poste vacant de Dina Boluarte et l’arrivée de José Jeri, doit faire de la sécurité une priorité nationale. Il est important de réactiver l’Accord National avec la participation de tous les acteurs économiques pour définir des mesures qui réduisent cet impact.

Antúnez reconnaît que la croissance et le rétablissement de la confiance seront essentiels pour inverser la tendance. Si la sécurité, la confiance des entreprises et les investissements dans les infrastructures s’améliorent, les impayés pourraient diminuer. Il y aura moins d’interruptions ou de retards de travail, ce qui permettra aux entreprises de demander à nouveau des prêts dans des conditions normales.

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