Publié le 9 janvier 2024 à 15h35. Les taux hypothécaires restent globalement stables cette semaine, mais les offres les plus avantageuses varient considérablement d’un prêteur à l’autre, soulignant l’importance de comparer attentivement les options avant de s’engager.
- Navy Federal Credit Union propose le taux annuel effectif global (TAEG) le plus bas, à 5,614 %.
- L’écart entre le meilleur et le moins bon TAEG constaté dans l’enquête s’élève à plus d’un point de pourcentage.
- Le taux annuel effectif global (TAEG) est un indicateur plus précis du coût total d’un prêt que le simple taux d’intérêt.
Les cinq premiers prêteurs hypothécaires n’ont que légèrement modifié leurs taux cette semaine, selon une enquête menée par Yahoo Finance. Si certaines offres ont augmenté, elles restent majoritairement inférieures à 6 %. L’étude a classé les prêteurs en fonction du taux annuel effectif global (TAEG), qui prend en compte les frais facturés par l’établissement.
Navy Federal Credit Union se positionne une fois de plus en tête du classement, avec un taux d’intérêt proposé de 5,5 %. En tenant compte d’une remise de 0,250 point, le TAEG s’établit à 5,614 %, un chiffre inchangé par rapport à la semaine précédente.
Parmi les 16 prêteurs interrogés le 5 janvier, Wells Fargo, Bank of America, PNC, Flagstar Bank, Rocket Mortgage et Third Federal ne figuraient pas dans le top 10, selon les taux annuels en pourcentage. Cette disparité souligne l’importance de comparer les offres de plusieurs établissements.
Un écart de 1,185 point de pourcentage sépare Navy Federal, le prêteur le plus avantageux, de Third Federal, qui se classe en bas de notre liste. Cette différence significative met en évidence l’impact potentiel d’un choix judicieux sur le coût total du prêt.
Les taux indiqués sont des exemples basés sur des hypothèses standard. Les prêteurs proposent des taux hypothécaires sur 30 ans en fonction de différents critères, tels que la cote de crédit, l’apport personnel et d’autres facteurs liés à la solvabilité de l’emprunteur. Le lieu de résidence peut également influencer le taux proposé.
Votre taux personnel sera déterminé en fonction de votre profil de crédit spécifique. Si un prêteur a besoin d’informations supplémentaires pour fournir un exemple de taux, nous avons utilisé une valeur médiane du logement et un score de crédit, avec un acompte de 20 % basé sur une propriété située dans le Midwest.
La clé pour obtenir le taux hypothécaire le plus bas consiste à effectuer des recherches approfondies, ce qui pourrait permettre aux emprunteurs d’économiser jusqu’à 44 000 $ en moyenne sur la durée d’un prêt de 30 ans, selon une analyse de Realtor.com. Nos calculs ont révélé des résultats encore plus prometteurs.
Il est crucial de prendre en compte tous les aspects d’une offre de prêt. Les prêteurs mettent souvent en avant le taux d’intérêt, mais le taux annuel effectif global (TAEG) est l’indicateur le plus pertinent. Il inclut à la fois le taux d’intérêt et les frais du prêteur, tels que les frais de montage hypothécaire, et constitue donc une mesure plus précise du coût total de l’emprunt.
Les prêteurs proposent souvent des points de réduction hypothécaire pour abaisser le taux d’intérêt. Chaque point représente 1 % du montant du prêt et réduit généralement le taux d’environ 0,25 %. Par exemple, un point sur une hypothèque de 400 000 $ coûterait 4 000 $ et réduirait un prêt de 6,25 % à 6 %. L’achat de points est facultatif.
Lorsque vous recevez une estimation de prêt, vous pouvez refuser les points de réduction et demander qu’ils soient supprimés, mais cela entraînera une augmentation du taux d’intérêt.
De plus en plus de prêteurs proposent des offres promotionnelles. Citi Mortgage, par exemple, offrait le 5 janvier une réduction de 500 $ sur les frais de clôture. N’hésitez pas à demander à votre prêteur s’il propose des concessions.
Pour une comparaison précise, demandez à au moins trois prêteurs de vous proposer un taux hypothécaire sans aucun point de remise, puis concentrez-vous sur le TAEG.
Voici les 10 prêteurs hypothécaires offrant les meilleurs taux d’intérêt cette semaine, selon notre enquête :
- Union de crédit fédérale de la Marine : 5,614 %
- Hypothèque Citi : 5,743 %
- Caisse populaire de Penfed : 5,915 %
- Prêts immobiliers Chase : 5,973 %
- Truiste : 6,061 %
- Mieux : 6,074 %
- Banque américaine : 6,159 %
- Banque des citoyens : 6,199 %
- Taux : 6,230 %
- Cinquième Troisième Banque : 6,257 %
Laura Grace Tarpley a rédigé cet article.