Publié le 26 décembre 2023. Les taux d’intérêt des prêts personnels au Pérou connaissent une variation significative, avec une fourchette pouvant atteindre plus de 90 points de pourcentage selon les établissements financiers, suite à la récente baisse des taux de la Réserve fédérale américaine.
- Pour un prêt personnel de 5 000 soles péruviennes (environ 1 250 €) remboursable sur douze mois, les taux d’intérêt peuvent varier de 10,1 % à 102,2 %.
- Cette disparité se traduit par une différence de plus de 1 956 soles (environ 490 €) sur le coût total du crédit.
- Le Taux de Coût Effectif Annuel (TCEA) est l’indicateur clé pour comparer les offres de prêt, incluant tous les frais annexes.
La Surintendance des banques, des assurances et des fonds de pension (SBS) péruvienne met en évidence une forte disparité dans les taux d’intérêt pratiqués par les différentes institutions financières pour les prêts personnels. Cette situation souligne l’importance pour les emprunteurs de comparer attentivement les offres avant de s’engager.
Prenons l’exemple d’un prêt personnel de 5 000 soles péruviennes (environ 1 250 €) remboursable en douze mois. L’établissement financier proposant le taux le plus bas affiche un TCEA de 10,1 %, ce qui se traduit par une mensualité de 438 soles (environ 110 €). À l’inverse, l’établissement avec le taux le plus élevé applique un TCEA de 102,2 %, entraînant un paiement mensuel de 601 soles (environ 150 €). Au total, le premier emprunteur remboursera 5 256 soles (environ 1 320 €), tandis que le second paiera 7 212 soles (environ 1 810 €). La différence s’élève donc à 1 956 soles (environ 490 €).
Selon la SBS, trente entités financières proposent actuellement des prêts personnels au Pérou. Il est donc crucial de prendre le temps de comparer les offres.
Qu’est-ce que le TCEA dans un prêt ?
Le TCEA, ou Taux de Coût Effectif Annuel, est un indicateur essentiel pour comparer les offres de prêt. « Le TCEA indique le coût total à payer par l’utilisateur, incluant non seulement le capital et les intérêts, mais aussi les éventuels frais d’assurance, commissions ou autres frais annexes », explique Julio Cabrera, professeur de finance à l’EIIL. Il permet ainsi de mesurer précisément le coût global du crédit.
Le taux d’intérêt variera en fonction du profil de crédit de la personne
La SBS précise que le TCEA ne sera pas uniforme pour tous les clients. Il dépendra du profil de crédit de l’emprunteur, évalué en fonction de ses revenus et de ses antécédents de crédit.
Les intérêts des prêts à la consommation sont inférieurs à ceux des cartes de crédit
Il est important de noter que les taux d’intérêt des prêts à la consommation (prêts personnels) sont généralement plus avantageux que ceux des cartes de crédit. En effet, les taux d’intérêt des cartes de crédit classiques, remboursables en plusieurs fois, oscillent entre 45 % et 208 % annuellement, selon un autre rapport de la SBS.
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