Comment Lendai remodèle le financement immobilier transfrontalier

Le marché immobilier américain est le plus grand marché immobilier privé au monde, et le marché hypothécaire américain est le plus grand marché de la dette privée au monde. Une industrie qui n’est pas étrangère à l’innovation, elle a toujours été à la pointe, l’aidant à attirer des mécènes du monde entier. Cependant, les choses ne sont souvent pas aussi roses que peintes à l’extérieur. Obtenir un financement pour investir dans l’espace immobilier américain est généralement une mine terrestre pour les étrangers qui n’ont pas de résidence aux États-Unis.

Même si l’investisseur a un historique de crédit impeccable dans son pays de résidence, les banques américaines hésitent à prêter à des investisseurs potentiels avec peu ou pas d’antécédents de crédit établis aux États-Unis. Cela a incité les sociétés immobilières qui cherchent à rationaliser l’efficacité et les résultats à se tourner vers artificielle intelligence (IA) pour les réponses. Lendai utilise l’IA pour abaisser la barrière d’entrée pour les étrangers qui cherchent à investir sur le marché immobilier américain.

Né de la nécessité

Lendai a été cofondé en 2019 par Yair Benyamini (PDG), Erez Dricker (CTO), Tim Mironov (scientifique en chef des données) et Boaz Leviatan (CFO). L’entreprise a une histoire intéressante. Il y a quelques années, son directeur financier et directeur du crédit, Boaz Leviatan, parlait à un ami des différentes opportunités immobilières en Amérique. Son ami possédait déjà des actifs immobiliers en Arizona, mais souhaitait en tirer parti et en acquérir davantage. Il a trébuché sur un problème parce qu’il n’était pas citoyen américain – et sans cela, il n’a pas pu obtenir de prêt hypothécaire.

Dans une interview avec VentureBeat, le PDG Benyamini a noté que l’objectif de Lendai était de permettre aux clients privés de bénéficier d’un financement simple et rentable pour leurs immeubles de placement privés aux États-Unis afin d’augmenter leurs bénéfices globaux.

Construisant trois algorithmes, deux pour examiner les sites immobiliers aux États-Unis et un pour examiner les sites industriels aux États-Unis, Lendai affirme qu’il entreprend une refonte numérique totale du marché immobilier américain. L’algorithme évalue les propriétés, vérifie la valeur réelle et la valeur actuelle, estime les meilleurs et les pires scénarios, et détermine la valeur de la propriété dans les deux cas.

“C’est important, car les propriétés sont utilisées comme garantie pour les prêts”, explique Benyamini.

Un autre algorithme examine les flux de trésorerie de la propriété, garantissant que la propriété sera rentable à long terme. Si tous les points étudiés par les algorithmes sont suffisamment solides, la société affirme que les investisseurs peuvent recevoir des offres de prêt en quelques minutes – un chiffre qui, selon elle, peut représenter un tiers du temps qu’il faut généralement aux prêteurs américains pour traiter le même prêt.

Comment fonctionne la technologie de Lendai

Lendai affirme avoir construit une technologie d’algorithme d’IA unique qui utilise des points de données tout en évaluant simultanément tous les aspects du prêt en évaluant la solvabilité des investisseurs étrangers, la probabilité de récupérer de l’argent en cas de défaillance de l’emprunteur, ainsi que la valeur et les flux de trésorerie de la propriété à l’heure actuelle et dans le futur.

« La raison pour laquelle nous faisons ce que nous faisons aux États-Unis est à cause des données. Il n’y a aucun autre marché relatif dans le monde qui dispose d’autant de données que vous pouvez utiliser », a déclaré Benyamini.

Mironov, scientifique en chef des données, a noté que l’IA de Lendai possède plus d’une centaine de points de données sur chaque propriété de sa base de données, collecte autant de données que possible sur le client et les corrèle à la cote de crédit de Lendai. Il a déclaré que cela avait aidé Lendai à créer un système standardisé dans le monde entier où le pays d’origine du client n’avait pas d’importance. Il a également ajouté que la société tient compte de la confidentialité des données dans ses opérations et ne collecte les données des clients qu’avec leur approbation.

Principaux différenciateurs

Un avantage que Mironov a déclaré que Lendai a sur ses concurrents est la profondeur des données dont il dispose. Il a déclaré que la société avait construit différents modèles pour différents États, sachant qu’il n’y avait pas de modèle unique adapté à toutes les tailles – une autre caractéristique qui distingue la technologie de Lendai des autres.

Alors que Crunchbase répertorie LoanCheck, Western Wealth Advisors et FrontStage Capital parmi les concurrents de Lendai, Benyamini a déclaré que son «système de souscription numérique triple» soutenu par l’IA est ce qui donne à Lendai la confiance nécessaire pour accorder des prêts transfrontaliers, contrairement à toute autre entreprise sur le marché.

“La décision de fournir ou non un financement provient de notre système d’IA, qui exploite des milliers de points de données qui donnent une image précise du risque et des revenus potentiels”, a-t-il déclaré.

Lendai a son siège social à Tel-Aviv, avec des bureaux à Miami et à Toronto. Depuis sa création, la société a levé un total de 35 millions de dollars en cinq cycles de financement, selon Crunchbase. L’entreprise compte 35 employés et recrute actuellement.