Paiements Canada annonce que la société mondiale Tata Consultancy Services dirigera l’intégration du système ferroviaire en temps réel

Paiements Canada continue d’aller de l’avant avec son système ferroviaire en temps réel (RTR), annonçant que Tata Consultancy Services (TCS) servira de responsable de l’intégration.

TCS est une société mondiale de services informatiques, de conseil et de solutions commerciales. En tant que responsable de l’intégration, TCS aidera à planifier et à coordonner les activités avec les parties prenantes de l’industrie pour l’intégration des composants RTR et le déploiement du nouveau système.

Le Canada est actuellement en train de développer un système RTR qui vise à moderniser l’infrastructure de paiement de base du pays. RTR permettra d’envoyer et de recevoir des paiements en quelques secondes. C’est quelque chose qui a été présenté comme essentiel dans un monde de startups FinTech émergentes.

Initialement prévu pour un lancement en 2022, Paiements Canada a maintenant annoncé que le système RTR devrait commencer à la mi-2023.

Le partenariat s’appuiera sur les connaissances de TCS de l’industrie canadienne des paiements et sur son expérience des grandes initiatives de paiement. TCS travaillera avec Interac, le fournisseur d’échange du RTR, et Vocalink de Mastercard, le fournisseur de solutions de compensation et de règlement, pour assurer une livraison réussie.

TCS revendique une expérience dans la mise à jour de moteurs de paiement complexes pour des banques mondiales. Les clients de TCS en matière de paiements comprennent des opérateurs de systèmes de paiement nationaux, des régulateurs centraux, des bourses de sécurité, des sociétés dépositaires, des sociétés de courtage, des systèmes de cartes de paiement, des émetteurs et acquéreurs de cartes mondiaux, des fabricants d’appareils, des organisations mondiales de transfert d’argent et des FinTechs.

Vocalink, propriété de Mastercard, a été sélectionné en 2020 pour fournir la partie des services de compensation et de règlement du RTR. Interac a été choisi pour le RTR, en utilisant la technologie déjà existante derrière son service Interac e-Transfer, pour construire le composant d’échange.

“Avec trois décennies d’expérience dans la fourniture de solutions d’infrastructure de marché, TCS sera un partenaire précieux dans la livraison du train en temps réel”, a déclaré John Cowan, directeur de la technologie et des opérations de Paiements Canada. « Les tests et le déploiement sont une étape critique dans l’introduction du nouveau système de paiement en temps réel, et nous sommes ravis de travailler avec TCS pour exécuter cette prochaine étape pour le RTR alors que nous aidons à façonner l’avenir des paiements au Canada.

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Exploité par Paiements Canada et réglementé par la Banque du Canada, le RTR permettra aux Canadiens d’initier des paiements et de recevoir des fonds irrévocables en quelques secondes, 24 heures sur 24, tous les jours de l’année.

Paiements Canada a qualifié le RTR d’élément fondamental de son programme industriel pluriannuel visant à moderniser l’infrastructure, les règles et les normes qui sous-tendent les paiements au Canada.

Mais pour moderniser l’infrastructure, Paiements Canada doit d’abord la terminer. Le Canada a pris du retard en matière de système de paiement en temps réel. Plus de 54 pays dans le monde utilisent déjà un système similaire. Et Paiements Canada travaille à la modernisation de son système depuis 2015, en consultation avec plus de 100 organisations au sein de l’écosystème des paiements.

Un dirigeant de FinTech connaissant le système et qui a préféré ne pas être nommé a déclaré à BetaKit qu’il n’était pas surpris d’apprendre que Paiements Canada avait opté pour un consultant mondial. “Ils pourraient vraiment utiliser l’aide”, a déclaré l’individu à BetaKit. “J’espère juste que cela accélérera le processus.”

Selon un article récent dans The Logic, la PDG de Paiements Canada, Tracey Black, a cité la complexité du projet pour le retard. Mais The Logic a rapporté que la raison des retards est que «les plus grandes institutions financières du Canada contrôlent encore largement la direction de Paiements Canada» et a rapporté que des personnes qui avaient travaillé en étroite collaboration avec Paiements Canada ont déclaré que les coûts, ainsi que les fonctionnalités à inclure dans le système, ont fait l’objet de débats.

Un rapport de Deloitte, intitulé Payments Modernization: Balancing the Risks and Rewards, a noté qu’un système RTR présente de nombreux avantages : “Avec les paiements en temps réel, par exemple, les consommateurs peuvent envoyer et accéder aux fonds selon leurs besoins, les entreprises peuvent améliorer leur gestion des flux de trésorerie, les grandes entreprises peuvent prétendre à de meilleures conditions commerciales avec leurs fournisseurs et les agences gouvernementales peuvent débourser rapidement des fonds de secours d’urgence.

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Mais le même rapport a également souligné les risques de développer le système. « La crainte que l’industrie, Paiements Canada et les organismes de réglementation ne soient pas en mesure d’exécuter collectivement le plan au Canada, en raison de son ampleur, de sa portée et de sa rapidité, soulève un certain nombre de risques de livraison.

Le rapport indique que des priorités concurrentes, des pénuries de compétences et des contraintes de capacité peuvent empêcher le projet d’être achevé à temps, augmentant potentiellement les coûts et les risques.

Actuellement, le système Lynx de Paiements Canada est conçu pour traiter en temps réel les paiements urgents de grande valeur pour 16 grandes institutions financières, ainsi que le système de compensation et de règlement automatisé. Le système a été développé l’année dernière.

Le rapport de Deloitte a averti que le recours aux nouvelles technologies pourrait compliquer la mise en place d’un système, en particulier s’ils ne sont pas compatibles avec les systèmes qui traitent actuellement les paiements critiques. “Outre le risque d’exécution, cela pourrait entraîner une confusion chez les clients, des interruptions de service, des défaillances du système et des lacunes croissantes dans la surveillance de la gestion des risques”, note le rapport.

Et c’est exactement ce qui a semblé se produire récemment lorsque CBC News a rapporté que le virement de 10 000 $ d’un couple sur le compte de leur fils avait été déposé par erreur sur le compte d’un inconnu, puis avait disparu.

Werner Antweiler, professeur agrégé à la Sauder School of Business de l’Université de la Colombie-Britannique, a déclaré à CBC que “de telles erreurs sont le résultat direct du système de virement électronique défectueux du Canada” appelé Lynx.

Les systèmes de Paiements Canada ont compensé et réglé plus de 135 000 milliards de dollars, soit plus de 539 milliards de dollars par jour ouvrable, en 2021. La compensation est le processus qui permet aux banques de recouvrer ou de payer les effets tirés ou versés sur des comptes au sein de leur institution, tandis que le règlement permet aux banques de accepter des chèques et des traites bancaires d’autres institutions financières pour dépôt.

Les transactions qui transitent par ces systèmes comprennent les paiements par carte de débit, les débits préautorisés, les dépôts directs, les paiements de factures, les télévirements et les chèques émis et reçus par des Canadiens et des entreprises canadiennes.

Image vedette par Mohamed Hassan via Pixabay.