Nous devenons réels un instant.
La plupart des gens de la classe moyenne ne prennent pas de décisions financières imprudentes chaque jour. Ce ne sont pas des yachts, des jeux de hasard ou des dépendances sur les achats secrètes qui gardent les gens bloqués. Ce sont les petites habitudes quotidiennes – beaucoup d’entre elles ont hérité, normalisée ou laissée non examinée – qui égoutter la sécurité financière en toute sécurité au fil du temps.
Et je le dis pas avec jugement, mais par expérience. J’ai travaillé comme analyste financier depuis des années et j’ai vu ces programmes de près: dans les feuilles de calcul, dans les histoires des gens et oui, aussi en moi-même.
Donc, si vous gagnez un revenu constant mais que vous vous sentez toujours à peine y aller, ce pourraient être les coupables qui valent la peine d’être regardés.
1. Confusion de commodité avec justification
Juste parce que tu Bonbons Acheter quelque chose ne signifie pas que vous Devrait.
Un de mes amis a dit un jour: “Si vous vous adaptez à mon budget, je ne me sens pas mal de l’acheter”. En surface, cela semble raisonnable. Mais quand ce budget comprend-il un point à retenir constant, une jungle d’abonnement et une thérapie détaillée hebdomadaire? Les choses s’additionnent.
L’accessibilité économique n’est pas égale à la valeur. Et si nous ne sommes pas intentionnels, nous finissons lentement dans de l’argent qui nous donne peu en échange, finalisé ou émotionnellement.
2. Financement de choses qui ne grandissent pas de valeur
Je ne suis pas contre la dette. Utilisé judicieusement, il peut s’agir d’un outil. Mais voici le problème: une grande partie de la dette de la classe moyenne n’est pas stratégique: c’est juste une dépense émotionnelle avec un plan de paiement.
Prêts automobiles pour les modèles au-delà de vos besoins réels. Cartes de crédit utilisées pour financer les vacances. “Achetez maintenant, payez plus tard” à la mode rapide.
Comme l’a noté l’expert financier des consommateurs de Ramit Sethi, “il y a une différence entre investir dans votre avenir et payer votre style de vie dans des versements mensuels”. On construit la richesse. L’autre a l’air bien sur Instagram pendant un moment.
3. Vivre dans des environnements mis à jour par défaut
Les familles de la classe moyenne «mettent à jour» souvent à chaque relance: maison, voiture, téléphone, garde-robe. Il est considéré comme un signe de progrès. Mais le vrai piège est quand tu te sens intitulé À ces mises à jour, même si elles vous allongent.
J’ai eu quelques quarante ans m’a dit qu’ils ne pouvaient pas se permettre d’investir parce que leurs hypothèques, leurs services publics et deux véhicules à louer ont occupé 80% de leurs revenus. Ils ne l’ont pas vu comme un choix: ils l’ont vu comme l’âge adulte.
Mais voici la vérité silencieuse: votre environnement est évolutif. Vous pouvez choisir de vivre sous vos moyens, même si cela semble “moins que” pendant un certain temps. Cet écart? C’est là que la liberté vit.
4. Traitez les manches comme l’autorisation de montrer
Avez-vous un remboursement d’impôt? Un bonus au travail? Un chèque inattendu?
Si votre premier instinct est de vous donner, vous n’êtes pas seul. Selon une étude du Bureau national de la recherche économique, la plupart des gens traitent les manches comme des fonds trouvés et les dépenser d’une manière disproportionnée Sur les articles non essentiels.
Il ne s’agit pas de ne jamais s’amuser, il s’agit de ne pas renforcer l’idée que l’argent supplémentaire devrait disparaître rapidement. L’habitude de ralentir et de vous donner 48 heures avant de dépenser de l’argent surprise peut radicalement changer la façon dont vous avez besoin de votre avenir.
5. Ne surveillez pas les “pertes”
Parfois, ce n’est pas un grand drainage, mais de petits vents.
Café à partir de 6 $. Raisy Amazon Composants supplémentaires. Cette application que vous avez oubliée d’avoir rejoint il y a un an. C’est la mort de mille coupures.
J’avais l’habitude de garder un “registre des pertes” pour les clients, une simple note dans laquelle nous avons écrit moins de 20 $ qui a été acheté impulsivement. Après un mois, la plupart des gens ont été choqués. Non coupable, seulement conscient.
La conscience ne signifie pas que tout s’arrête. Cela signifie simplement que vous commencez à demander: “C’est vraiment comment je veux dépenser mon argent … ou est-ce juste une habitude?”
6. Pensez que plus le revenu résout tout
C’est subtil.
De nombreuses personnes de la classe moyenne croient que leurs problèmes d’argent disparaîtront s’ils gagnent plus. Mais si vos habitudes restent les mêmes, ou augmentent avec vos revenus, vous vous sentirez toujours brisé au niveau suivant.
Cela s’appelle l’inflation du mode de vie. Et c’est brutal.
L’économiste comportemental Dan Ariely explique: “Les êtres humains sont très bons pour s’adapter, en particulier au confort. Une fois habitué à quelque chose de plus beau, nous cessons de le voir comme un luxe et nous commençons à le voir normalement. Voici où commence le cycle.”
Faire plus d’argent est fantastique. Mais à moins que vos habitudes ne soient évoluées, vous courez simplement sur un tapis roulant plus cher.
7. Évitez les conversations financières en dehors de l’inconfort
Cela affecte la maison pour de nombreuses personnes.
En parlant d’argent – en argent mis en évidence – bat vulnérable. Nous l’évitons donc. Je suppose. Nous masquons les achats auprès des partenaires. Nous ne demandons pas de relancements. Nous ne comparons pas les notes avec des amis.
Et le silence devient cher.
Une fois, j’ai travaillé avec une femme qui n’avait pas examiné les taux d’intérêt de sa carte de crédit pendant deux ans. Lorsque nous avons finalement traversé ses déclarations, il s’est rendu compte qu’il avait payé près de 4 000 $ par an seul, sur les choses dont il ne pouvait même pas se rappeler qu’il avait acheté.
L’évitement financier ne vous protège pas. Retarde uniquement le réveil.
8. Ne pas avoir de plan pour les objectifs “ennuyeux”
Voici une question qui mérite d’être posée: avez-vous un plan pour des choses qui ne semblent pas urgentes, mais est-ce plus important?
Je parle de retraite, de fonds d’urgence, de paiement systématique de la dette. Les choses qui n’ont pas de campagnes de marketing brillantes ou de coups de dopamine. Les choses que tu sais Devrait Faites, mais continuez à vous référer parce que … eh bien, la vie.
C’est là que les gens se bloquent tranquillement.
Comme le dit l’auteur de Personal Finance Morgan Housel, “les stratégies d’argent les plus puissantes sont souvent les moins excitantes”. Mais ce sont aussi ceux qui aggravent au fil du temps et vous donnent une vraie tranquillité.
Ce qui m’a aidé, c’est la création de systèmes automatiques: limites qui se produisent si elles sont motivées ou non. Parce que la motivation est inconstante. Les systèmes sont fiables.
Réflexions finales
Rien de tout cela ne concerne la honte. Nous avons tous collecté des habitudes d’argent quelque part: nos familles, notre culture, nos expériences passées.
Mais une fois que vous avez commencé à remarquer ces schémas, récupérez votre alimentation. Vous pouvez les arrêter. Les remettre en question. Remplacez-les par quelque chose qui s’aligne avec votre paix à long terme, pas seulement votre impulsion à court terme.
Il ne s’agit pas de devenir ultra-crossant ou de vous priver de chaque confort. Il s’agit de choisir vos habitudes avec vos yeux ouverts, vous pouvez donc garder plus que ce que vous travaillez si dur pour gagner.
Et si l’une de ces habitudes semble familière, ce n’est pas un échec, c’est un signal. Un peu d’auto-conscience financière aujourd’hui pourrait être ce qui change tout en dix ans.
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