Réduisez l’hypothèque si elle n’est pas nécessaire pour votre location?
En septembre 2025, il sera voté à nouveau si la valeur de location est abolie, réactive. Au lieu d’une taxe foncière de canton, il faut être sauvé sur les propriétés secondaires. La valeur de location est depuis longtemps une épine du côté de nombreux propriétaires. Il est courant en Suisse qu’une hypothèque n’est jamais complètement amortie en raison de la valeur de location, car il est possible de déduire l’intérêt de votre bail. Si le vote de Volcond acceptait la nouvelle taxe, la valeur de location serait omise et créerait un nouveau point de départ dans le cabinet hypothécaire. Ceci en particulier en ce qui concerne les effets fiscaux et a associé la dépréciation de l’hypothèque.
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L’abolition pourrait réduire la dette
Du point de vue de MoneyPark, la valeur de location contribue à une dette hypothécaire élevée en Suisse et nous fait devenir un champion du monde hypothécaire malgré le faible taux de propriété d’environ 36%. Au début de l’année, un MoneyPark montre qu’environ un tiers des interrogatoires des propriétaires, en cas d’abolition de leur valeur de location, sont entièrement ou partiellement incorporés. Un aperçu de plus de 13 000 financements de 2019 à 2024 montre que près de 10% des hypothèques pourraient permettre un amortiment complet à partir de liquides (en particulier des comptes et des titres). Mais en particulier le groupe de courant (66 ans de plus) et bientôt -a -be -be (61 à65 ans) comme le plus grand profit pour abolir la valeur de location, pourrait réduire de moitié leur volume hypothécaire abusé avec les activités liquides existantes. Si la valeur de location était abolie, selon notre évaluation, environ 50 à 150 milliards de prêts hypothécaires, le volume des hypothèques pourrait être en retard. Jusqu’à présent, de nombreuses institutions de crédit conseillent à leurs clients hypothécaires de laisser une partie de l’hypothèque au-delà de la pension afin de pouvoir générer des déductions fiscales correspondantes. Si vous décidez de l’abolition de la valeur déchirée lors du prochain référendum, le retrait des taux d’intérêt hypothécaire dans ce module ne serait plus possible et par conséquent, l’attraction du maintien d’une hypothèque dans la vieillesse serait plus faible.
Amortisation uniquement avec des réserves appropriées
Une autre dépréciation de l’hypothèque doit être contrôlée de près. Parce que tout aussi important et pour beaucoup encore plus pertinent, la question devrait être si à l’avenir vous pouvez faire sans les activités économisées que vous souhaitez rembourser l’hypothèque. Des réserves suffisamment suffisantes sont nécessaires pour être en mesure de gérer des travaux de rénovation imminents, mais aussi la conservation des normes de vie et des situations inattendues. Un tas de l’hypothèque restante ou même de l’enregistrement à l’âge de la retraite n’est souvent pas facile.
Observer des options d’investissement alternatives
Enfin, la question se pose sur la façon dont les activités préparées à l’amortissement sont maintenant créées. La performance est-elle supérieure aux coûts d’intérêt de l’hypothèque? Le niveau de taux d’intérêt est encore historiquement profond et il existe donc une possibilité réelle de générer une performance qui dépasse les coûts d’intérêt efficaces. D’un autre côté, d’un point de vue financier, il peut être judicieux d’utiliser des activités d’épargne, qui ne téléchargent qu’une petite ou pas de performance, à des fins d’amortissement et réduit donc les coûts d’intérêt. Quel que soit le résultat du vote, les propriétaires devraient toujours avoir un œil en plus des effets sur la facture fiscale pour les futures exigences de liquidité et des options d’investissement alternatives.
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