Publié le 30 septembre 2025 04:18:00. À partir du 9 octobre 2025, les virements bancaires en euros au sein de la zone économique européenne deviendront quasi instantanés et gratuits, une révolution pour les consommateurs et les entreprises.
- Les transferts d’argent en euros seront effectués en moins de dix secondes, 24 heures sur 24 et 365 jours par an.
- Les banques sont tenues d’offrir ce service de transfert instantané sans frais supplémentaires.
- Un système de vérification automatique du nom et de l’IBAN du bénéficiaire sera mis en place pour lutter contre la fraude.
Une nouvelle ère pour les paiements approche. Un règlement de l’Union européenne va transformer la manière dont les transactions financières sont effectuées en Europe. Dès le 9 octobre 2025, les virements en euros au sein de la zone économique européenne devront être traités en temps réel, c’est-à-dire en moins de dix secondes, et sans frais supplémentaires pour l’utilisateur.
Ce système de « transfert de temps réel » (en anglais, real-time payment) signifie que l’argent quittera un compte pour en rejoindre un autre en un clin d’œil, quelle que soit l’heure ou le jour de la semaine. Alors qu’un virement bancaire classique peut prendre plusieurs heures, voire plusieurs jours, à être traité, la rapidité sera désormais la norme.
La mise en œuvre se fera par étapes. Les banques devaient être en mesure de recevoir ces transferts instantanés dès janvier 2025, et elles seront tenues de pouvoir les envoyer à partir du 9 octobre. L’obligation sera ensuite étendue progressivement aux paiements dans d’autres devises de l’UE à partir de 2027.
Contrairement à ce que l’on pourrait penser, cette accélération des transactions ne se traduira pas par des coûts supplémentaires. Le règlement interdit aux banques de facturer des frais pour les virements instantanés. Les frais de compte habituels s’appliqueront toujours, mais le virement en lui-même sera gratuit. Il s’agit d’une offre supplémentaire, une alternative plus rapide aux virements traditionnels.
Pour renforcer la sécurité, un système de vérification automatique du nom et de l’IBAN du bénéficiaire sera également activé en octobre. Ce dispositif, comparé à un « feu de circulation », vérifiera la concordance entre le nom du bénéficiaire et son numéro de compte. Un signal vert indiquera une correspondance parfaite, un signal jaune signalera une possible erreur (chiffre erroné, faute de frappe), et un signal rouge alertera en cas d’incohérence majeure.
Ce contrôle s’appliquera également aux bulletins de salaire, que ce soit en ligne ou via un guichet bancaire. Si vous vous présentez à la banque avec un certificat de paiement, il ne sera plus nécessaire d’en fournir un grand nombre, car la vérification sera effectuée automatiquement.
Il est crucial de prendre au sérieux les alertes émises par le système de vérification.
« Le client aura l’entière responsabilité si son paiement est validé malgré les avertissements »,
Franz Valandro, experte en protection des consommateurs de la Chambre de travail de Vorarlberg
Les avantages du transfert instantané sont nombreux. L’argent est disponible sur le compte du bénéficiaire en quelques secondes, ce qui facilite les transactions et améliore la gestion de trésorerie.
Ce système est particulièrement utile pour des transactions telles que l’achat de voitures d’occasion, où il permet de sécuriser l’échange entre acheteur et vendeur en permettant le transfert immédiat des fonds contre remise des biens. Il peut également être pratique pour rattraper rapidement un virement oublié.
Bien que le système de vérification de l’IBAN contribue à lutter contre la fraude, il ne constitue pas une garantie absolue. Les contrôles bancaires contre le phishing et les faux virements d’urgence seront plus difficiles à mettre en œuvre avec les transferts instantanés, car l’argent est débité et crédité en quelques secondes.
En cas de fraude, il sera extrêmement difficile de récupérer les fonds.
« Compte tenu de la forte augmentation des fraudes sur Internet, en particulier en relation avec les virements en ligne vers des criminels ou des plateformes douteuses, il convient de noter qu’en cas de fraude, les fonds transférés peuvent être retirés du compte du bénéficiaire en quelques secondes et mis à la disposition des criminels »,
Franz Valandro, experte en protection des consommateurs de la Chambre de travail de Vorarlberg
Pour se protéger au mieux, la Chambre de travail recommande de fixer des limites sur les montants des virements instantanés, de vérifier attentivement les alertes émises par le système, et de rester vigilant lors de l’inscription à de nouveaux appareils.
Il est également conseillé de ne jamais cliquer sur des liens vers des pages de connexion reçus par SMS ou WhatsApp, et de vérifier attentivement l’expéditeur des e-mails. Enfin, il est essentiel de vérifier attentivement les détails du paiement, de ne confirmer que les virements initiés par soi-même, et de ne jamais divulguer d’informations confidentielles telles que les mots de passe.
En Autriche, les transactions de paiement numérique restent moins courantes qu’ailleurs en Europe. Selon le Global Payment Report 2025 de Boston Consulting, les Autrichiens effectuent en moyenne 314 transactions numériques par habitant et par an, contre environ 800 en Norvège et 380 dans l’ensemble de l’UE. Bien que le nombre de transactions numériques soit en augmentation, le marché autrichien reste attaché à l’utilisation de l’argent liquide.
Pour aller plus loin
