Publié le 3 novembre 2023. Unicaja Banco a annoncé des résultats solides pour le troisième trimestre, marqués par une progression de ses commissions nettes et une amélioration de sa rentabilité, tout en poursuivant la réduction de ses actifs non performants.
- Les commissions nettes de la banque ont augmenté de 3 % sur un an, tirées par une dynamique commerciale positive.
- Les fonds d’investissement ont connu une forte croissance, avec une hausse de 24 % et des souscriptions nettes de 2,339 millions d’euros.
- La banque affiche une solide position de solvabilité, avec un ratio de capital réglementaire de qualité maximale (CET 1) de 16,2 %.
Unicaja Banco a fait état d’une solide performance financière pour la période allant jusqu’à septembre 2023. Les ressources clients ont atteint 93,976 milliards d’euros, en hausse de 3 % sur les douze derniers mois. La marge d’intérêt est restée stable, avec une légère augmentation de 0,2 % au troisième trimestre.
L’évolution des fonds d’investissement est particulièrement notable. Les souscriptions nettes ont atteint 2,339 millions d’euros sur l’année, soit plus du double du volume enregistré à la même période l’année précédente, permettant à Unicaja de maintenir une part de marché de 9 %. L’investissement à crédit s’élève à 47,047 millions d’euros, en progression de 1,5 % sur un an, avec un accent sur la consommation et les grandes entreprises.
Les prêts et crédits accordés ont atteint 8,917 millions d’euros jusqu’en septembre, soit une augmentation significative de 46,1 % par rapport à l’année précédente. Ce chiffre inclut 2,185 millions d’euros de prêts hypothécaires aux particuliers. La rentabilité de la banque s’est améliorée, avec une augmentation de la marge brute de 3,5 % sur un an et une amélioration du ROTE (Return on Tangible Equity), ajusté de l’excédent de capital, de 4 points de pourcentage, atteignant 12,3 %.
Unicaja Banco maintient un taux d’efficacité stable à 45,2 %, avec une maîtrise des coûts. Le coût du risque reste faible, à 24 points de base (pb), et s’améliore de 2 pb sur le trimestre grâce à la bonne qualité du crédit. La banque poursuit également ses efforts pour réduire ses actifs non performants (NPA), avec une baisse nette de 24,6 % sur un an. Le ratio NPL (Non-Performing Loans) est contenu à 2,2 %, et la valeur brute des biens saisis a diminué de 315 millions d’euros.
La couverture des actifs non performants a été renforcée, atteignant 75,4 %, ce qui place Unicaja Banco parmi les acteurs les plus prudents du secteur. La banque confirme ainsi sa position confortable en termes de solvabilité et de liquidité. Le ratio de capital réglementaire de qualité maximale (CET 1) s’établit à 16,2 % à la fin du troisième trimestre, avec un excédent de capital de 8 points de pourcentage par rapport aux exigences réglementaires. Les ratios de liquidité restent également à des niveaux élevés, avec un pourcentage LtD (Liquidity Coverage Ratio) de 69,8 % et un LCR (Net Stable Funding Ratio) de 295 %.
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