Publié le 24 novembre 2025 03:54:00. Face à la suspension des prêts hypothécaires par les banques traditionnelles, la demande explose auprès des banques en ligne, saturant leurs systèmes et créant une situation de « course » pour obtenir un financement, au risque de pénaliser les emprunteurs réels.
- Les banques en ligne Kakao Bank et K Bank sont submergées de demandes de prêts hypothécaires, atteignant leurs limites quotidiennes en quelques heures.
- Les grandes banques commerciales, telles que KB Kookmin Bank et Hana Bank, restreignent ou suspendent progressivement l’octroi de nouveaux prêts immobiliers.
- Cette situation pourrait se détériorer si les réglementations en matière de prêts ne sont pas assouplies, rendant l’accès au crédit plus difficile pour les ménages.
La tension monte sur le marché immobilier sud-coréen. Alors que les banques commerciales traditionnelles freinent les demandes de prêts hypothécaires pour gérer leurs encours et se conformer aux réglementations, les banques Internet, comme Kakao Bank et K Bank, se retrouvent assaillies de demandes. La Kakao Bank a repris l’acceptation des demandes le 24 novembre, mais les quotas journaliers sont épuisés en un temps record, souvent en moins de deux heures après l’ouverture des candidatures à 6 heures du matin.
Malgré une légère augmentation du taux d’intérêt supplémentaire (environ 0,2 point de pourcentage), Kakao Bank reste plus attractive que les banques commerciales, où les taux variables sur six mois se situent actuellement entre 3,82 % et 4,12 %. Un emprunteur témoigne de la difficulté :
« Je me lance dans une course effrénée pour obtenir un prêt immobilier, mais le délai expire en moins de deux heures. »
Utilisateur de Kakao Bank
K Bank connaît une situation similaire. Depuis la reprise des candidatures le 28 octobre, les quotas quotidiens sont rapidement atteints, obligeant la banque à limiter l’accès aux prêts hypothécaires. Un responsable de K Bank explique :
« Si nous ouvrons les demandes à 9 heures du matin, elles se clôturent rapidement en milieu de matinée. Nous constatons une augmentation des demandes depuis que les grandes banques commerciales ont cessé d’accepter les prêts hypothécaires les unes après les autres. »
Responsable de K Bank
Cette situation est directement liée aux décisions des banques commerciales de suspendre ou de limiter les prêts immobiliers afin de contrôler leurs volumes et de respecter les réglementations. KB Kookmin Bank a cessé d’accepter les demandes par des canaux autres que les agences physiques le 22 novembre, rendant l’obtention d’un nouveau prêt plus complexe. Hana Bank prévoit également de limiter les prêts principaux et les prêts jeonse (un système de cautionnement coréen) à partir du 25 novembre.
Avec la possibilité que Shinhan Bank et Woori Bank suivent le même chemin, le marché du crédit immobilier pour les ménages est en réalité au point mort. Des experts soulignent les limites de la capacité des banques en ligne à absorber la demande concentrée, alors que les banques traditionnelles restreignent l’accès au crédit. La « concurrence du premier arrivé, premier servi » dans un cadre de quotas limités pénalise les emprunteurs réels dans le besoin.
Un analyste du secteur financier avertit :
« Alors que la suspension des prêts des banques commerciales se poursuit, la tendance vers les banques Internet est bien amorcée. Si les réglementations en matière de prêt sont maintenues ou renforcées l’année prochaine, l’accès au crédit pour les consommateurs réels pourrait encore se détériorer. »
Analyste du secteur financier
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