Bien que la préparation d’un testament fait maison puisse vous faire économiser quelques livres à court terme, cela pourrait finir par coûter des dizaines de milliers de dollars et créer des divisions familiales qui ne guérissent jamais. Le nombre de litiges déclenchés par des personnes tentant de bloquer l’homologation a bondi de plus d’un tiers en seulement deux ans, selon de nouveaux chiffres exclusifs pour Express.co.uk.
Il y a eu près de 10 000 contestations de la répartition des successions héritées dans les centres de services des cours et tribunaux anglais et gallois en 2021, en hausse de 37% par rapport à 2019, selon une demande d’accès à l’information du cabinet d’avocats Nockolds.
La pandémie a déclenché une augmentation de 30% du nombre de personnes rédigeant des testaments, selon les chiffres du Barreau, ce qui est une bonne nouvelle si cela est fait correctement.
Mais Covid était également responsable d’un pic de rédaction de testaments de bricolage, peut-être pour économiser de l’argent, a déclaré Clare Moffat, experte en pensions et juridique au Royal London.
“Éviter un rédacteur de testament ou un avocat peut sembler être un bon moyen d’économiser de l’argent, mais produire un testament vous-même pourrait entraîner des problèmes et finir par coûter beaucoup plus cher à long terme.”
Cela pourrait également aggraver la crise du coût de la vie, car les familles pourraient ne pas être en mesure d’accéder à l’argent pendant des mois en cas de problème, voire des années en cas de litige prolongé.
Moffat a déclaré: “La loi est complexe et si vous n’êtes pas familier avec le processus et la terminologie de la rédaction d’un testament, il est facile de l’invalider ou de le laisser ouvert à la contestation.”
Les structures familiales sont de plus en plus compliquées, ce qui ajoute à la confusion et rend encore plus important de s’assurer que votre testament est légalement correct.
“Avoir un testament est particulièrement précieux s’il y a des enfants, des familles recomposées ou des concubins concernés.”
Prendre des conseils financiers en même temps peut vous faire économiser de l’argent, par exemple en réduisant le montant des droits de succession que vous payez au décès, a-t-elle ajouté.
Plus de la moitié des adultes n’ont pas de testament valide, selon les chiffres du Royal London, tandis que beaucoup d’entre eux ne les examinent pas, même après un changement de situation.
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Si vous décédez sans avoir rédigé de testament, votre succession sera soumise aux lois sur l’intestat, qui sont rigides et pourraient signifier que votre argent ira aux mauvaises personnes. « Se préparer à la mort peut sembler pessimiste, mais en pratique, il s’agit de protéger les personnes que vous aimez. Cela supprime une grande partie de la complexité à un moment de tristesse », a déclaré Moffat.
Elle a mis en garde contre ces cinq erreurs courantes.
Remettre à plusieurs reprises. Vous pensez peut-être que vous n’avez pas beaucoup d’actifs à transmettre, mais si vous êtes propriétaire d’une maison, il est important de rédiger un testament. Si vous avez de jeunes enfants, vous devez indiquer qui vous aimeriez être responsable de leur garde.
A défaut de le mettre à jour. Si vous avez traversé un événement important de la vie tel qu’un mariage, un divorce, l’achat d’une maison, des biens hérités et des naissances ou des décès dans la famille, assurez-vous que votre testament reflète votre nouvelle situation. Réviser votre testament peut être tout aussi important que de le rédiger.
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Ne pas protéger le partenaire non marié. Les concubins n’ont aucun droit de succession automatique, ce que beaucoup ne réalisent pas. Sans testament, leurs biens iront généralement à leurs proches, peu importe depuis combien de temps le couple vit ensemble.
Garder le secret. Une fois votre testament rédigé, assurez-vous que votre plus proche parent et exécuteur désigné, la personne qui exécute vos volontés, sait où le trouver. Cela s’applique à tous vos documents financiers.
Oublier sa retraite. Votre pension ne fera normalement pas partie de votre succession et ne sera donc pas couverte par votre testament.
Assurez-vous de remplir un formulaire de « désignation de bénéficiaire », afin que le régime de retraite sache à qui vous souhaitez le recevoir. “Dans certains cas, la pension peut valoir plus que la valeur des actifs de la succession”, a déclaré Moffat.
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