Les coûts cachés de l’accession à la propriété et pourquoi ils sont en hausse

L’achat de votre première maison peut être une tâche ardue. Même après avoir rassemblé une caution et emménagé dans votre nouveau logement, vous pouvez être confronté à des factures et à des dépenses imprévues.

John Ng, un courtier financier basé dans l’ouest de Naarm/Melbourne, affirme que ces coûts cachés liés à l’accession à la propriété peuvent s’additionner – et même si la plupart des acheteurs d’une première maison réfléchissent aux risques potentiels liés à l’achat, ils peuvent toujours ne pas être préparés.

“Beaucoup de [first home buyers] vivront avec leurs parents ou seront locataires depuis de nombreuses années », dit-il.

“Leur idée, lorsqu’ils achètent leur nouvelle maison, est que la seule dépense personnelle est le remboursement du prêt immobilier.”

En fait, le remboursement d’un prêt hypothécaire ne représente qu’une partie du coût de l’accession à la propriété. Voici quelques-unes des autres dépenses à prendre en compte si vous envisagez d’acheter votre propre maison.

Le surcoût lors de l’achat d’un appartement ou d’une maison de ville

Si vous achetez une unité ou une maison en rangée, vous devrez probablement payer des frais à une société de propriétaires, également connue sous le nom de personne morale, pour couvrir l’entretien des zones communes telles que les cages d’escalier, les jardins partagés et les allées.

Emily Wallace, défenseure des acheteurs basée à Naarm/Melbourne, affirme que ces frais ont augmenté ces dernières années en raison de la hausse des primes d’assurance.

Emily Wallace, défenseure des acheteurs, affirme que les frais élevés des sociétés peuvent également réduire votre capacité d’emprunt. (Fourni)

Frais corporatifs pour des unités simples dans des blocs de briques de style ancien à Melbourne, le prix varie généralement entre 2 500 et 4 000 dollars par an, dit-elle.

Les frais peuvent être beaucoup plus élevés dans les immeubles dotés de salles de sport, de piscines, d’ascenseurs, de gerbeurs de voitures et d’autres équipements coûteux. Mme Wallace affirme que les propriétaires de ces immeubles peuvent payer entre 5 000 et 8 500 dollars de frais par an – avec des taux encore plus élevés pour les immeubles de luxe.

“Pour les équipements et les éléments d’entretien continu supplémentaires, tels que l’entretien d’un ascenseur ou de gerbeurs de voiture, vous devrez peut-être faire venir quelqu’un chaque année. [for maintenance],” elle dit.

“Évidemment, il y a des frais d’intervention en cas de panne. C’est quelque chose qui peut s’additionner.”

Lors de l’achat d’un appartement ou d’une maison de ville, Mme Wallace dit qu’il est important de comprendre les frais de la personne morale et de vérifier les prélèvements ou frais spéciaux. La plupart des acheteurs engagent un agent de transfert de propriété pour les aider à examiner les documents et contrats importants.

Pourquoi vous dépenserez plus en assurance après avoir acheté une maison

Un autre coût qui peut surprendre les nouveaux propriétaires est l’assurance.

“De nombreux acheteurs d’une première maison ne paient que pour l’assurance du contenu. Une fois qu’ils sont propriétaires d’une maison, il y a un coût supplémentaire : ils paient désormais la maison et le contenu”, explique M. Ng.

Primes d’assurance habitation peut varier considérablement en fonction de l’endroit où vous vivez, du type de bâtiment et du risque de catastrophes naturelles comme les feux de brousse et les inondations.

Une recherche menée par l’Actuaries Institute a révélé que la prime médiane d’assurance habitation en Australie était de 1 894 $ pour l’année se terminant le 31 mars 2023.

Certaines personnes paient bien plus que cela, surtout si l’assureur considère que leurs biens courent un risque accru de catastrophe naturelle.

En comparaison, les locataires paient généralement des primes de 300 à 500 dollars par an pour une couverture de 50 000 dollars pour l’assurance du contenu.

Si vous achetez un appartement ou une maison de ville, l’assurance fera généralement partie des frais de société de votre propriétaire.

Ce qu’il faut savoir sur les redevances d’eau et les tarifs municipaux

Si vous êtes locataire, il est probable que vous payiez votre consommation d’eau. Mais en plus de cela, les propriétaires paient généralement des frais fixes pour couvrir les coûts d’entretien et de réparation du logement. eau et assainissement systèmes.

M. Ng affirme qu’un propriétaire typique de Victoria pourrait s’attendre à payer environ 600 $ par an pour l’approvisionnement en eau.

Le courtier financier John Ng affirme que les nouveaux propriétaires ne prendront peut-être pas en compte tous les coûts supplémentaires. (Fourni)

Selon l’endroit où vous habitez, les frais peuvent être différents, il est donc préférable de vérifier auprès de votre service des eaux local.

En plus de cela, il y a tarifs communaux. Ce que vous paierez variera en fonction de la municipalité et de la valeur de votre maison.

En Australie-Méridionale, les ménages paient en moyenne environ 31 dollars par semaine, ce qui équivaut à environ 1 612 dollars par an. M. Ng affirme qu’un propriétaire typique de Melbourne peut s’attendre à payer environ 400 dollars par trimestre, soit à peu près le même montant.

Pourquoi il est important de disposer d’une réserve pour les coûts de maintenance imprévus

Bien que l’assurance soit utile pour faire face aux accidents et aux catastrophes naturelles, d’autres problèmes surviendront avec votre maison et ne seront pas couverts par l’assurance.

Par exemple, votre maison devra peut-être être repeinte ou vous devrez peut-être réparer une clôture.

La plupart des propriétaires peuvent vivre avec ces problèmes et les payer au fil du temps. Mais vous pourriez avoir besoin d’argent rapidement pour résoudre un problème urgent. C’est pourquoi il est important de avoir un tampon.

“[The buffer is] pour les choses qui constituent une urgence. Le système d’eau chaude explose – qu’est-ce que cela coûte, probablement quelques milliers. C’est bien d’avoir cet argent sous la main”, dit Mme Wallace.

“[Some things] vous pouvez réparer au fil du temps, et vous pouvez budgétiser et économiser pour cela. “

En règle générale, Mme Wallace dit de viser une marge d’environ 10 000 $ pour être confortable. Vous pourriez avoir besoin de plus si vous vivez dans une grande maison.

“[The question to ask is] si quelque chose devait être réparé instantanément, avons-nous cet argent sous la main ? »

M. Ng convient qu’il est utile d’être préparé. Il affirme que la plupart des acheteurs d’une première maison ont déjà des projets en place.

“Ce que j’ai découvert, c’est que beaucoup d’acheteurs d’une première maison sont en fait assez matures et très pragmatiques”, dit-il.

“Ils feront tout pour s’assurer que le rêve d’accession à la propriété ne soit pas compromis.”

Il s’agit uniquement d’informations générales. Vous devriez envisager d’obtenir des conseils professionnels en fonction de votre situation particulière.

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