Les propriétaires peuvent économiser des « milliers » en utilisant la réduction de l’assurance nationale pour payer en trop leur hypothèque | Finances personnelles | Finance

Alors que de nombreux travailleurs bénéficient d’une augmentation de salaire ce mois-ci suite aux réductions de l’assurance nationale, consacrer cet argent supplémentaire aux trop-payés hypothécaires pourrait permettre aux propriétaires d’économiser des milliers de dollars pendant la durée de leur prêt hypothécaire.

Les trop-payés hypothécaires font référence aux paiements supplémentaires effectués par un emprunteur en plus du montant mensuel régulier de son remboursement hypothécaire.

De nouveaux calculs de Santander montrent qu’un travailleur gagnant 30 000 £ par an verra 29 £ de plus par mois sur sa fiche de paie de janvier 2024.

S’ils réutilisaient la totalité des 29 £ pour payer en trop une hypothèque de 200 000 £ sur 25 ans à un taux de 4,7 %, ils économiseraient 7 405 £ en intérêts et seraient libérés de leur hypothèque plus d’un an plus tôt que prévu.

Même l’engagement d’une partie seulement d’une économie NI pourrait faire la différence. Par exemple, Santander accepte des trop-payés à partir de seulement 10 £ par mois, ce qui, sur le même prêt hypothécaire, permettrait d’économiser plus de 2 500 £ en intérêts et de réduire de quatre mois la durée du prêt hypothécaire d’un client.

Graham Sellar, responsable du développement commercial des prêts hypothécaires chez Santander, a commenté : « De nombreuses personnes verront bientôt les premiers avantages de l’assurance nationale réduits dans leur salaire.

« Pour ceux qui le peuvent, utiliser cet argent supplémentaire chaque mois pour payer en trop leur prêt hypothécaire pourrait rapporter d’énormes avantages à long terme, en économisant des milliers de dollars et en les aidant à réaliser leur rêve sans hypothèque plus tôt que prévu. »

Selon les calculs de Santander, ceux qui gagnent entre 60 000 et 100 000 £ par an verront une économie NI de 63 £ par mois.

Si cette somme est affectée à un prêt hypothécaire de 200 000 £, cela permettrait d’économiser 15 093 £ d’intérêts et de réduire la durée de plus de deux ans.

En 2023, les clients de Santander ont payé en trop un total de 903 millions de livres sterling via les canaux en ligne et mobiles du prêteur, soit une augmentation de 78 % par rapport à l’année précédente.

Au cours de la seule première semaine de 2024, Santander rapporte que 18 198 trop-payés ont été effectués en ligne, les clients ayant utilisé l’indemnité de trop-payé réinitialisée de 10 %.

C’est là que la plupart des prêteurs hypothécaires permettent à leurs clients de rembourser chaque année 10 % de leur capital impayé avant que des frais de remboursement anticipé ne soient engagés.

Les gens peuvent découvrir combien ils peuvent économiser grâce au calculateur de trop-payé hypothécaire de Santander.

Le taux principal des cotisations d’assurance nationale (NIC) a été réduit de 12 pour cent à 10 pour cent. Les changements sont entrés en vigueur le 6 janvier 2024.

Le taux principal des NIC payés par les travailleurs indépendants (« NIC de classe 4 ») a également été réduit de neuf pour cent à huit pour cent. Cette baisse de taux s’appliquera à partir du 6 avril 2024.

L’obligation pour les travailleurs indépendants de payer la taxe forfaitaire sur les NIC (« NIC de classe 2 »), qui s’applique lorsque le bénéfice annuel d’une personne dépasse un seuil défini (le « seuil de bénéfices inférieur »), a également été supprimée. Ce seuil est actuellement de 12 570 £ et le changement entrera également en vigueur à partir du 6 avril 2024.

On estime que ces changements réduiront les recettes fiscales de 9,4 milliards de livres sterling en 2024/25, pour atteindre 10,0 milliards de livres sterling d’ici 2028/29.