Alors que les pressions du coût de la vie continuent de comprimer les budgets et que les prix de l’immobilier restent à des niveaux vertigineux, économiser de l’argent devient de plus en plus difficile. Cependant, à condition que les critères soient remplis, les ISA à vie (LISA) peuvent offrir aux épargnants un bonus allant jusqu’à 1 000 £ chaque année à consacrer à une première propriété, et le journaliste financier Martin Lewis a expliqué comment.
S’exprimant lors de l’Ideal Home Show de cette année, qui se déroule jusqu’au dimanche 2 avril à l’Olympia de Londres, M. Lewis a dit aux auditeurs de faire tourner l’horloge “maintenant” sur leur ISA à vie avec seulement 1 £.
Il a déclaré: “Si vous avez 18, 19, 20 à 40 ans, ou si votre enfant ou votre petit-enfant a entre 18 et 40 ans et qu’il n’a jamais acheté ou possédé une maison de quelque manière que ce soit, demandez-lui de mettre une livre dans une vie ISA .
“Une livre, parce qu’alors vous avez ouvert votre ISA à vie et que vous avez commencé le compte à rebours pour cette année, de sorte qu’après un an, s’ils décident de l’utiliser, ils peuvent mettre 4 000 £ et obtenir le bonus. immédiatement. Alors faites tic tac l’horloge maintenant.
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Les ISA à vie permettent aux épargnants de mettre de côté jusqu’à 4 000 £, après quoi le gouvernement ajoutera un bonus de 25 % pouvant aller jusqu’à 1 000 £ à l’épargne.
Pour ouvrir et continuer à cotiser à un ISA à vie, les personnes doivent résider au Royaume-Uni, à moins qu’elles ne soient un fonctionnaire de la Couronne (par exemple, dans le service diplomatique), ou leur conjoint ou partenaire civil.
Bien qu’il s’agisse d’un avantage particulièrement attrayant et qu’il puisse aider les épargnants à accumuler beaucoup plus d’intérêts qu’un compte d’épargne typique, il existe certaines règles clés à connaître lors de l’ouverture d’un compte, a averti M. Lewis.
Il a déclaré: «Il y a cependant quelques problèmes avec l’ISA à vie. La première est que si vous retirez l’argent pour toute autre raison que l’achat de votre première propriété admissible, ou si vous la laissez jusqu’à l’âge de 60 ans, vous payez une pénalité.
« Maintenant, voici comment fonctionne la pénalité. Vous savez que vous avez 25 % à l’entrée. Vous perdez 25 % à la sortie. On dirait que vous récupérez ce que vous avez investi, n’est-ce pas ? Mais reprenons simplement des calculs très simples ici.
« J’ai 100 livres ; il augmente de 10 pour cent. Combien ai-je ? 110. Si 110 baisse de 10 %. Combien ai-je ? 99. Donc, s’il augmente de 10 et diminue de 10, j’ai moins que ce que j’avais au départ.
“Si ça monte de 25 et descend de 25, j’ai 6,25% de moins que ce que j’avais au départ.
“Ainsi, il y a une pénalité effective de 6,25% sur le retrait de votre argent si ce n’est pour acheter une maison, sinon pour épargner jusqu’à votre retraite, ce qui signifie que l’ISA à vie comporte certains risques.”
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Si vous achetez une propriété avec quelqu’un d’autre et que l’autre personne a également une ISA à vie, elle peut également utiliser son épargne et le bonus du gouvernement.
Les gens peuvent également retirer leur épargne d’un ISA à vie lorsqu’ils ont 60 ans ou plus pour aider à la retraite. Cependant, il convient de noter que des frais de 25% seront appliqués si l’argent est retiré et transféré vers un autre LISA ou type d’ISA avant 60 ans.
Il est également important de noter que lorsque les épargnants atteindront 50 ans, ils ne pourront pas cotiser à leur ISA à vie ni gagner le bonus de 25 %. Le compte restera ouvert et l’épargne rapportera toujours des intérêts ou des retours sur investissement.
