Les locataires qui luttent pour mettre un pied sur l’échelle de la propriété au milieu de la flambée des prix des loyers peuvent être ravis d’apprendre que la Skipton Building Society envisage de lancer une nouvelle hypothèque sans dépôt – la première opération du genre depuis le krach financier de 2008.
Mais si la nouvelle du programme a été bien accueillie par de nombreux analystes, elle peut comporter ses propres risques, a averti un expert.
Nigel Purve, co-fondateur et PDG de Wayhome, a déclaré: “Bien que la réintroduction des hypothèques à 100% soit sans aucun doute bien accueillie par ceux qui luttent contre le coût élevé de l’accession à la propriété, il est important que quiconque envisage un tel produit comprenne pleinement l’approbation processus auquel ils seront soumis.
“Bien que le concept d’achat d’une maison sans dépôt soit attrayant, le multiplicateur de revenu associé aux hypothèques limiterait encore le pouvoir d’achat des personnes à faible revenu.”
M. Purve a poursuivi: «De plus, il existe un risque très réel que les acheteurs tombent dans des fonds propres négatifs si les valeurs immobilières commencent à baisser. Compte tenu des conditions de marché instables observées ces derniers mois, un tel changement sur le marché est loin d’être hors de question et pourrait voir les acheteurs accablés par leur propriété et incapables de réhypothéquer jusqu’à ce que les valeurs marchandes se redressent.
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M. Purve a déclaré qu’il pensait que les personnes “vraiment sérieuses” au sujet de la résolution de la crise du logement devraient envisager d’autres approches pour résoudre le problème d’une manière durable et accessible à d’autres personnes – “plutôt que de charger les gens avec plus de dettes et de fonds propres négatifs. risque”.
Le nouveau prêt Skipton BS est un prêt hypothécaire à taux fixe de cinq ans et ne nécessite pas de garant et est uniquement destiné aux personnes qui louent actuellement une propriété.
Pour être éligibles, les locataires doivent fournir la preuve de l’abordabilité d’un prêt hypothécaire et avoir de bons antécédents en matière de paiements de loyer.
En cas de succès, SBS fournira 100 % de la valeur de la propriété sur une hypothèque à durée déterminée de cinq ans. Cependant, le programme facturera aux propriétaires un taux d’intérêt de 5,49%, ce qui est plus cher que le taux moyen de cinq ans sur cinq ans.
Simon Bath, PDG et fondateur d’iPlace Global, a déclaré: “Bien que davantage de soutien soit nécessaire pour le loyer de génération, je reste prudent sur le fait que les niveaux d’intérêt sont plus élevés sur cet accord hypothécaire, ce qui le rendra inabordable pour certains.
“Il est également important de se rappeler que nous avons constaté une augmentation des prêts hypothécaires plus risqués avec un ratio prêt-valeur élevé il y a plus de dix ans, ce qui était à l’origine du krach financier de 2008.”
Cependant, M. Bath a ajouté: “Tant que les tests d’abordabilité sont rigoureux, cela peut fournir à de nombreux locataires de génération une avenue indispensable pour enfin s’échapper sur l’échelle de la propriété.”
Express.co.uk a contacté Skipton Building Society pour demander un commentaire.
Paul Donoghue, PDG de Concept Financial Services, a fait écho à ce sentiment, déclarant : « Offrir une option aux clients piégés par les loyers ne peut être qu’une mesure positive sur le marché actuel.
«Avec la hausse exponentielle des loyers, cela donnera à certains locataires à court de caution la possibilité d’envisager sérieusement l’opportunité d’acheter une propriété.
“Cela est parfaitement logique si le niveau du paiement hypothécaire est inférieur à leur engagement de location actuel et qu’ils ont fait leurs preuves. C’est aussi une vraie alternative à la copropriété qui a ses inconvénients et qui engendre tout de même un loyer mensuel.
Kylie-Ann Gatecliffe, directrice de KAG Financial, a déclaré que même si les fonds propres négatifs “doivent être discutés”, la durée plus longue du prêt hypothécaire pourrait aider à réduire le risque.
Mme Gatecliffe a déclaré: «Bien que de nombreuses personnes aient des flashbacks sur l’époque de Northern Rock, nous savons tous qu’à l’époque, les hypothèques étaient distribuées comme des bonbons.
“Aujourd’hui, la souscription est beaucoup plus approfondie avec des contrôles d’accessibilité également beaucoup plus robustes. Pour ceux qui sont coincés dans la location avec des coûts en hausse, cela peut sembler être une bataille difficile pour essayer d’économiser, alors Skipton lance c’est exactement ce dont le marché avait besoin.
“Bien que la crainte de fonds propres négatifs devra être discutée, étant donné qu’il s’agit d’un produit sur cinq ans, cela encouragera les gens à ne pas considérer cela comme une option à court terme, ce qui garantira que la valeur de la maison a un laps de temps raisonnable. croître pour constituer des fonds propres.
