Alors que l’inflation continue d’éroder l’épargne, les épargnants se demandent peut-être si la libération d’actions pourrait libérer de l’argent pour la retraite. S’adressant exclusivement à Express.co.uk, un expert a exploré si la libération d’équité pourrait être une option viable pour ceux qui approchent de la retraite.
Avec des clients libérant en moyenne 106 806 £ en 2022, la richesse immobilière a aidé des milliers de personnes à améliorer leur qualité de vie, à gérer leurs dettes et à soutenir leurs familles élargies, selon les données de l’Equity Release Council.
Will Hale, directeur général du prêteur de fin de vie Key Group, a expliqué que si le début de 2022 a vu un retour post-Covid d’une cohorte de clients cherchant à utiliser une partie de leur capital immobilier pour soutenir des achats ambitieux, tels que des vacances, le la dernière partie de l’année a été dominée par des moteurs basés sur les besoins.
M. Hale pense que cela restera probablement le même en 2023, car la crise du coût de la vie mord vraiment, tout en reconnaissant que les défis financiers à long terme auxquels sont confrontés les plus de 55 ans en termes de manque d’épargne-retraite et de longévité accrue ne disparaissent pas.
La libération d’équité permet aux gens de continuer à vivre dans leur maison tout en libérant une certaine équité, en franchise d’impôt. Le taux d’intérêt est fixe à vie et le plan est remboursé lorsque le propriétaire décède ou entre dans un établissement de soins de longue durée.
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Mark Gregory, fondateur et PDG d’Equity Release Supermarket, a déclaré: «L’argent peut être utilisé pour tout ce que vous voulez, comme rembourser des dettes ou faire face à l’augmentation du coût de la vie. Aider à atténuer les pressions financières et, en fin de compte, vous aider à profiter d’une retraite plus confortable. »
Il a expliqué qu’il existe de nombreuses catégories différentes en matière de libération d’équité. Pour ceux qui veulent un revenu de retraite, il a suggéré une hypothèque viagère.
Les hypothèques viagères sont la forme « la plus populaire » de libération de capital. L’argent est retiré et aucun remboursement n’est nécessaire, même s’il peut être effectué volontairement.
Les intérêts sont composés pendant toute la durée du prêt et le solde final est finalement remboursé par la vente de la propriété au décès ou par les soins à long terme du dernier survivant.
A NE PAS MANQUER
Il a poursuivi : « L’argent que vous débloquez peut être pris sous la forme d’une somme forfaitaire unique ou d’une série de montants plus petits appelés « retraits ».
“L’option de ‘prélèvement’ est utile pour les retraités qui cherchent à augmenter leur revenu de retraite car le régime offre un certain niveau de flexibilité quant au moment et au montant pouvant être retiré.”
Il a également expliqué ce qu’est une hypothèque portant uniquement sur les intérêts de retraite et comment cela peut être une option pour les retraités.
Les retraités remboursent les intérêts mensuels courus sur le prêt et, à condition que les remboursements soient maintenus, le solde restera le même tout au long.
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Une hypothèque portant uniquement sur les intérêts de retraite n’a pas de durée fixe et ne doit être remboursée qu’au décès ou lors d’un déménagement dans un établissement de soins de longue durée.
Il a ajouté: “C’est un bon moyen de lever des capitaux à la retraite, sous réserve de preuves de revenus et d’abordabilité.
“Ces deux programmes de libération de capital sont des moyens efficaces d’accéder à de l’argent supplémentaire à la retraite, mais il est important de maintenir de bonnes habitudes financières et de tenir compte de votre budget mensuel.”
En discutant du montant de l’équité qui peut être libéré, il a expliqué que cela dépend de l’âge du plus jeune propriétaire, de la valeur de la propriété et s’il a des problèmes de santé préexistants.
Le plus jeune emprunteur doit avoir plus de 55 ans et sa propriété doit valoir plus de 70 000 £. S’ils ont une condition médicale admissible, ils peuvent potentiellement emprunter plus ou obtenir un taux d’intérêt inférieur.
M. Gregory a déclaré: «Il convient de noter que si vous avez encore une hypothèque impayée sur la maison, vous devez payer le solde de votre hypothèque avec l’argent qui est libéré en premier, car la libération de capital peut être la seule charge enregistrée à nouveau votre propriété.
« Un autre facteur à prendre en compte est que la libération de capital réduira la valeur de votre succession. Cela pourrait attraper les gens. Nous suggérons toujours que vous discutiez des questions avec votre famille et même qu’ils soient présents à toute réunion.
Le plus jeune emprunteur doit avoir plus de 55 ans et sa propriété doit valoir plus de 70 000 £. S’ils ont une condition médicale admissible, ils peuvent potentiellement emprunter plus ou obtenir un taux d’intérêt inférieur.
M. Gregory a déclaré: “Il convient de noter que si vous avez encore une hypothèque en cours sur la maison, vous devez payer le solde de votre hypothèque avec l’argent qui est libéré en premier, car la libération de capital peut être la seule charge enregistrée à nouveau sur votre propriété.
« Un autre facteur à prendre en compte est que la libération de capital réduira la valeur de votre succession. Cela pourrait attraper les gens. Nous suggérons toujours que vous discutiez des questions avec votre famille et même qu’ils soient présents à toute réunion.
“N’oubliez pas que c’est l’héritage de votre famille qui sera finalement affecté par toute libération de capitaux propres de votre propriété.”
Avant de prendre une décision financière, les Britanniques sont encouragés à consulter un conseiller financier, car la libération d’actions n’est peut-être pas la meilleure option pour les particuliers.
