Publié le 24 octobre 2025 à 15h45. AIB, la première banque irlandaise, a annoncé une baisse significative de ses taux hypothécaires, une mesure qui profitera tant aux nouveaux emprunteurs qu’à ceux qui souhaitent renégocier leurs prêts, en particulier pour les logements moins bien classés énergétiquement.
- AIB réduit ses taux hypothécaires fixes jusqu’à 0,65 point de pourcentage pour les prêts non « verts ».
- Les emprunteurs pourraient économiser jusqu’à 1 271 € par an sur un prêt de 300 000 € avec un ratio prêt/valeur supérieur à 80 %.
- Ces baisses interviennent malgré les anticipations d’une nouvelle hausse des taux d’intérêt par la Banque centrale européenne.
Les taux hypothécaires fixes sur cinq ans d’AIB pour les prêts non éligibles aux critères écologiques diminuent de 0,65 point de pourcentage, une décision qui s’applique également à l’ensemble des autres taux fixes non « verts » proposés par la banque. Cette initiative vise à aligner les offres d’AIB sur celles de ses concurrents, qui pratiquaient des tarifs plus avantageux pour les logements ne bénéficiant pas d’un bon classement énergétique.
Selon les courtiers, cette baisse était attendue depuis longtemps, AIB appliquant jusqu’à présent des taux nettement plus élevés pour les prêts hypothécaires concernant les biens moins performants sur le plan énergétique. Les dirigeants de la banque ont souligné que cette décision s’inscrit dans leur engagement à offrir des solutions hypothécaires compétitives à tous les clients, indépendamment de la performance énergétique de leur logement.
Haven, la filiale d’AIB dédiée aux courtiers, proposera également des taux non « verts » inférieurs de jusqu’à 0,35 point à ceux pratiqués par AIB. Par ailleurs, EBS, une autre entité du groupe AIB, a réduit son taux fixe vert sur quatre ans de 0,35 point de pourcentage, faisant suite à des baisses de taux non « verts » antérieures.
Concrètement, après ces ajustements, le remboursement mensuel d’un nouveau prêt hypothécaire AIB à taux fixe sur un an de 300 000 € (avec un ratio prêt/valeur supérieur à 80 % et une durée de 25 ans) s’élèvera à 1 500 €. Auparavant, ce même prêt entraînait un remboursement mensuel de 1 606 €, soit une économie de 106 € par mois, ou 1 271 € sur une année.
Geraldine Casey, directrice générale de la banque de détail d’AIB, a déclaré :
« Nous comprenons que certains clients achètent une maison dans des zones où les propriétés vertes sont limitées. Ces nouveaux tarifs non verts dans AIB et Haven apporteront un soutien significatif à ces clients, tandis que la réduction du tarif fixe vert EBS est extrêmement compétitive. »
Geraldine Casey, directrice générale de la banque de détail d’AIB
Cette annonce intervient alors que les marchés anticipent une nouvelle hausse des taux d’intérêt par la Banque centrale européenne. Michael Dowling, d’Irish Mortgage Brokers, a souligné que ces réductions sont une réponse aux pressions exercées par les clients et les courtiers, AIB facturant auparavant des primes de plus d’un point de pourcentage pour les taux non « verts ». Il a précisé qu’une réduction de 0,65 point permettrait aux clients d’économiser 107 € par mois sur un prêt hypothécaire de 300 000 € sur une durée de 30 ans.
M. Dowling a également rappelé que 75 % des propriétés en Irlande ont une cote énergétique des bâtiments (BER) de C à F et ne sont donc pas éligibles aux tarifs « verts ». Par ailleurs, plusieurs coopératives de crédit ont annoncé cette semaine leur intention de lancer un produit hypothécaire standardisé, offrant une alternative aux banques traditionnelles, avec un taux d’intérêt fixe compétitif de 3,85 %, plafonné à 4,4 % pendant les trois premières années.
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