Charlie Weston

Publié le 14 janvier 2026 11:31:00. Les taux hypothécaires en Irlande ont atteint leur plus bas niveau depuis février 2023, offrant un répit aux emprunteurs, mais la concurrence reste vive en raison d’un marché immobilier toujours marqué par une pénurie de logements.

• Le taux hypothécaire moyen en Irlande s’établit à 3,53 %, en légère baisse par rapport à octobre.
• Malgré cette baisse, les taux irlandais restent parmi les plus élevés de la zone euro.
• L’arrivée prochaine de Revolut sur le marché hypothécaire pourrait intensifier la concurrence et entraîner une nouvelle baisse des tarifs.

Les taux d’intérêt sur les prêts immobiliers en Irlande continuent de montrer des signes de détente. Selon les données de la Banque centrale, le taux hypothécaire moyen a reculé à 3,53 % en novembre, contre 3,56 % le mois précédent. Cette baisse, bien que modeste, représente un soulagement pour les acquéreurs potentiels, confrontés à des prix immobiliers élevés et à une offre limitée.

Dans la zone euro, le taux moyen s’élève à 3,33 %, ce qui place l’Irlande en sixième position des pays affichant les taux les plus élevés. Les écarts restent significatifs entre les États membres, avec des taux allant de 1,96 % à Malte à 3,78 % en Lettonie. Les banques irlandaises ne facturent pas de frais de dossier, contrairement à de nombreux autres pays, ce qui peut rendre les taux irlandais plus attractifs qu’il n’y paraît.

Daragh Cassidy, courtier hypothécaire chez Bonkers.ie, souligne l’importance de comparer les offres des différents prêteurs. Il explique que les taux proposés varient considérablement d’une banque à l’autre, et même entre les banques traditionnelles et les établissements non bancaires. Une analyse de Bonkers.ie révèle que les taux variables oscillent entre 3,45 % et 4,70 % pour un primo-accédant empruntant 300 000 € (environ 285 000 €) avec un apport de 10 %. Les taux des prêts à taux fixe sur trois ans se situent quant à eux entre 3,20 % et 4,85 %.

« Les primo-accédants potentiels et les nouveaux acheteurs se voient rappeler l’importance de magasiner lorsqu’ils demandent un prêt hypothécaire. »

Daragh Cassidy, courtier hypothécaire chez Bonkers.ie

Les récentes baisses de taux opérées par Avant Money et la hausse des taux pratiqués par ICS Mortgages ne se refléteront dans les statistiques qu’au cours des prochains mois. La Banque centrale européenne semble avoir achevé son cycle de réduction des taux, après huit baisses au cours des deux dernières années, et il est peu probable que les taux hypothécaires évoluent de manière significative dans les prochains mois.

Cependant, l’arrivée imminente de Revolut sur le marché hypothécaire irlandais pourrait changer la donne. Selon le degré de compétitivité de son offre, l’entreprise pourrait exercer une pression à la baisse sur les tarifs. Actuellement, le marché irlandais compte une dizaine de prêteurs, incluant les coopératives de crédit, et les taux proposés varient considérablement.

Publié le 7 janvier 2024 à 10h43. Malgré une tendance à la hausse des taux pratiqués par les établissements de crédit non bancaires, Avant Money annonce une baisse de ses taux hypothécaires et une augmentation de son offre de remboursement en espèces, une décision qui pourrait relancer la concurrence sur le marché irlandais.

• Avant Money réduit ses taux fixes jusqu’à 0,35 point de pourcentage.
• L’établissement double son offre de remboursement en espèces, la portant à 2 % du montant du prêt hypothécaire.
• Ces changements entreront en vigueur pour les nouvelles demandes de prêts hypothécaires à partir du lundi 19 janvier.

Dans un contexte de marché en mutation, Avant Money, filiale de la banque espagnole Bankinter et titulaire d’une licence bancaire en Espagne, prend une décision allant à contre-courant. L’établissement a annoncé une baisse significative de ses taux hypothécaires fixes, allant jusqu’à 0,35 point de pourcentage. Parallèlement, il double son programme de remboursement en espèces, offrant désormais à ses clients 2 % du montant total du prêt hypothécaire.

Selon Brian Lande, responsable des prêts hypothécaires chez Avant Money, cette nouvelle offre de prêt hypothécaire à grande valeur, destinée aux emprunts supérieurs à 300 000 € (environ 280 000 €), proposera des taux fixes à partir de 3,20 % pour les prêts dont le rapport prêt/valeur est inférieur à 60 %.

« Les remboursements d’un prêt hypothécaire de 500 000 € (environ 466 000 €) avec un rapport prêt-valeur inférieur à 60 % sur 30 ans à 3,20 % seront désormais inférieurs de 660 € par an (environ 615 €) par rapport au taux fixe existant sur quatre ans »,

Brian Lande, responsable des prêts hypothécaires chez Avant Money

L’établissement précise que cette nouvelle offre s’applique à tous les types de biens et ne sera pas limitée aux bâtiments affichant de bonnes performances énergétiques. En outre, les emprunteurs pourront bénéficier d’un remboursement en espèces de 10 000 € (environ 9 300 €) en optant pour un produit éligible.

Cette décision intervient alors que d’autres acteurs du marché, tels que ICS Mortgages et Spry Finance, ont récemment augmenté leurs taux. ICS Mortgages a annoncé une hausse des taux fixes allant jusqu’à 0,45 point de pourcentage, tandis que Spry Finance a augmenté ses taux de 0,25 point de pourcentage. Les experts expliquent que ces établissements non bancaires, contrairement à AIB, Bank of Ireland, PTSB, Avant Money et MoCo, n’ont pas accès à des financements à faible coût provenant des dépôts de leurs clients.

Les marchés monétaires de gros ont également enregistré une hausse des taux, les acteurs du marché anticipant une prochaine hausse des taux d’intérêt de la Banque centrale européenne (BCE). La BCE avait maintenu ses taux inchangés lors de sa réunion de décembre, après les avoir réduits à huit reprises depuis juin 2024.

Michael Dowling, conseiller hypothécaire chez Irish Mortgage Brokers, souligne l’importance de ces changements apportés par Avant Money.

« Avant Money a introduit un nouveau prêt hypothécaire « de grande valeur » supérieur à 300 000 € avec des taux à partir de 3,2 % fixés sur quatre ans, qui sont actuellement les taux non verts les moins chers du marché. Le prêt hypothécaire moyen sur notre marché dépasse 300 000 €, c’est donc une bonne nouvelle pour cette cohorte d’emprunteurs. »

Michael Dowling, conseiller hypothécaire chez Irish Mortgage Brokers

M. Dowling estime également que la réduction de 0,35 point de pourcentage sur l’offre à taux fixe sur cinq ans d’Avant Money permettra aux emprunteurs d’économiser environ 60 € par mois sur un prêt hypothécaire de 300 000 €. Il se dit surpris par le doublement du cashback, qui représente un avantage significatif pour certains emprunteurs.

Avant Money, qui fait partie du groupe Bankinter, propose une gamme croissante de produits financiers en Irlande, notamment des cartes de crédit, des prêts personnels et des prêts hypothécaires résidentiels. L’établissement prévoit également de lancer un compte de dépôt cette année.

Publié le 7 janvier 2024 à 10h43. Malgré une tendance à la hausse des taux pratiqués par les établissements de crédit non bancaires, Avant Money annonce une baisse de ses taux hypothécaires et une augmentation de son offre de remboursement en espèces, une décision qui pourrait relancer la concurrence sur le marché irlandais.

• Avant Money réduit ses taux fixes jusqu’à 0,35 point de pourcentage.
• L’établissement double son offre de remboursement en espèces, la portant à 2 % du montant du prêt hypothécaire.
• Ces changements entreront en vigueur pour les nouvelles demandes de prêts hypothécaires à partir du lundi 19 janvier.

Dans un contexte de marché en mutation, Avant Money, filiale de la banque espagnole Bankinter et titulaire d’une licence bancaire en Espagne, prend une décision allant à contre-courant. L’établissement a annoncé une baisse significative de ses taux hypothécaires fixes, allant jusqu’à 0,35 point de pourcentage. Parallèlement, il double son programme de remboursement en espèces, offrant désormais à ses clients 2 % du montant total du prêt hypothécaire.

Selon Brian Lande, responsable des prêts hypothécaires chez Avant Money, cette nouvelle offre de prêt hypothécaire à grande valeur, destinée aux emprunts supérieurs à 300 000 € (environ 280 000 €), proposera des taux fixes à partir de 3,20 % pour les prêts dont le rapport prêt/valeur est inférieur à 60 %. Il précise que cette offre sera valable pour tous les types de biens, sans restriction liée à la performance énergétique du bâtiment.

« Le remboursement d’un prêt hypothécaire de 500 000 € (environ 466 000 €) avec un rapport prêt-valeur inférieur à 60 % sur 30 ans à 3,20 % sera désormais inférieur de 660 € par an par rapport au taux fixe existant sur quatre ans »,

Brian Lande, responsable des prêts hypothécaires chez Avant Money

L’établissement propose également une alternative : un remboursement en espèces équivalent à 10 000 € (environ 9 300 €) pour les clients éligibles.

Cette décision intervient alors que d’autres acteurs du marché, tels que ICS Mortgages et Spry Finance, ont récemment augmenté leurs taux. Ces deux prêteurs non bancaires, spécialisés dans les produits de libération de capitaux propres destinés aux propriétaires plus âgés, ont augmenté leurs taux de respectivement 0,45 et 0,25 point de pourcentage cette semaine. Les experts expliquent que ces établissements, contrairement à AIB, Bank of Ireland, PTSB, Avant Money et MoCo, n’ont pas accès à des financements à faible coût provenant des dépôts de leurs clients.

Les marchés monétaires de gros ont également enregistré une hausse des taux, les investisseurs anticipant une prochaine hausse des taux d’intérêt de la Banque centrale européenne (BCE). La BCE avait maintenu ses taux inchangés lors de sa réunion de décembre, après les avoir réduits à huit reprises depuis juin 2024.

Michael Dowling, conseiller hypothécaire chez Irish Mortgage Brokers, salue ces changements comme étant significatifs.

« Avant Money a introduit un nouveau prêt hypothécaire « de grande valeur » supérieur à 300 000 € avec des taux à partir de 3,2 % fixés sur quatre ans, qui sont actuellement les taux non verts les moins chers du marché. Le prêt hypothécaire moyen sur notre marché dépasse 300 000 €, c’est donc une bonne nouvelle pour cette cohorte d’emprunteurs. »

Michael Dowling, conseiller hypothécaire chez Irish Mortgage Brokers

Il souligne également que la réduction de 0,35 point de pourcentage sur l’offre à taux fixe sur cinq ans permettra aux emprunteurs d’économiser environ 60 € par mois sur un prêt hypothécaire de 300 000 €. M. Dowling se dit surpris par le doublement du remboursement en espèces, estimant que cette mesure sera particulièrement avantageuse pour certains emprunteurs.

Avant Money, qui fait partie du groupe bancaire européen Bankinter, propose une gamme croissante de produits financiers en Irlande, notamment des cartes de crédit, des prêts personnels et des prêts hypothécaires résidentiels. L’établissement prévoit également de lancer un compte de dépôt cette année.

Publié le 6 janvier 2026 à 10h41. ICS, une filiale de Dilosk, a annoncé une hausse de ses taux d’intérêt fixes pour les prêts immobiliers, une décision inattendue dans un contexte de stabilité des taux directeurs de la Banque centrale européenne (BCE).

• ICS augmente ses taux fixes de 0,25 à 0,45 point de pourcentage, en fonction du ratio prêt/valeur.
• Seuls les nouveaux prêts à taux fixe de trois et cinq ans sont concernés ; les contrats existants ne seront pas modifiés.
• Cette décision, justifiée par l’augmentation des coûts de financement, intervient alors que d’autres banques ne prévoient pas de suivre.

ICS Mortgages, rachetée à Bank of Ireland par Dilosk, est le premier établissement financier en Irlande à relever ses taux cette année. Cette augmentation, qui pourrait coûter jusqu’à 80 € par an à un emprunteur disposant d’un prêt de 300 000 € (environ 282 000 €), est attribuée à la manière dont ICS se finance sur les marchés monétaires, contrairement aux grandes banques qui bénéficient de vastes dépôts clients et du soutien de la BCE.

Selon Ray McMahon, directeur commercial d’ICS Mortgages, ces ajustements sont une réponse aux réalités du marché.

« Alors que nous recherchons continuellement des opportunités pour soutenir les emprunteurs grâce à des prix compétitifs et des produits innovants, ces ajustements de taux fixes reflètent les réalités de l’augmentation des prix du marché des swaps au cours des deux derniers mois. »

Ray McMahon, directeur commercial d’ICS Mortgages

Il souligne que l’entreprise reste déterminée à accompagner ses clients et ses courtiers.

Les experts du secteur immobilier estiment que cette hausse de taux est spécifique à ICS et ne devrait pas entraîner une réaction en chaîne. Michael Dowling, d’Irish Mortgage Brokers, explique :

« Je ne pense pas que d’autres banques emboîteront le pas, car la raison de cette augmentation est liée à la manière dont ICS Mortgages trouve de l’argent pour financer son portefeuille de prêts. Ces augmentations mettent en évidence le risque associé à un prêteur qui finance son portefeuille de prêts sur le marché plutôt qu’aux prêteurs traditionnels qui se financent à partir des dépôts importants dont ils disposent. »

Michael Dowling, Irish Mortgage Brokers

Il note que d’autres acteurs, comme Avant Money et MoCo, ont commencé à proposer des comptes de dépôt pour financer leurs prêts.

Parallèlement, le marché immobilier irlandais continue de faire face à des défis. L’agence immobilière DNG prévoit une nouvelle augmentation des prix de l’immobilier, de l’ordre de 5 à 5 %, cette année, après une hausse de 5,2 % à Dublin l’année dernière. Le prix moyen d’une propriété de revente à Dublin s’élève désormais à 613 078 € (environ 578 000 €). DNG observe également une augmentation du nombre d’investisseurs quittant le secteur locatif.

Malgré cette situation, Doddl.ie, un courtier hypothécaire, s’attend à une concurrence accrue sur le marché des prêts immobiliers, mais prévoit que les taux hypothécaires resteront globalement stables. Martina Hennessy, de Doddl.ie, anticipe des ajustements sélectifs des taux plutôt que des baisses de prix significatives.