BNY Mellon, l’une des plus grandes banques de conservation au monde, a lancé un nouveau service permettant à ses clients institutionnels de convertir des fonds en jetons numériques, ouvrant la voie à des transactions financières plus rapides et plus efficaces. Cette initiative vise à moderniser l’infrastructure financière en offrant un règlement en temps quasi réel pour des opérations complexes, notamment la gestion des marges et les transferts de garanties.
Le service de dépôt tokenisé permet aux grandes entreprises de cryptomonnaies, telles que Ripple et Circle, de participer à une blockchain privée conçue pour accélérer les transferts d’argent. Ripple Prime, une filiale de Ripple, figure parmi les premiers utilisateurs de ce nouveau système. BNY Mellon est déjà le dépositaire principal des réserves de l’USDC stablecoin de Ripple (RLUSD).
« Les dépôts tokenisés offrent la possibilité d’étendre les produits de dépôt bancaire fiables dans un environnement numérique, permettant aux clients de traiter plus rapidement les transactions de garantie, de marge et de règlement », explique Caroline Weinberg, directrice des produits et de l’innovation chez BNY Mellon. « Ce cadre repose sur l’évolutivité, la résilience et la conformité. »
Selon la banque, les investisseurs institutionnels ont de plus en plus besoin de déplacer leurs actifs rapidement pour saisir les opportunités du marché, et cette exigence s’étend également au respect des marges en dehors des heures d’ouverture bancaires traditionnelles. Les dépôts tokenisés répondent à ce besoin en réduisant les délais de paiement et en permettant des paiements programmables, qui s’exécutent automatiquement lorsque certaines conditions sont remplies.
BNY Mellon souligne que, malgré l’utilisation de la technologie blockchain, les soldes des clients continuent d’être enregistrés dans les systèmes existants, garantissant ainsi la fiabilité des rapports réglementaires. Cette approche hybride permet à la banque de fournir un service blockchain tout en maintenant la sécurité et la conformité réglementaire essentielles au système financier mondial.
« L’interopérabilité entre ces systèmes crée un lien solide entre l’économie réelle et les systèmes financiers basés sur Internet, et démontre que la rapidité et de nouveaux cas d’utilisation peuvent être réalisés sans compromettre la sécurité et la solidité des principales institutions financières mondiales », a déclaré Dante Disparte, responsable de la stratégie, de la politique et des opérations mondiales chez Circle.
Outre Ripple Prime et Circle, d’autres acteurs majeurs participent au programme pilote de la plateforme, notamment les sociétés d’actifs numériques Securitize, Talos et Paxos, ainsi que les sociétés de gestion d’actifs traditionnelles WisdomTree et Invesco. BNY Mellon prévoit une adoption accrue de services numériques natifs par les institutions financières d’ici 2026, se positionnant ainsi comme un pionnier dans l’intégration des actifs numériques au sein du système bancaire.
« Nous prévoyons que les institutions financières plus traditionnelles adopteront des services numériques natifs d’ici 2026. BNY a une longueur d’avance en introduisant les actifs numériques directement dans le système bancaire », a affirmé Noel Kimmel, président de Ripple Prime.